Business is booming.
Просмотр категории

Кредитование

Не всегда возможности человека соответствуют его желаниям. Помочь в сложившейся ситуации способен кредит. Услуга позволяет получить необходимую сумму в долг. Сегодня займы стали обычным явлением. Их берут для крупных покупок или используют при возникновении потребности в небольшой сумме. Однако далеко не все заемщики даже понимают, что такое кредитование.

Что это такое

Кредитование – это система финансовых взаимоотношений, во время которых один из участников сделки предоставляет займ, а другой пользуется им на условиях возвратности и возмездности. Ссуда может быть выдана в денежном или натуральном виде. Получив займ, лицо обязано вернуть его в установленный срок. Он отражается в договоре, который заключается между сторонами. Чаще всего предоставлением денег в долг занимаются финансовые организации:

  • банки;
  • МФО;
  • ломбарды.

Получить деньги в долг могут физические и юридические лица. Однако условия сотрудничества будут различаться.

Участники договора

Разбираясь, что такое кредитование, человек выяснит, что передача денег осуществляется на основании договора. В нем могут фигурировать два и более участника. Лицо, предоставляющее ссуду, именуется кредитором. В его качестве могут выступать:

  1. Государство и его отдельные регионы.
  2. Юридические лица, для которых кредитование – основной род деятельности. Компании могут использовать средства, полученные за счет привлечения депозитов или направить капитал, изъятый из оборота.
  3. Физические лица. Для предоставления ссуды используются личные денежные средства. Человек может являться резидентом или нерезидентом РФ.

Лицо, получающее деньги в долг, именуется заемщиком. Он берет средства у кредитора для удовлетворения личных нужд и обязуется вернуть капитал в установленный срок. В роли заемщика может выступать любое из вышеперечисленных лиц.

Изучая, что такое кредитование, удастся выяснить, что иногда в договоре фигурирует третье лицо – поручитель. Он обязуется отвечать перед банком, если заемщик не сможет самостоятельно погасить задолженность. Поручители фигурируют не во всех кредитных соглашениях. Банк может попросить привлечь поручителя, если будет не уверен в благонадежности заемщика.

Принципы кредитования

Что такое кредитование и как выглядят его основные принципы? Такое название получили основные правила вида деятельности. Они соблюдаются в большинстве случаев. Принципы кредитования:

  1. Платность. Чтобы воспользоваться услугой, заемщику предстоит заплатить определенное договором количество процентов.
  2. Неизменность условий договора. Если происходит корректировка положений ранее подписанного соглашения, то действие должно осуществляться в соответствии с правилами, которые ранее были закреплены в договоре.
  3. Подчинение. Сделка должна осуществляться в соответствии с нормами действующего законодательства. В обязательном порядке должен быть составлен кредитный договор или соглашение. Документ оформляется в письменной форме. Его положения не должны противоречить законам и нормам ЦБ РФ.
  4. Срочность. Денежные средства предоставляются на определенный срок.
  5. Обеспечение. Займ может предоставляться под залог или без него.
  6. Возвратность. Гражданин обязан полностью вернуть полученные деньги.
  7. Взаимовыгодность. Условия сделки должны учитывать интересы каждого участника.
  8. Целевое кредитование. Средства могут быть направлены на определенные цели или использоваться в зависимости от желания заемщика. Особенность отображается в кредитном договоре.

Какие принципы кредитования, если денежные средства получает сотрудник банка? Особенности закрепляются во внутренних документах финансовой организации и являются частью ее кредитной политики.

Виды банковского кредита

Что такое кредитование, и какие виды займов существуют? Сегодня существует довольно много различных предложений. Их классифицируют по таким параметрам:

  1. Цель, для достижения которой предоставляются денежные средства. Выделяют целевые и нецелевые кредиты. Факт обязательно отображается в договоре.
  2. Срок использования денежных средств. Бывают краткосрочные и долгосрочные кредиты. В первую категорию относят займы до 3 лет. Обычно это потребительские ссуды. Займы, которые предоставляются более чем на три года, называют долгосрочными. На длительный период предоставляют ипотеку и автокредиты.
  3. Потребность в обеспечении. Деньги могут предоставляться под залог, выдаваться без него или с привлечением поручителя.

Обычно банки выдают ссуды с заранее определенным сроком и размером переплаты. Изначально известны и условия, которые необходимо выполнить для получения денег. Вне зависимости от выбранного предложения, клиент обязан заполнить заявку, предоставить пакет документов и дождаться итогового решения. Процесс ожидания может составлять от двух часов до нескольких дней.

Популярные продукты

Выяснив, что такое кредитование, человек узнает, что существует большое количество банковских продуктов. Самые популярные из них:

  1. Потребительское кредитование. На них приходится большинство заключенных с банками договоров. Услуга предполагает предоставление денег на любые цели.
  2. Кредитные карты. Предложение представляет собой возобновляемую кредитную линию. Услуга дает возможность избежать уплаты процентов, если клиент сможет осуществить расчет в рамках грейс-периода.
  3. Автокредитование. Услуга предназначена для получения целевого займа, который используется для покупки транспортного средства. Авто может быть новым или подержанным. Обычно для оформления автокредита потребуется заплатить первоначальный взнос и купить страховку КАСКО.
  4. Ипотечное кредитование. Разновидность займов позволяет приобрести жилье на деньги банка. Купленная недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам. Займ предоставляется при наличии первоначального взноса.

Методы оценки платежеспособности

Чтобы понять, что такое кредитование, необходимо разобраться в особенностях проведения оценки платежеспособности. Главным доказательством наличия необходимого дохода выступает предоставление одноименной справки. Дополнительно банк может потребовать заверенную копию трудовой книжки. Если гражданин долгое время работает на одном месте, это характеризует его, как постоянного человека, у которого имеется примерно одинаковая ежемесячная прибыль. Этот показатель учитывается при расчете доступной для получения суммы.

В расчет принимается доход за последние месяцы. Сотрудники банка определят среднемесячную прибыль за этот период и вычтут из нее фиксированные расходы. Считается, что гражданин способен отдавать одну треть заработной платы без ущерба для качества жизни. Этот факт учитывается во время принятия решения о предоставлении кредита.

Если финансовая организация сомневается в благонадежности заемщика, то может потребовать предоставления обеспечения или привлечения поручителя. Также может быть уменьшен доступный лимит. Если ни один из вариантов клиенту не подходит, банк отклонит заявку.

Заключение

Итак, что такое кредитование? Подобное название получил процесс предоставления денег на возмездной основе на определенный срок. Финансовая организация предоставляет денежные средства, а гражданин или компания обязуются вернуть их вовремя. Между участниками сделки заключается договор. В нем фиксируются особенности взаимодействия между сторонами. Если один из участников сделки нарушил соглашение, в отношении него могут быть применены штрафные санкции. Кредит предоставляется под залог или выдается без него. Эта особенность заранее оговаривается между кредитором и заемщиком.

Страница 1 из 3123