Business is booming.

Какую ответственность несет поручитель

0 1

Кредитование может предполагать получение большой суммы средств. Поэтому финансовое учреждение требует предоставления дополнительных гарантий своевременного возврата займа. Обычно привлекают поручителя. Например, родственника или хорошего знакомого заемщика. Ответственность поручителя определяется законом. Если основной заемщик не производит погашение долга в установленный срок, то финансовые обязательства переходят к лицу, поручившемуся за него.

Ответственность поручителя

Определение понятия

Поручитель – лицо, взявшее на себя ответственность перед банком за своевременное выполнение обязательств получателем займа. Взаимодействие с лицом осуществляется в рамках дополнительного соглашения. Оно обычно является приложением к кредитному договору. Документ подписывают все участники сделки. Он вступает в силу незамедлительно. Заемщик может привлечь от 1 до 3 человек.

Ответственность поручителя наступает, если в суде будет доказано, что основной заемщик не имеет денег для погашения долга. Для банка поручитель является дополнительной гарантией своевременного исполнения обязательств.

Кто может быть поручителем


Кандидат должен иметь возможность погасить кредит вместо основного заемщика. Поэтому к поручителю предъявляются высокие требования. Их перечень определяет банк. Базовые условия:


  1. Возраст – от 18 до 75 лет. Максимальное значение устанавливается на момент закрытия договора.
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие прописки в регионе присутствия банка.
  4. Работа по трудовому договору или контракту.
  5. Отсутствие просрочек при закрытии кредитов.

Банк вправе выдвинуть дополнительные требования. Они зависят от выбранного тарифа и политики компании.

Какие права имеет поручитель

Права поручителя закреплены ст.365 ГК РФ. Гражданин вправе требовать от заемщика возмещения выплаченной по кредиту суммы. Банк предоставляет поручителю необходимые бумаги. Он может взыскать не только сумму долга, но и судебные издержки.

Также поручитель может выдвинуть возражения против требований финансовой организации. Например, если банк нарушает условия соглашения.

участники сделки

Если условия договора нарушены

Если заемщик нарушит условия кредитного соглашения, то банк начнет процедуру взыскания задолженности с поручителя. Его могут привлечь к солидарной или субсидиарной ответственности.

Первый вариант подразумевает равномерное распределение обязанностей между заемщиком и поручителем. Если заемщик допустил просрочку, то банк вправе предъявить требование ко второму лицу.

Субсидиарная ответственность наступает, если заемщик не может продолжать закрывать обязательства перед банком. Факт должен быть доказан в суде.

При выдаче кредита под поручительство, банки часто применяют субсидиарную ответственность. Организация может заставить гражданина:

  • закрыть основной долг;
  • погасить начисленные проценты;
  • произвести погашение пени;
  • возместить судебные издержки.

Закрытие обязательств осуществляется за счет денежных средств или имущества поручителя. Неприкосновенным остается единственное жилье гражданина. Остальное имущество может быть арестовано и реализовано для закрытия обязательств. Также гражданина могут заставить переводить часть зарплаты в счет погашения долга. Однако истребовать могут не более половины суммы.

Ответственность поручителя сохраняется даже после его смерти. Если он скончается, то кредитор вправе предъявить претензии к наследникам. Однако банк не имеет права требовать исполнения обязательств до фактического вступления в наследство.

Если заемщик допускает просрочки, они учитываются и в кредитном рейтинге поручителя. Даже если платежи вносятся своевременно, впоследствии можно столкнуться с проблемами при самостоятельном оформлении кредита. Финансовая организация будет производить оценку платежеспособности гражданина за вычетом платежей по первому кредиту.

Существует возможность досрочного прекращения обязательств по кредиту. Однако гражданину предстоит получить согласие заемщика и банка. Финансовые организации идут на подобные сделки при наличии альтернативного обеспечения – залог или привлечение другого поручителя.

подписание договора

Срок действия обязательств

Гражданин поручается за заемщика на определенный срок. Обычно его продолжительность совпадает со сроком действия основного соглашения. Банк вправе указать иную продолжительность ответственности. Подпись поручителя подтверждает согласие с положениями договора. Если период не указан, то действуют следующие правила:

  1. Отсутствие срока в договоре влечет прекращение обязательств перед банком через год. Правило действует, если с момента возникновения обязательства кредитор не подаст иск в суд.
  2. Автоматическое прекращение обязательств наступает, если банк изменил условия кредитного соглашения без согласия поручителя.
  3. Ответственность поручителя также прекращается, если заемщиком было предприятие, которое подверглось ликвидации.

Закон также устанавливает срок исковой давности. Обратиться в суд с иском о взыскании задолженности можно в течение трех лет. Потребуется подготовить следующие документы:

  • исковое заявление;
  • гражданский паспорт;
  • кредитный договор;
  • документацию, подтверждающую погашение долга.

После закрытия обязательств необходимо взять справку в банке. Документ подтверждает отсутствие претензий со стороны финансовой организации. Бумагу рекомендуется хранить минимум три года. Документ также можно предоставить при обращении в суд.

Если банк и клиент договорились о смене заемщика, то ответственность поручителя прекращается. Так как он не обязан брать на себя обязательства иного человека. Правило предусмотрено законом. Однако финансовые организации обычно стремятся сохранить поручителя. Поэтому предлагают подписать новое соглашение. При этом человек может отказаться от выполнения процедуры. Банк не вправе обязывать поручителя подписывать договор.

Автор публикации

не в сети 4 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 250Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.