Business is booming.

Какими правами обладает поручитель

0

Поручитель берет на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Фактически гражданин соглашается рассчитываться с банком самостоятельно, если произойдет нарушение условий договора. Несение ответственности осуществляется в рамках отдельного договора. Он фиксирует не только обязанности, но и права поручителя. Если они нарушаются, гражданин может обратиться в суд.

Права поручителя

Риски поручительства

Выступая в роли поручителя, гражданин сталкивается с перечнем рисков. Получить часть денежных средств, предоставленных заемщику, не удастся. Однако лица несут одинаковую ответственность. Банк вправе применить санкции при первом нарушении графика погашения задолженности. Если заемщик не может расплатиться с учреждением, требования предъявляются к поручителю. Однако факт невозможности закрытия обязательств должен быть подтвержден решением суда. Финансовая организация вправе требовать:

  • погасить основную задолженность и оплатить проценты;
  • внести платежи, начисленные за просрочку;
  • оплатить издержки, возникшие в связи с судебным разбирательством.

Ответственность не снимается даже после гибели гражданина. Если поручитель умер, его обязательства переходят к правопреемникам, но только если они примут наследство.


Поручителя могут также привлечь к уголовной ответственности. Например, если заемщика обвинят в мошенничестве. Банк может обратиться в суд с обвинением, если гражданин полностью игнорирует оплату задолженности. Поручитель будет привлечен к аналогичной ответственности, если он был как-то связан с заемщиком. На практике уголовные дела в таких ситуациях открываются редко.

Поручитель также рискует имуществом. Взысканию не подвергается только единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится. Дополнительно закон запрещает изымать:

  • приспособления, необходимые для трудовой деятельности;
  • личные вещи;
  • домашний скот;
  • предметы обихода;
  • автомобиль, если он принадлежит инвалиду.

Если заемщик нарушает график погашения платежей, то может быть испорчена кредитная история поручителя. Закон позволяет банку передавать данные о клиенте в БКИ. Обычно рейтинг гражданина страдает, если дело дошло до суда. После его решения должником считается как заемщик, так и поручитель.

Гражданин, поручившийся за заемщика, может лишиться возможности выезжать за границу. Если принято соответствующее решение суда, то данные о должниках вносятся в Государственный реестр. Там не указывается, выступало ли лицо в роли заемщика или поручителя. Ограничение накладывается на 6 месяцев. Его продление не осуществляется автоматически.

Права поручителя закону


Гражданин вправе:

  1. Получать информацию об оставшемся размере задолженности и процессе ведения погашения основным заемщиком.
  2. Изучать документацию, предоставленную получателем денег.
  3. Совместно с заемщиком вносить предложения о корректировке условий кредитного договора.
  4. Предъявлять требования к финансовой организации, если ее действия нарушают его права.
  5. Знакомиться с обстоятельствами сделки.
  6. Выполнять лишь те требования, которые отображены в договоре и доп. соглашении о поручительстве.
  7. Обращаться в банк с требованием о реструктуризации задолженности, если основной заемщик отказался выполнять обязательства.

Права поручителя предполагают возможность истребования денег с основного заемщика. Например, если он не смог выполнить обязательства и банк заставил поручителя произвести погашение долга. Закон позволяет направить исковое заявление в суд. После этого начинается исполнительное производство, в рамках которого происходит взыскание денег в принудительном порядке.

Поручитель имеет право вернуть деньги, уплаченные банку, и истребовать с заемщика дополнительные затраты, которые возникли во время исполнения обязательств. Потребуется подготовить пакет документов. Необходимо иметь на руках справку, подтверждающую факт погашения задолженности и бумаги, касающиеся кредитной операции:

  • договор о предоставлении денег в долг + доп. соглашение о поручительстве;
  • платежную документацию;
  • договор залога (при наличии).

Если поручителю известно, что заемщик умышленно не хочет выполнять обязательства, то можно обратиться в полицию или прокуратуру с требованием о привлечении недобросовестного гражданина к уголовной ответственности.

Когда взыскание с поручителя не производится

Закон определяет ряд ситуаций, когда банк не может предъявить требования к поручителю. Сюда относится:

  • истечение срока действия договора;
  • смерть заемщика;
  • передача права требования третьим лицам без уведомления поручителя;
  • изменение условий кредитного договора без извещения поручителя.

Договор поручительства

Если выдвинуты требования о погашении задолженности

Права поручителя должны соблюдаться вне зависимости от того, выполнил заемщик обязательства или нет. Если он не может производить своевременный расчет, то банк выдвигает требования к поручителю. Однако можно попытаться смягчить сложившуюся ситуацию.

Изначально можно самостоятельно поговорить с заемщиком. Если задержка платежа возникла в связи с временными сложностями, то можно попробовать помочь заемщику в решении проблемы. Поручитель имеет право внести за должника часть денежных средств или оказать ему помощь в поиске работы. Производя разовую оплату взноса, необходимо сохранять квитанции и чеки. Они будут выступать подтверждением факта выполнения обязательств.

Если поручитель не может помочь материально, то желательно вместе с заемщиком посетить офис банка, обратиться к менеджеру и сообщить о сложившейся ситуации. Часто банк идет навстречу и сам предлагает выход. Например, предоставит кредитные каникулы, отсрочку или предложит рефинансирование кредита.

Если заемщик не хочет идти навстречу и нарушает права поручителя, необходимо самостоятельно обратиться в банк. Ему предстоит получить информацию о размере долга и требованиях учреждения.

Если банк выдвинул требования в отношении поручителя, можно составить заявку о реструктуризации кредита  или попросить об отсрочке. После чего необходимо начать погашать задолженность. Параллельно можно попытаться найти основного заемщика и привлечь его к ответственности. Если каким-либо образом были нарушены права поручителя, то можно попробовать обратиться в суд с целью оспаривания договора.

Иногда граждане идут на ухищрения. Чтобы сохранить имущество, они переоформляют его на других лиц, скрывают реальный доход или пытаются подтвердить его отсутствие. Однако уклонение от исполнения обязательств грозит неприятностями.

Автор публикации

не в сети 5 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 232Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.