Business is booming.

Можно ли осуществить банкротство поручителя

0 2

Развитие банковской отрасли привело к росту числа должников. Осенью 2015 года граждане РФ получили возможность инициировать процедуру банкротства. Она позволяет списать долги, по которым они не могут производить расчет. Однако банкротство поручителя связано с рядом проблем. В подобных делах учитываются не только кредиторские требования, но и дебетовая задолженность.

Банкротство поручителя

Общая информация

По закону объявить себя банкротом имеет право любой гражданин РФ, которые не имеет возможности производить расчет по кредиту. Однако поручительство фактически не делает лицо должником. Он лишь является гарантом закрытия обязательств перед финансовой организацией. Если заемщик не может производить погашение, то поручитель обязан осуществить действия за него.

Поэтому при банкротстве поручителя возможно два варианта действий. В первом случае лицо банкротится, как обычный гражданин. Человек будет нести ответственность только по своим долгам. Во втором случае уполномоченные органы решают признать поручителя банкротом. Гражданин несет ответственность и по долгам заемщика.


Банкротство позволяет аннулировать практически все долги. Однако невыплаченные алименты и компенсации за причиненный вред здоровью не списываются.

Если осуществляется банкротство поручителя, самого долга на момент процедуры может и не быть. Он способен возникнуть в будущем. Например, если основной заемщик не сможет производить расчет по обязательствам. На тот момент процедура банкротства считается завершенной. Однозначного ответа о том, как действовать в сложившейся ситуации, нет. Решение принимается в зависимости от обязательств поручителя и условий соглашения.

Когда можно воспользоваться правом


Банкротство поручителя допускается в трех случаях:

  1. Заемщик нарушил условия кредитного договора, и кредитор предъявил требования к поручителю. Было осуществлено судебное разбирательство, которое финансовая организация выиграла. Кредитное учреждение передало исполнительный лист приставам, которые начали процедуру взыскания.
  2. Размер задолженности превышает 500000 руб. Размер требований может быть меньше, если у гражданина имеются иные непогашенные долги. В результате общий размер обязательств превышает 500000 руб.
  3. Поручитель не может погасить ссуду за счет имеющихся средств или имущества. Просрочка по обязательствам составляет минимум три месяца.
На деле банкротство поручителя осуществляется реже. Ему сложнее достичь совокупности условий, нежели заемщику.

У получателя займа сразу же возникает обязательство перед кредитором. Потребность в ожидании начала исполнительного производства отсутствует. Если размер долга больше 500000 руб., и просрочка по кредиту составляет 3 месяца, то заемщик может сразу же инициировать процедуру банкротства.

Ситуация меняется, когда человек хочет признать себя банкротом, но он не в связи с требованиями банка. У поручителя могут иметься собственные обязательства, возникающие в результате выплаты алиментов, оформления кредита или оплаты коммунальных услуг. В подобной ситуации банкротство поручителя не производится. Обязательства по кредиту не прекращаются. Гражданин принимает участие в процедуре как обычное физическое лицо.

Обсуждение сделки

За заемщика поручилось физ. лицо

Если осуществляется банкротство поручителя (физического лица), то нужно действовать по стандартной схеме. Гражданин должен подготовить исковое заявление и обратиться в суд. Решение принимается на основании требований заявителя. Арбитраж может составить график реструктуризации задолженности. Например, если доход гражданина позволяет продолжать закрытие обязательств.

Если заработная плата отсутствует или слишком маленькая, то осуществляется продажа имущества должника. Организацией торгов занимается конкурсный управляющий. Он описывает и реализует все ликвидное имущество. Денежные средства направляются на закрытие обязательств перед кредитором. Требования, которые не удалось погасить в рамках конкурсного производства, признаются исполненными.

Гражданина официально признают банкротом. Стороны могут заключить мировое соглашение. В дальнейшем у гражданина, выполнявшего погашение задолженности за заемщика, сохраняется право требования. Если в отношении получателя ссуды также производится процедура банкротства, то поручитель вправе стать одним из заимодавцев.

За заемщика поручилась организация

В роли поручителя может выступать и организация. Обычно предприятия берут на себя ответственность по банковским делам других юридических лиц. Особенности поручительства – организация может быть ликвидирована в любое время. В результате производить взыскание долга будет не с кого.

Поручительство может быть аннулировано, если заимодавец предъявил требования после внесения информация о ликвидации компании в ЕГРЮЛ. Однако если процедура еще не завершена, то поручитель обязан выполнить требования кредитора. Расчет по обязательствам производится за счет собственных средств. Если их недостаточно, то осуществляется банкротство поручителя.

Обычно банки предпочитают взыскивать задолженность с юридических лиц самостоятельно или самостоятельно инициируют банкротство организации. Действие выполняется в надежде получить выплату за счет продажи имущества должника. Если деньги взыскать не получается, требования перенаправляются на других лиц.

Подписание договора

Роль банка

Иногда возможность закрыть обязательства отсутствует сразу у заемщика/поручителя. Кредитору нужно самостоятельно решить, кого из них признавать банкротом. Решение принимается с учетом следующих особенностей:

  1. Характер денежного требования обычно солидарный. Банки не спешат инициировать судебное разбирательство. В результате банкротство поручителя становится невозможно. Права присутствуют лишь у заемщика. Обязательства у поручителя возникают лишь после того, как финансовая организация инициирует принудительное взыскание задолженности с заемщика.
  2. Банк вправе самостоятельно инициировать банкротство поручителя и заемщика. Он может выступать в роли основного кредитора. Процесс не имеет существенных отличий от самостоятельного обращения в суд. Однако финансовая организация может не ждать появления трехмесячной просрочки и начала исполнительного производства. Предугадать действия банка проблематично. Поэтому можно самостоятельно подать заявление о признании финансовой несостоятельности.
  3. Реструктуризация задолженности. Если возможность погашения задолженности отсутствует, то ликвидное имущество распродают. Банки не всегда заинтересованы в таком результате. Так как ухудшаются условия обеспечения. Организация вправе потребовать погашения задолженности досрочно. Например, если банкротство поручителя произошло не из-за требований о взыскании задолженности по кредиту.

Судебная практика показывает, что обычно банки инициируют банкротство заемщика.

Автор публикации

не в сети 4 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 250Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.