Негосударственные пенсионные фонды относятся к категории некоммерческих организаций. Они работают в сфере пенсионного страхования и подлежат государственному контролю. Статистика НПФ позволяет определить компанию с лучшими показателями доходности и финансовой устойчивости на рынке пенсионных накоплений.
Первые фонды
Первые негосударственные пенсионные фонды возникли в 90 годы. В 1994 году их количество достигло 350 шт. Однако позже численность фондов сократились из-за самоликвидации или слияния. В 1998 году был принят закон, регулирующий их деятельность. В 2014 году фонды были реорганизованы в акционерные общества. Позже предпринимались другие меры направленные на обеспечение пенсионных накоплений.
Какая статистика НПФ России в 2018 году? В стране функционирует 94 организации. Их деятельность подлежит обязательному лицензированию. Особенности хозяйствующих субъектов:
- учредители не вправе получать финансовую выгоду от результатов работы;
- запрещено кредитование других организаций;
- допускается совершение инвестиционных операций на фондовом рынке;
- пенсионные накопления не подлежат конфискации.
Принцип работы
Деятельность подобных организаций полностью прозрачна. После подписания договора с НПФ на управление накопительной частью пенсии, граждане могут знакомиться с ежегодной отчетностью о работе фонда на официальном сайте. Они также вправе указывать своих правопреемников по пенсионным накоплениям.
Статистика доходности НПФ отображается в рейтингах, которые ежегодно составляются Центробанком. Уровень доходности каждой компании зависит от инвестиционных проектов, в которых она участвует. Чаще всего они инвестируют средства в государственные ценные бумаги под гарантию высокой надежности. Узнать свой НПФ можно бесплатно на сайте Госуслуг.
Состояние рынка
Статистика НПФ 2017 года отмечает положительную динамику рынка. Число граждан, разместивших часть пенсии в НПФ, увеличилось на 4 млн. чел. Общее количество участников 34 млн.
Сумма пенсионных накоплений НПФ выросла за год на 14,3%. В начале 2018 года показатель превысил 2,4 трлн. руб. За три года их объем увеличился больше чем в 2 раза.
Несмотря на влияние негативных факторов, позиции негосударственных пенсионных фондов усиливаются. Общая сумма активов достигает 4 трлн. руб. Из них:
- 2,4 трлн. – пенсионные накопления;
- более 1,4 трлн. – другие активы.
Выбор компании
Доля активов НПФ России в финансовом секторе страны составляет около 4%. Показатель увеличивает их привлекательность для населения. Но не стоит торопиться переводить пенсию в негосударственные пенсионные фонды. Нужно изучить рынок. Следует обратить внимание на следующие факторы:
- степень надежности (заключение экспертов);
- период работы;
- стабильность показателей доходности;
- наличие крупных промышленных предприятий в составе учредителей.
Статистика ЦБ по НПФ позволяет изучать показатели доходности. Чтобы оценка деятельности фонда была объективной, нужно проанализировать показатели за несколько лет. Чересчур высокий процент доходности должен насторожить. Он свидетельствует о рискованных инвестиционных проектах, в которых участвует организация. Хорошим считается показатель доходности, который превышает уровень инфляции.
Лидеры рынка
Рейтинг НПФ России по статистике:
- Сбербанк. Размер пенсионных накоплений – 470 млрд. руб.
- ГАЗФОНД. Размер пенсионных накоплений – 457 млрд. руб.
- БУДУЩЕЕ. Размер пенсионных накоплений – 283 млрд. руб.
- ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ. Размер пенсионных накоплений – 253 млрд. руб.
- САФМАР. Размер пенсионных накоплений – 192 млрд. руб.
На долю пяти компаний приходится 68% всех финансов НПФ. В 2017 году показатель был на уровне 57%. Одновременно наблюдается рост количества фондов с отрицательными показателями. В 2017 году ухудшилось положение 24% организаций. Причина – переход клиентов в более крупные фонды. Существенное сокращение накоплений демонстрируют следующие организации:
- Телеком-Союз – на 10,6%.
- Социальное развитие – на 10,2%.
Хорошие темпы прироста имеют три компании:
- АВТОВАЗ – в 4 раза.
- АЛЬЯНС – в 3,9 раза.
- ФЕДЕРАЦИЯ – в 3 раза.
Доходность компаний
Статистика НПФ по доходности 2017 в году выделяет лидеров рынка:
- Алмазная осень – 11,2%.
- Гефест – 10%.
Из крупных компаний наиболее высокие показатели имеет:
- ГАЗФОНД – 9,5%.
- ВТБ Пенсионный фонд – 9,1%.
В 2017 году убыточными оказались четыре фонда из ТОП-10:
- ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ – 5,3%.
- РГС – 2,9%.
- БУДУЩЕЕ – 2%.
- НПФ электроэнергетики – 1, %.
Отрицательная динамика может быть связана с просчетами инвестирования. Активы организаций были вложены в банк «Открытие», который подвергся санации. Однако большинство компаний сумели обеспечить доходность выше уровня инфляции. Медианный показатель составил 8,3.
Какая статистика доходности НПФ по годам? До наступления кризиса в 2008 году компании демонстрировали устойчивый рост объемов накоплений и количества участников. Например:
- 2005 год – накопительную пенсию в НПФ перевели 600 тыс. чел.;
- 2008 год – количество участников превысило 1,9 млн. чел.
Кризисный период принес фондам значительные убытки и выявил проблемы. Одна из них – гарантия доходности НПФ. На компенсацию потерь компании вынуждены были направить резервные фонды. В результате многие были вынуждены покинуть рынок. Данные по доходности ТОП-10 организаций России по годам:
Наименование фонда | 2008 (%) | 2010 (%) | 2012 (%) | 2014 (%) | 2015 (%) | 2016 (%) |
АО НПФ Сбербанка | -27,34 | 11,31 | 7,84 | 2,67 | 10,70 | 9,60 |
ОАО НПФ Газфонд | -26,86 | 11,84 | 9,17 | 2,85 | 13,92 | 13,16 |
АО НПФ БУДУЩЕЕ | -25,35 | 12,39 | 7,15 | 1,47 | 5,58 | 4,08 |
АО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | -18,09 | 9,99 | 7,56 | 8,95 | 8,96 | 8,23 |
АО НПФ САФМАР | -22,21 | 13,01 | 8,38 | 10,18 | 9,35 | 3,44 |
ОАО НПФ РГС | – | 5,75 | 6,06 | 7,54 | 9,56 | 8,47 |
АО НПФ ВТБ | -11,15 | 11,54 | 10,99 | 4,72 | 10,76 | 10,30 |
АО НПФ Доверие | -17,70 | 11,71 | 3,31 | 7,54 | 12,27 | 7,38 |
АО НПФ Электроэнергетики | -15,00 | 11,51 | 7,77 | 9,04 | 8,46 | 8,94 |
АО НПФ Согласие | – | – | 14,23 | 9,84 | 9,13 | 9,82 |
Показатели надежности
Компанию для перевода денег из государственного пенсионного фонда, граждане выбирают обычно по доходности. Однако данный показатель не всегда стабилен. Он зависит:
- от стратегии управляющей компании;
- ситуации на фондовом рынке;
- кризисных явлений в экономике;
- уровня инфляции.
В качестве основной характеристики следует рассматривать надежность НПФ. Она выражается:
- в финансовой устойчивости минимум пять лет;
- текущей платежеспособности.
Надежность фонда оценивается:
- по количественным показателям деятельности;
- географии охвата;
- клиентской базе;
- инвестиционным стратегиям;
- профессионализму и деловому потенциалу.
Одним из основных показателей надежности является отношение размера имущества, обеспечивающего уставную деятельность к объему пенсионных средств. Постепенное снижение его значения свидетельствует об уменьшении способности фондов компенсировать убытки и отсутствии должного контроля над страховым резервом.
Рост выплат
Темпы роста объемов выплачиваемых пенсий значительно опережают новые поступления. Выплаты в 2017 году выросли на 44%. В денежном эквиваленте – 8 млрд. руб. Тогда как пенсионные накопления увеличились всего на 14,8%. Наиболее крупные организации увеличили размеры выплат в 1,5–2 раза по сравнению с 2016 годом:
- НПФ Сбербанка – в 1,8 раза;
- САФМАР – в 2,6 раза;
- БУДУЩЕЕ – в 1,4 раза;
- ГАЗФОНД – в 1,3 раза.
Статистика НПФ России 2018 года выделяет ТОП-5 организаций по совокупности показателей:
- Гефест.
- Алмазная осень.
- Национальный.
- УГМК-Перспектива.
- Первый промышленный альянс.
По числу участников лидируют:
- АО Сбербанка – больше 6,8 млн. чел.
- 2ГАЗФОНД – свыше 6,2 млн.
- АО БУДУЩЕЕ – 4,4 млн.
- ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ – 3,5 млн.
- ОАО НПФ Росгосстрах (РГС) – около 3,2 млн. чел.
Рейтинги помогают повысить вероятность получения высоких доходов при выборе учреждения. Однако гарантировать их невозможно. Так как инвестирование средств осуществляется на длительный срок.