Business is booming.

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году

2 177

Нестабильность в экономике заставляет людей задумываться о разумном вложении денег и пассивном заработке. Инвестиции – отличный способ не только сохранить средства, но и приумножить свой капитал. Куда вложить деньги в 2019 году? Изначально нужно оценить каждое направление. Например, если важна максимальная доходность, можно вкладывать деньги в венчурные инвестиции или онлайн-бизнес. Надежность вложений может обеспечить банковский депозит, драгоценные металлы.

Куда вложить деньги

Принципы вложения денег

Чтобы минимизировать риски нужно разбить сбережения на несколько частей и вкладывать их в разные активы. Распределить деньги можно так: 50% – портфель с наименьшими рисками (недвижимость, облигации), 30% – умеренный портфель (акции предприятий), 20% – портфель с наибольшей прибылью и непредсказуемостью (форекс).

Куда вложить деньги в 2019 году


Однозначного ответа на поставленный вопрос – не существует. Перед тем как выбрать обьект для инвестиций нужно проанализировать риски и потенциальную доходность. Критерии оценки привлекательности направления:


  • уровень доходности;
  • факторы риска;
  • сроки окупаемости;
  • минимальная сумма инвестиций.

Самые востребованные направления – недвижимость и форекс. Покупка жилой или коммерческой недвижимости считается наиболее надежным и выгодным способом хранения денег. Жилье всегда пользуется спросом и не подвержено инфляции. Хотя во времена кризиса стоимость недвижимости понижается.

Инвестиции на рынке Форекс считаются более рискованным направлением. Однако интересы клиентов лицензированных дилеров защищены государством. Проводимые операции подлежат строгому учету. Деньги клиента хранятся на отдельном счете. Дилер вправе использовать их только в рамках договора с физическим лицом.

Куда выгодно вложить деньги

Банковский вклад

Многие граждане имеют определенные сбережения. Если деньги хранить дома, то они со временем обесценятся. Куда практичнее открыть вклад в банке. Как выбрать надежную организацию? Инвестору нужно учитывать:

  1. Размер % ставки по вкладам.
  2. Рейтинг финансовой организации.
  3. Масштабы банка. Вероятность банкротства федеральных и региональных организаций практически нулевая.
  4. Наличие комиссий за дополнительные операции (открытие/пополнение счета, досрочное расторжение договора).

Каждый банк предлагает уникальные условия для физических лиц. Но если сумма вклада превышает 1,4–1,5 млн. руб., то желательно обращаться только в организации с высоким рейтингом. Хотя ставки по депозитам в таких банках могут быть ниже. Также уместно размещать деньги в нескольких организациях.

Рейтинг лучших банков:

  1. Сбербанк. Вклад – «Сохраняй онлайн». Процентная ставка – до 5,75%. Минимальный вклад – 400 тыс. руб. Срок размещения – 365–1095 дней. Проценты выплачиваются каждый месяц. Пополнение счета и частичное снятие денег не предусмотрено.
  2. ВТБ24. Вклад – «Время роста». Процентная ставка – 7,3–7,7%. Минимальный вклад – 30 тыс. руб. Срок размещения – 180–380 дней. Проценты начисляются ежемесячно. Пополнение счета и снятие денег не предусмотрено.
  3. Совкомбанк. Вклад – «рекордный процент». Процентная ставка – 7,8%. Минимальный вклад – 50 тыс. руб. Срок размещения – 365 дней. Проценты снимаются по окончании срока действия договора. Пополнять счет и снимать деньги досрочно нельзя.  
  4. Газпромбанк. Вклад – «Сбережения». Процентная ставка – 7,35%. Минимальный вклад – 1 млн. руб. Срок размещения – 367–1097 дней. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение счета и снятие денег не предусмотрено.
  5. Россельхозбанк. Вклад – «Доходный». Процентная ставка – 7,55%. Минимальный вклад – 1,5 млн. руб. Срок размещения – 395 дней. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение счета и снятие денег не предусмотрено.

Куда вложить деньги, если их немного? Маленькие суммы выгоднее хранить в Тинькофф и Альфа-банке. Их особенность – начисление % на остаток суммы + кэшбэк (1–5 %).

Единственный недостаток банков – низкая процентная ставка. Большую часть дохода будет поглощать инфляция.

Недвижимость

Недвижимость практически не подвержена инфляции. Со временем квартиры или апартаменты только дорожают. Продать объект недвижимости можно в любое время. Жилую или коммерческую недвижимость также можно сдавать в аренду. Способы вложений:

  • покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке для перепродажи;
  • приобретение коммерческой недвижимости (офисы, склады) для сдачи в аренду;
  • долгосрочная аренда объекта по низкой цене и сдача его посуточно по более высокой.

Преимущества инвестиций:

  • получение пассивного дохода от сдачи объекта в аренду;
  • незначительные риски;
  • защита от обесценивания денег;
  • при продаже объекта можно получить хорошую прибыль;
  • окупаемость при сдаче недвижимости в аренду – 6–10 лет.

Недостатки инвестиций:

  • длительная процедура покупки жилья (поиск объекта, подготовка документов, оформление договора, регистрация права собственности);
  • если владельцу нужно быстро продать недвижимость, то ему придется снизить цену на 5–10% по отношению к рыночной стоимости;
  • требуется крупная сумма. Минимальные инвестиции – от 1 млн. руб.

МФО

Услуги микрокредитования пользуются высоким спросом. МФО выдают деньги под высокий процент – 0,5%–2% в день. Риски невозврата займов тоже высокие. Проверкой потенциальных клиентов должна заниматься служба безопасности. Сотрудники должны иметь соответствующий опыт работы. Преимущества вложений:

  • высокая процентная ставка;
  • малый срок оформления сделки;
  • компании проходят проверку в ЦБ, что повышает доверие к ним.

Недостатки вложений:

  • минимальные вложения – от 1,5 млн. руб.;
  • денежные вклады не страхуются государством;
  • полученный доход облагается НДФЛ (13%).

МФО

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды – отличный способ коллективного вложения. Вкладчик получает прибыль при росте стоимости пая. Выплаты делаются при отчуждении пая управляющей компании. Также вкладчик может обменивать паи, реинвестировать прибыль. Преимущества инвестиций:

  • средства делятся между разными секторами;
  • контроль со стороны государства;
  • большой выбор предложений для инвестора;
  • высокая доходность – до 100% в год.

Недостатки инвестиций:

  • нет гарантии получения дохода;
  • комиссия за куплю-продажу пая.

Примечание. При покупке пая (чем больше сумма вложений, тем меньше комиссия) – не более 1,5%. Оплата работы регистратора, аудитора и депозитария производится за счет средств фонда – от 0,3%–0,5% в год (не более 10%). Комиссия при продаже зависит от срока владения. Комиссия за управление – рассчитывается каждый день (фиксированный процент от среднегодовой стоимости чистых активов).

Валютный рынок

На рынке Форекс инвестор может купить или продать любую валюту. Получить профит можно за счет курсовой разницы. Снижение спроса часто приводит к падению стоимости валюты.

Ключевые участники рынка – трейдеры и брокеры. Трейдер анализирует графики и принимает решение об открытии торговой позиции. Он действует по собственной инициативе. Брокер выступает посредником между продавцом и покупателем. Задача брокера – заключать сделки и получать комиссию за свою работу.

Самостоятельно покупать и продавать валюту рекомендуется только опытным участникам рынка. Иначе можно понести серьезные убытки. Минимальные вложения на рынке Форекс – 1 долл. Чтобы получать ощутимый доход потребуется около 100 тыс. руб.

Преимущества вложений:

  • высокая доходность – до 100% в год;
  • низкий уровень доступа к рынку;
  • окупаемость вложений – от 1 до 5 лет.

Недостатки вложений:

  • требуются специальные знания и навыки;
  • нет никаких гарантий получения дохода;
  • непредсказуемость результата.

Валютный рынок

Венчурные инвестиции

Принцип венчурных инвестиций – вложения в проекты, которые находятся в процессе развития. Инвестиции в стартапы могут принести тысячи %. Однако не многие из них становятся успешными. Выстреливает только 1 из 10 проектов. Однако он может покрыть потери от вложений в «провальные» стартапы. Преимущества инвестиций:

  • высокий доход – от 40 до 3000% в год (стартапы – Uber, Cardberry);
  • иногда можно обойтись без крупных вложений на старте;
  • окупаемость – 1–3 года.

Недостатки вложений:

  • высокие риски;
  • некоторые платформы являются пирамидами (например, Кэшбери).

Бизнес

Вложить капитал можно в создание собственного и/или партнерского бизнеса. Реализация собственного проекта требует прямого участия предпринимателя. Конечно, можно автоматизировать процесс, вложить деньги в готовый проект или купить бизнес по франшизе.

На начальной стадии можно обойтись скромными вложениями (например, хендмейд). Желательно выбирать ниши с низкой конкуренцией. Если бюджет ограничен, то можно попробовать себя в сфере услуг. Например, курьерская служба, репетиторство, юридические услуги. Преимущества вложений:

  • высокий заработок;
  • возможность привлечения партнеров;
  • на старте требуются минимальные вложения.

Недостатки вложений:

  • нужны знания о функционировании бизнеса;
  • высокие риски на старте;
  • низкая ликвидность.

Бизнес

Криптовалюта

Мнение о криптовалюте разделилось. Одни считают, что через несколько лет биткоин (иные виды криптовалют) будет расти в цене, другие – предвещают его крах. Одновременно в разных странах помышляют о создании национальной криптовалюты (Россия, Великобритания). Население же продолжает активно покупать криптовалюту. Преимущества инвестиций:

  • рост рыночной стоимости криптовалют приводит к увеличению прибыли в разы (до 1 000% в год);
  • цифровая валюта не подвержена инфляции.

Недостатки инвестиций

  • высокая волатильность;
  • отсутствие гарантии получения дохода.

Драгоценные металлы

Данный способ вложения подходит больше для хранения денег, чем для увеличения. Слитки золота можно приобрести в разных банках – Сбербанк, Газпромбанк или у брокеров.

Инвестиции обычно рассчитаны на долгосрочную перспективу – от 3 лет. Стоимость золота выросла с 2281 до 2623 руб. за 1 грамм (2017 –2019 гг.). Однако по отношению к доллару цена падает.

Преимущества вложений:

  • высокий уровень надежности;
  • золото легко купить и/или продать;
  • лучше всего подходит для хранения денег во время кризиса
  • владелец освобождается от уплаты НДФЛ при продаже золота, если срок владения слитком превышает 3 года (ст.217 НК РФ). Единственное условие – документальное подтверждение даты покупки.

Недостатки вложений:

  • невысокий уровень доходности (от 3% до 15%);
  • налог при продаже 13%, если срок владения меньше 3 лет;
  • срок окупаемости около 20 лет.

Драгоценные металлы

Онлайн-бизнес

Развитие интернета сильно увеличило возможности для удаленного заработка. Причем не всегда нужны солидные вложения. Куда вложить деньги в интернете? Популярные направления:

  1. Сайты. Можно создать информационный ресурс и наполнять его контентом. Источник дохода – реклама (ссылки, баннеры), партнерские программы. При грамотном продвижении сайт начнет приносить доход через полгода.
  2. Сервисы. Различные биржи, обменники, доски для объявлений.
  3. Мобильные приложения. Сюда относятся игры, карты, планеры. Разработать мобильное приложение можно самостоятельно или при помощи специалиста. Стоимость услуг начинается от 50–70 тыс. руб.
  4. Раскрутка блога, паблика. Задача владельца – количество посетителей. Источником дохода является реклама.

Преимущества инвестиций:

  • высокие доходы (30%–500%);
  • быстрая окупаемость (3–6 мес.);
  • некоторые проекты требуют минимальных вложений (интернет-магазин хенд мейда).

Недостатки:

  • проект может не окупить вложенных средств;
  • требуется понимание специфики бизнеса и привлечение специалистов (веб-дизайнер, контент-менеджер, SMM-специалист).

Объемы инвестиций в 2019 году

Куда люди вкладывают деньги в 2019 году? Обеспеченные граждане инвестируют средства в предприятия и ценные бумаги. Люди со средним достатком вкладывают деньги в жилую или коммерческую недвижимость, делают отчисления в ПФР или НПФ. Население с низким уровнем заработка предпочитает инвестировать деньги в покупку личной собственности (техника, транспорт) и долговых обязательств.

Куда люди вкладывают деньги в 2019 году

Плюсы и минусы инвестирования

Преимущества инвестиций:

  1. Пассивный доход. Можно получать стабильный доход, при этом практически ничего не делать (зависит от вида вложений).
  2. Отсутствие ограничений по инвестициям. Деньги можно вкладывать в разные сферы и в любом объеме.
  3. Защита от инфляции. Долгосрочные инвестиции позволяют защитить свой капитал от обесценивания, экономического спада, безработицы.
  4. Повышение финансовой грамотности. Регулярное вложение денег стимулирует человека развиваться, изучать новые виды деятельности, тонкости бизнеса.

Недостатки инвестиций:

  1. Повышенные риски. Нет никаких гарантий, что вложения будут приумножены или хотя бы сохранены. Чтобы минимизировать убытки опытные инвесторы распределяют средства по разным отраслям.
  2. Требуется минимальный капитал. Невозможно вкладывать то, чего нет.
  3. Трудности в выборе направления. Новичку потребуются специальные знания и навыки или опытный наставник. Без опыта или дельного совета невозможно сразу понять, куда безопасно вложить деньги.

Автор публикации

не в сети 10 месяцы

Елена

Комментарии: 7Публикации: 196Регистрация: 01-03-2017
njj
2 Комментарии
  1. Олег Говорит

    Каждая описанная вами сфера для инвестиций имеет свои недостатки. Почему это не раскрывается, чтобы у читателя не было иллюзий относительно возможных последствий? Например, недвижимость имеет свойство застаиваться на рынке продаж, или обваливаться в цене. Депозит иногда сложно вернуть, например, если банк лопнул.

    1. Елена Говорит

      Действительно, Олег, это так. Всегда есть риски. Даже самое прибыльное мероприятие может привести к банкротству.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.