Как получить ипотеку многодетной семье

Многодетные семьи часто нуждаются в жилье. Самостоятельная покупка недвижимости для многих недостижимая мечта. Чтобы приобрести квартиру потребуется солидная сумма. Иногда деньги отсутствуют, но имеется стабильный ежемесячный доход. В таком случае может быть предоставлена льготная ипотека многодетным семьям. Государство разработало перечень преференций для разных категорий граждан.

Кто признается многодетной семьей

Чтобы семью признали многодетной, в ней должно воспитываться от двух и более детей. Правило действует в отношении кровных и усыновленных малышей. В учет принимаются только несовершеннолетние дети. Иногда возрастная планка может быть увеличена до 23 лет. Например, если дети продолжают обучение на очном отделении и проживают с родителями. Естественно, должны быть подтверждающие документы.

Варианты получения кредита

Классические ипотечные программы предполагают большой размер переплаты. Многодетные семьи несут повышенные затраты на воспитание и содержание детей. Производить погашение займа на стандартных условиях им проблематично. Для поддержки граждан государство предлагает участие в льготных программах кредитования. Ипотека многодетным семьям доступна с применением следующих льгот:

1. Предоставление субсидии. Ее можно направить на покупку помещения. Субсидия беспроцентная.
2. Государство оказывает финансовую помощь.
3. Деньги предоставляются в качестве стартового платежа. Семья может использовать маткапитал.
4. Ипотека многодетным семьям позволяет снизить переплату или стартовый платеж.
5. Квартиры выделяются из жилищного фонда. Приобрести недвижимость можно по сниженной цене.
6. Если мать или отец работают в государственных организациях и получают зарплату из бюджета, то ипотека многодетным семьям предоставляется на льготных условиях. Например, они могут рассчитывать на снижение процентной ставки. Программу предоставляет сам банк без участия государства.
7. Использование вычета. Он доступен лицам, не использовавшим субсидии. Государство готово вернуть 13% от потраченных средств. Деньги можно направить закрытие обязательств перед банком.
8. Деньги выделяются из бюджетов разного уровня. Помощь может оказать государство или регион. Принять участие в ипотечном кредитовании по госпрограмме может только один из супругов.

По социальной программе

Предоставлением денег и решением всех вопросов по программе занимается АИЖК. В 2017 году размер субсидии достигал 35% от стоимости жилья. Деньги предоставляются в виде возмещения авансового платежа, снижения переплаты или компенсации части стоимости помещения.

Семейная ипотека

Новый закон позволяет оформить ипотеку многодетным семьям по сниженной переплате. Процентная ставка может быть уменьшена до 6%. Однако услуга доступна не во всех банках. Государство берет на себя компенсацию переплаты и снижение ставки. В договоре будет фигурировать и льготная переплата.

Разновидность ипотеки предоставляется только на жилье в новостройке. Воспользоваться субсидией можно и в случае, если кредит был получен до участия в программе. Покупка недвижимости на вторичном рынке не предусмотрена. Срок субсидирования ограничен. Он зависит от численности детей. Если в семье воспитывается двое малышей, то расчет по льготной ставке производится в течение трех лет. Срок может быть продлен до пяти лет при наличии трех детей.

Если ребенок родился в процессе использования госпрограммы, то срок субсидирования продлевается. Льготная программа действует до 2022 года. Однако ходят слухи о возможном продлении. Воспользоваться льготой могут:

• граждане РФ;
• лица, соответствующие требованиям банка;
• граждане, имеющие прописку в регионе присутствия финансовой организации;
• семьи, имеющие двух и более детей.

Как получить ипотеку многодетной семье

Ипотека может быть предоставлена на базовых условиях. Заемщику достаточно подготовить пакет документов и обратиться в банк. Гражданам необязательно предоставлять бумаги, подтверждающие право на наличие льготы и ждать рассмотрения заявки уполномоченными органами. Однако если размер совокупного дохода родителей меньше установленного минимума, то банк откажет в предоставлении денег. Расчет с компанией потребует больших затрат.

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году выдается на стандартных условиях. Если банк одобрит заявку, то клиенту нужно подобрать подходящий объект недвижимости, подписать договор и оплатить первоначальный взнос. Деньги наличными банк не выдает. Их перечисляют на счет продавца. Недвижимость находиться в обременении. Заемщик может купить помещение в новостройке или на вторичном рынке. Возможно приобретение частного дома с земельным участком или комнаты. Список доступной недвижимости зависит от особенностей тарифного плана.

После получения денег заемщику нужно своевременно производить оплату кредита. Иначе в отношении него могут быть применены штрафные санкции.

Где дают льготную ипотеку

Оформить ипотеку многодетной семье можно в следующих организациях:

1. Сбербанк. Закрыть обязательства нужно в течение 30 лет. Авансовый платеж составляет 10%, если недвижимость покупается у застройщика. При выборе помещения на вторичном рынке, ставка возрастет до 15%. При расчете доступной суммы учитывается совокупный доход супругов. Если его недостаточно, можно привлечь поручителей. Ставка начинается от 6%. Одобрение заявки действует 90 дней. Если в семье родился новый ребенок, банк может предоставить рассрочку. Ее продолжительность составляет три года.
2. ВТБ24. Закрыть обязательства нужно в течение 30 лет. Минимальный авансовый платеж составляет 20% от цены помещения. Льготная ставка – 6%. При оформлении кредита на общих основаниях переплата начинается от 8,9%. Кредит на льготных условиях выдается родителям, у которых дети родились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Разрешается привлечь до 4 созаемщиков. Для подбора жилья дается четыре месяца. Срок рассмотрения заявки – 1–5 дней.
3. АИЖС. Переплата начинается от 5,75%. Воспользоваться услугой могут лица, принимавшие участие в региональной программе. В качестве авансового платежа можно использовать материнский капитал или самостоятельно заплатить 10% от стоимости помещения. Закрывать обязательства нужно в течение 30 лет.

Если нет денег на стартовый платеж

Ипотека многодетным семьям без первоначального взноса также выдается. В АИЖС действует программа «Переезд». Организация предоставляет деньги под залог старого жилья. Компания выдает до 70% от его стоимости. Услуга не предполагает внесение ежемесячных платежей. Закрытие обязательства выполняется единовременно в конце срока действия договора.

Райффайзенбанк принимает в качестве стартового платежа материнский капитал. Переплата составляет 9,25–9,5%. В качестве стартового платежа можно использовать средства, выделяемые из регионального бюджета. Выплаты предоставляются молодым специалистам или семьям. Заемщикам предстоит подготовить пакет документов.