Неспособность осуществлять погашение займа может привести к ухудшению кредитной истории. Избежать затяжной просрочки может реструктуризация кредита в Сбербанке. Услуга позволяет пересмотреть условия соглашения и предоставить клиенту более лояльные условия для погашения обязательств. Однако предложение доступно не всем категориям граждан.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация кредита в Сбербанке – пересмотр условий договора с целью облегчения процедуры погашения задолженности. Услуга предоставляется гражданам, которые не могут продолжать расчет с организацией из-за финансовых трудностей. Если человек понимает, что ему тяжело производить расчет на прежних условиях, то нужно обратиться в банк и сообщить о проблеме. Это позволит рассчитывать на более лояльное отношение со стороны финансовой организации и получить право на реструктуризацию задолженности.
Компания заинтересована в возврате денег. Судебные тяжбы обычно влекут за собой дополнительные расходы. Чтобы избавить себя от них и получить сумму займа в полном объеме, банк может согласиться на изменение условий действующего кредитного договора.
Способы реструктуризации
Начинать процедуру реструктуризации необходимо с предварительной консультации с работниками банка. Они сообщат о возможных вариантах осуществления процедуры. Компания может предложить клиенту:
- Воспользоваться кредитными каникулами. Услуга подразумевает внесение по кредитному договору только процентов в течение определенного времени. Выплата основного долга будет продолжена после завершения кредитных каникул.
- Снизить процентную ставку. Переплата будет уменьшена до возможного минимума. Однако способ используют крайне редко.
- Продлить срок расчета по кредиту и снизить размер ежемесячного взноса. Количество дополнительного времени зависит от разновидности займа. Если действие выполняется в отношении потребительского кредита, то срок может быть продлен на 5–10 лет. Если человек хочет изменить условия возврата ипотечного займа, то срок могут продлить до 10 лет. Реструктуризация кредита в Сбербанке подразумевает перерасчет процентов. Они начисляются за весь дополнительный период. Сумму задолженности делят на равные платежи в соответствии с новым графиком. Это приводит к снижению размера ежемесячного взноса. Однако общая переплата увеличивается.
- Простить начисленные штрафы.
Условия реструктуризации кредита в Сбербанке
Реструктуризация кредита в Сбербанке осуществляется только при наличии у заемщика серьезных финансовых проблем или непреодолимых обстоятельств, временно не позволяющих производить расчет по задолженности. Таковыми признаются:
- потеря работы;
- призыв в армию;
- рождение ребенка;
- возникновение проблем со здоровьем, которые повлекли за собой постоянную или временную потерю трудоспособности;
- болезнь ближайшего родственника;
- созаемщик по кредиту не выполняет своих прямых обязательств.
Кому доступна услуга
Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется тем гражданам, которые имеют право получить деньги в долг в финансовой организации. Основное внимание уделяется возрасту клиента. Заемщик не может быть старше 65 лет. Аналогичное правило действует в случае продления срока кредитного договора. На момент полного расчета с компанией гражданин не должен превысить максимальную возрастную планку.
В процессе оформления сделки клиент должен предоставить паспорт. Дополнительно потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения. Эксперты рекомендуют дополнить заявку квитанциями о внесении предыдущих платежей. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Отказ в их предоставлении может стать поводом для отклонения заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке.
Реструктуризация кредита в Сбербанке: порядок оформления
Если гражданин принял решение о проведении реструктуризации, ему необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Сотрудник учреждения сообщит, какие действия клиенту предстоит выполнить в дальнейшем. Затем заемщику будет предложено заполнить заявление. Оно оформляется по установленному образцу. В заявке нужно указать:
- номер кредитного договора и дату его заключения;
- размер основного долга. Сюда необходимо включить стоимость страховых начислений и дополнительных услуг, не включенных в договоров при оформлении;
- сумму денег, которые заемщик сумел выплатить до обращения в банк;
- сумму задолженности перед банком;
- дату внесения последнего платежа;
- дату возникновения просрочки, если долг уже появился;
- причины, которые привели к несвоевременному погашению задолженности.
В заявлении на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно отобразить условия, на которых заемщик сможет производить расчет. Клиент может попросить:
- уменьшить размер ежемесячного платежа;
- продлить период возврата задолженности;
- предоставить отсрочку по внесению денег на определенный срок.
Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, то данный факт необходимо отобразить в заявлении. Документ нужно составлять в 2 экземплярах. Один остается у плательщика, а второй передается в банк. На копии клиента должны поставить отметку о принятии. Заявка рассматривается в течение 2–5 дней. Затем заемщику сообщат о принятом решении. Если банк согласен выполнить реструктуризацию, то останется подписать новые документы. После чего заемщику предоставят новый график погашения задолженности.