Перед предоставлением кредита банки обращаются в бюро кредитных историй и изучают рейтинг клиента. С деятельностью учреждения приходится сталкиваться постоянно. Однако не все знают, в чем суть ее работы.
Что значит бюро кредитных историй
БКИ – организация, которая занимается сбором и обработкой данных о клиентах банков. Она хранит сведения и предоставляет их по запросу организаций. КИ клиента отображает его платежеспособность. Если она отрицательная, то финансовая организация может отклонить заявку. Сведения выдаются по запросу банка. Организация имеет собственный сайт – nbki.ru.
Банковская деятельность активно развивается с 2000 года. Услугами учреждений пользуются миллионы граждан. Среди них немало неблагонадежных заемщиков. Национальное бюро кредитных историй позволяет заранее выявить неплательщиков. Организация отображает особенности расчета граждан по кредитам.
Деятельность учреждения
Сегодня в РФ функционирует несколько бюро кредитных историй. Они работают по собственному принципу. Банки собирают информацию о заемщиках, а затем формируют специальный отчет. Он направляется в БКИ. На сайте бюро кредитных историй представлена полная информация об организации. По запросу банка отчет предоставляется в любое время. За доступ к информации компания платит определенную сумму.
Поиск данных ведется на основании кода. Он присваивается человеку при подписании кредитного соглашения. БКИ создаются при определенном банке или функционируют автономно. Пополнение архива бюро кредитных историй производится не только при помощи данных банков. Дополнительно учитываются сведения, предоставляемые ФНС и судебными органами.
Объем данных в Бюро
Граждане вправе получать данные из бюро кредитных историй онлайн. Учреждение хранит сведения о кредитном рейтинге клиентов и осуществляет сбор данных об уплате алиментов и счетов за связь. Кредитная история делится на четыре части. Первая является главной. Она содержит:
- ФИО гражданина.
- Дат, место рождения.
- Данные паспорта.
- ИНН.
- Номер СНИЛС.
Второй раздел представляет основной интерес для финансовой организации. Здесь отображается адрес прописки и сведения о кредитных обязательствах. Речь идет о сроках закрытия задолженности и качестве исполнения обязательств. Если дело дошло до суда, то в разделе отображаются данные о судебных решениях.
Третья часть закрыта для ознакомления. Сюда входят данные о компании, предоставляющей сведения о благонадежности заемщика и учреждениях, запрашивающих КИ клиента. Третий раздел кредитной истории предоставляется нотариусу, судебным органам.
Четвертая часть предназначена для фиксации данных о просрочках от двух месяцев. Также сюда вписываются данные о поручителях заемщика. Если гражданин полностью погасил кредит, то данные о поручителе удаляются. Однако если закрыть обязательства не удалось, деньги начнут требовать с поручителей. В разделе также присутствуют данные об отказе от подписания кредитного соглашения.
Потенциальные клиенты
Информация предоставляется по запросу банка или МФО. Иногда данные требуются магазинам. Например, если клиент планирует приобрести товары в кредит/рассрочку. КИ выступает основным критерием при вынесении решения о предоставлении денег.
Микрофинансовые организации часто предлагают клиентам улучшить кредитную историю. Они предоставляют денежные средства с постоянным увеличением кредитного лимита. Обычно действие осуществляется в три этапа. Изначально заемщик берет от 1000 до 3000 руб. После чего производит своевременное погашение. Сумма следующего займа увеличивается.
Бюро кредитных историй автоматически отображает изменения в своей базе. Заемщику достаточно несколько раз получить деньги и вовремя их вернуть. Кредитную историю может запросить и заемщик. Один раз в год плата за предоставление данных не взимается. Последующие запросы оплачиваются.
Зачем требуется информация о КИ
Желательно периодически обращаться в бюро кредитных историй и запрашивать необходимую информацию. Известны случаи, когда граждане узнавали об оформленных на них кредитах. Подобное возможно из-за свободного доступа к паспортным данным. Потребность в их представлении присутствует при оформлении сим-карты и открытии счета в банке. Доступ к личной информации позволяет производить разные махинации.
Если клиент обнаружит в перечне не свой кредит, то нужно сразу сообщить в банк. Одновременно осуществляется обращение в полицию. Заемщику нужно учитывать период хранения КИ. Срок исковой давности может истечь.
Доступ к информации клиента предоставляется банку только после получения согласия от заемщика. Все финансовые организации просят подписать соглашение на обработку информации. Без предоставления разрешения заявка не рассматривается.
Запрос информации
Граждане могут запросить кредитную историю несколькими способами:
- Посетить офис организации и подать заявку. Потребуется лишь удостоверение личности.
- Если клиент не может посетить офис БКИ, то получить интересующие данные можно бесплатно через официальный сайт. Заемщику придется пройти регистрацию. Потребуется внести паспортные данные и осуществить верификацию. Проверка осуществляется без внесения платы. Достаточно предоставить скан паспорта. Клиент должен согласиться на обработку данных. Сведения отправляются на электронную почту. Данные доступны в течение трех суток.
- Воспользоваться почтой. Потребуется написать заявление о предоставлении выписки из КИ. Бумага заверяется у нотариуса. Документ отправляется заказным письмом. Ответ дается в течение 3–4 недель.
Офисы бюро кредитных историй присутствуют в крупных городах. Посетить организацию можно в любое время. Сведения о КИ предоставляется сразу же.
Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй