Business is booming.

Что будет, если не платить банковский кредит

0

Кредиты помогают гражданам покупать необходимые вещи или бытовую технику. Однако наступает время, когда необходимо начинать производить расчет. Что будет, если не платить кредит? Рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка не стоит. Финансовые организации незамедлительно примут меры для возврата денежных средств.

Что будет, если не платить кредит

Почему граждане становятся должниками

Финансовые организации ведут неофициальную статистику, в которой фигурирует несколько десятков причин, которыми заемщики объясняют нежелание производить расчет. Основных всего две – снижение доходов и сознательное уклонение от выполнения обязательств.

В течение 3 лет реальные доходы россиян снизились на 20%. Это сильно отобразилось на ипотечных заемщиках, у которых солидные ежемесячные платежи. Сложнее всего пришлось гражданам, которые внезапно потеряли работу. Сегодня каждый 2 займ берется для погашения уже имеющихся обязательств перед банками. Но это не позволяет решить проблему отсутствия денежных средств и еще сильнее затягивает заемщика в трясину долговых обязательств. Специалисты БКИ приводят следующие данные:


  • около 21% неплательщиков имеют минимум 2 непогашенных займа, а у 19% – минимум 3;
  • гражданин прекращает расчет по обязательствам, когда у него имеется задолженность в размере 750000 руб.;
  • у лиц, которые являются потенциальными банкротами, имеются автокредиты в размере свыше 980000 руб.;
  • большинство граждан, которые потеряли доход, являются добросовестными клиентами финансовых организаций. Как только у этой категории лиц появляются деньги, они сразу начинают производить расчет.

Однако так происходит не всегда. Что будет, если не платить кредит? Такой вопрос задают граждане, которые не собираются производить расчет по обязательствам. Они могут быть очень изобретательными. В сети до сих пор гуляет история о том, как группа лиц отказалась возвращать кредит. Причина – учредителями организации были иностранные фирмы. Заемщики заявили, что возврат денег является финансовой помощью другому государству.

Эта история является фейковой, однако, наглядно демонстрирует, на что способны пойти граждане, чтобы не выполнять обязательства перед банком.

Что грозит неплательщику


Организация, специализирующаяся на потребительском кредитовании, имеет внутренний регламент по работе с неплательщиками. Мнение, что финансовые организации редко идут навстречу неплательщику, в корне неверно. Учреждение не заинтересовано в усугублении проблем гражданина. Чем больше времени приходится тратить на возвращение денег, тем больше затрат понесет компания.

Если клиент допустил одну просрочку, банк не будет сразу принимать серьезные меры. Изначально гражданина ожидает информирование о сложившейся ситуации и просьба о возврате долга. Если человек игнорирует сообщение банка и допускает следующие просрочки, то это выступает поводом для более активных действий. Схема работы с должником у разных организаций различается. Что будет, если не платить кредит? Банк может предпринять следующие действия:

  1. Обращение к коллекторам. Они выступают на правах посредников и содействуют в возвращении задолженности.
  2. Взыскание долга с поручителя и созаемщика, если они фигурируют в кредитном договоре.
  3. Обращение к мировому судье, если размер задолженности не превышает 500000 руб. Рассмотрение дела осуществляется в ускоренном порядке. Должнику сообщается о том, что кредитор требует возврата долга. Если гражданин не обратится в мировой суд в течение 10 дней, банку будет предоставлен судебный приказ. На его основании кредитор может обратиться в уполномоченный орган и принудительно взыскать задолженность.
  4. Продажа задолженности. Обычно используется, как крайняя мера. Долг продается третьему лицу по незначительной цене. Владелец задолженности может требовать исполнения обязательств на прежних условиях.
  5. Списание долга.

Что будет, если не платить кредит, напрямую зависит от внутренней политики банка. Должнику достаточно почитать отзывы о конкретной организации в сети.

Как закрыть долг по кредиту

Что влияет на поведение банка

Банк может использовать разные способы воздействия на должника. На выбор финансовой организации оказывают влияние следующие факторы:

  1. Количество просрочек. Если их немного, банк не станет сразу применять суровые меры. Злостные неплательщики должны быть готовы к принудительному взысканию задолженности.
  2. Присутствие обеспечения и его вид. Если гражданин брал кредит под залог недвижимости или автомобиля, имущество может быть реализовано.
  3. Кредитная история гражданина. Если человек зарекомендовал себя с положительной стороны, банк может предложить реструктуризацию долга и только потом применять более суровые меры.
  4. Поведение клиента и его отношение к возникшей задолженности. Если гражданин идет на контакт, банк также может пойти ему навстречу. Лица, которые пытаются скрываться от финансовой организации, должны будь готовы к суровым мерам.
  5. Наличие у клиента дорогостоящего имущества и вкладов.
  6. Разновидность кредита. Взыскание по ипотеке и потребительскому займу осуществляются разными способами.

Любая просрочка обычно запускает процесс начисления неустойки. Порядок применения меры регламентирует договор. Неустойка увеличивает общий объем задолженности.

Звонки из банка

Как избежать штрафных санкций

Выяснив, что будет, если не платить кредит, клиенту стоит задуматься, а можно ли избежать применения санкций? Сегодня существует несколько способов, позволяющих законным способом избавиться от задолженности:

  1. Расторжение кредитного договора. Метод подходит для тех, кто разбирается в юридических тонкостях. Обнаружив ошибку в договоре, человек может рассчитывать на существенное снижение размера задолженности или вовсе избежать ее оплаты.
  2. Рефинансирование или реструктуризация. Первый способ подразумевает обращение в другой банк для получения нового кредита. Денежные средства будут направлены на закрытие имеющихся обязательств. Второй способ позволяет изменить условия существующего кредитного договора. Банк может позволить клиенту изменить размер ежемесячных платежей, продлить срок возврата кредита или посодействовать в погашении обязательств иным способом.
  3. Погашение задолженности за счет страховки. Методом удастся воспользоваться, если в начале сотрудничества был приобретен полис, защищающий от неуплаты долга. Обязательства погашает страховая компания.
  4. Выполнение банкротства физического лица. Подобное возможно, если у гражданина имеется задолженность в размере более 500000 руб. и отсутствует ликвидное имущество. Подобная процедура достаточно сложная. Метод повлечет за собой дополнительные затраты. Стоимость процедуры составляет минимум 40000 руб.
  5. Выкуп задолженности. Если кредитор понимает, что возврат денежных средств будет связан с возникновением трудностей, он может продать залоговое имущество. Клиент имеет право выкупить его. Однако делать это лучше через родственников или третьих лиц. Минимальная стоимость задолженности составляет 20% от суммы, а максимальная 50%.

Заключение

Что будет, если не платить кредит? Банк применит штрафные санкции и окажет воздействие на должника иными способами. Методы зависят от сложившейся ситуации. Чтобы не лишиться имущества и не испортить кредитную историю, нужно аккуратно подходить к погашению задолженности. Соблюдение графика оградит клиента от проблем.

Автор публикации

не в сети 1 неделю

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 232Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.