Потребительские кредиты отличаются небольшим доступным лимитом. Чтобы повысить его, потребуется предоставить обеспечение. Одним из действующих предложений выступает кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Банк не устанавливает ограничения по расходованию денежных средств. Доступный лимит зависит от стоимости жилья.
О предложении
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выступает альтернативой для граждан, неспособных взять стандартный потребительский займ. По статистике около 60% трудоспособного населения занято в сером секторе экономики. Они не могут подтвердить реальные доходы. В результате лишаются возможности использовать многие банковские услуги. Предоставление залога повышает лояльность финансовой организации. Однако Сбербанк тщательно проверяет своих клиентов. Предоставление ликвидного залога недостаточно. Работники учреждения обращают внимание и на официальный доход. Если трудоустройство отсутствует, заявка отклоняется.
Идеальным залогом выступает второе помещение, находящееся в собственности. Лицо должно являться его полноправным владельцем. Нельзя, чтобы квартира находилась в обременении. Лучше, если помещение находится в центре города. Кредит в Сбербанке также можно взять под:
- долю жилья;
- дом с участком или без него;
- таун-хауз;
- гараж;
- коммерческое помещение.
За конвертацию займа в другую валюту может взиматься комиссия. Ее размер составляет порядка 1,5% от суммы долга. Оформить кредит может даже пенсионер. Если финансовое положение заемщика ухудшилось, то он может выполнить рефинансирование.
Действующие программы
Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно в виде ипотеки или классического потребительского займа. Предложения отличаются целями кредитования, сроком возврата денежных средств и доступной суммой.
Нецелевой кредит
В категорию входят потребительские предложения. Деньги выдаются на любые цели. Возможно использование предложения без залога. Средства могут быть начислены на карту. Предоставление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту позволит снизить процентную ставку и увеличить доступный лимит. Цель получения денег указывать необязательно.
Ипотечный займ
Услуга предполагает предоставление денег на покупку нового жилья. Обычно приобретаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. Предоставление дополнительного залога повышает шанс одобрения заявки. Однако доступная сумма будет привязана к стоимости имеющегося в собственности помещения. Банк потребует залог и в случае, если заработная плата гражданина низкая. В учет принимается совокупный доход супругов. Муж или жена получателя денег будет выступать в качестве созаемщика.
Условия предоставления займа
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается в размере от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 60% от стоимости объекта. Переплата начинается от 12%. Закрыть обязательства нужно в течение 20 лет. Услуга предполагает снижение размера переплаты. Его можно использовать в качестве альтернативы ипотеке без первоначального взноса. Кредит предоставляется в российских рублях. Банк не взимает комиссию за выдачу денег. Гражданину предстоит застраховать свою жизнь и здоровье.
Переплата может меняться в зависимости от ряда факторов. Значение показателя возрастет на 0,5%, если гражданин не является зарплатным клиентом. Если потенциальный заемщик откажется приобретать страховой полис, то показатель возрастет еще на 1%.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами, имеющими паспорт и зарегистрированными в России. Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. Максимальное значение показателя установлено на момент погашения кредита.
Претендент на получение средств должен быть официально трудоустроен. Придется подтвердить размер заработной платы. Правило действует и в отношении дополнительного заработка. Гражданин вправе привлечь созаемщика или поручителей.
Необходимые документы
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предполагает предоставление следующих документов:
- анкета;
- паспорт и документ о трудоустройстве;
- справка о доходах;
- пенсионное удостоверение, если гражданин завершил трудовую деятельность в связи с достигнутым возрастом;
- военный билет для мужчин до 27 лет;
- бумаги на помещение;
- результат оценки;
- согласие супруга на предоставление помещения в залог, если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, или документ, подтверждающий отсутствие официальных отношений;
- документ об отсутствии или наличии иждивенца;
- справку из органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
- документ, подтверждающий оформление страховки на передаваемую в обременение недвижимость.
Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.
Чью заявку отклонят
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется не всегда, даже если заемщик и его имущество соответствуют требованиям финансовой организации. Компания не сотрудничает:
- с владельцами КФХ и ИП;
- собственниками долей в малом и среднем бизнесе, если размер владения капиталом больше 5%;
- лицами, обладающими правом проставлять подписи на финансовой отчетности организации.
Предложение рассчитано только на физических лиц.
Порядок оформления кредита в Сбербанке
Перед тем как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо трезво оценить свои возможности. Заемщик рискует закладываемой квартирой. Важно учитывать состояние жилья, его отдаленность от центра города и наличие офиса Сбербанка в городе. Если на стадии оценки становится понятно, что шансы на одобрение заявки низкие, то лучше отказаться от затеи.
Полный список бумаг можно узнать во время первой встречи с представителями организации. Если заемщик не предоставит сразу полный пакет документов, то ему придется повторно посетить офис компании. При подписании договора недвижимость передается в залог. Закладная оформляется в офисе Сбербанка, а акт передачи помещения в обременение – в регистрационной палате. Обычно банк берет осуществление действий на себя. Дополнительно потребуется приобрести страховку. После чего банк выдает деньги.
Способы погашения займа
Когда кредит под залог недвижимости в Сбербанке получен, необходимо начинать расчет в соответствии с графиком. Погашение задолженности осуществляется:
- во время личного посещения офиса организации или в онлайн режиме;
- через другой банк, если у клиента там открыт счет;
- путем перечисления денег с карты;
- через банкомат или терминал;
- путем выполнения межбанковского перевода.
Возможно досрочное закрытие обязательств. Сбербанк не взимает за это дополнительную комиссию. Однако иногда нужно заранее уведомить организацию. Иначе деньги будут списываться со счета в обычном режиме. Уведомление направляется за месяц до внесения денежных средств. Узнать точный срок можно у представителя организации. Затем нужно написать заявление и внести деньги на счет.
