Нередко кредитование предполагает длительный период возврата долга. За это время финансовое положение заемщика может существенно измениться. Увольнение с работы или другие обстоятельства способны привести к невозможности погашения долга на первоначальных условиях. Чтобы не терять прибыль, банки готовы пойти навстречу заемщикам и пересмотреть особенности возврата денег. Клиенту нужно написать заявление на реструктуризацию кредита.
Что это такое
Реструктуризация – изменение условий договора. Так гражданин сможет избежать финансового дефолта. Основная цель услуги – упростить погашение задолженности для заемщика. Пойдя навстречу гражданину, банк сможет сохранить свою прибыль. Тогда как при обращении в суд компания сможет вернуть только ту сумму, которая была предоставлена заемщику, включая начисленные проценты. Сегодня существует несколько способов облегчения бремени заемщика. Любой из них заемщик выбирает перед тем, как подать заявление о реструктуризации. Банк может:
- продлить срок действия договора, уменьшив размер ежемесячных платежей;
- предоставить кредитные каникулы, во время которых человек должен осуществлять расчет только по основному долгу без внесения процентов;
- обменять часть задолженности на имущество заемщика;
- списать начисленные пени и штрафы.
Если написано заявление о реструктуризации долга, методы могут применяться как поодиночке, так и комплексно. Решение о способе упрощения расчета по взятым обязательствам принимается индивидуально. Чтобы компания одобрила заявление на реструктуризацию кредита, у заемщика должны быть веские основания. Их нужно подтвердить документально. Компания пойдет навстречу клиенту, если:
- гражданин лишился работы;
- размер оклада заемщика существенно уменьшился;
- один из родственников клиента серьезно заболел;
- заемщик болен и лечение требует значительных затрат.
Особенности осуществления процедуры
Если подано заявление на реструктуризацию ипотеки, пересмотр условий выполняется индивидуально. Итоговая стоимость, необходимые документы и иные особенности могут существенно различаться. Для осуществления процедуры понадобится:
- паспорт заемщика;
- заполненное заявление;
- ИНН;
- справка о доходах;
- трудовая книжка;
- иные документы по требованию банка.
Если банк готов одобрить заявление на реструктуризацию займа, обычно процедура выполняется бесплатно. Запрос нужно отправлять в ту организацию, которая предоставляла кредит. При этом заявка на реструктуризацию займов иных банков не рассматривается.
Воспользоваться услугой могут и заемщики, не испытывающие проблем с возвратом долга. Некоторые банки предлагают специализированные программы, позволяющие снизить размер процентной ставки. Услугой могут воспользоваться только граждане, которые своевременно погашают взятые на себя обязательства.
Заявление на реструктуризацию: порядок заполнения
Для внесения изменений в условия действующего договора нужно подать заявление на реструктуризацию кредита. В нем нужно указать:
- адрес головного офиса банка, выдавшего займ;
- информацию о заемщике;
- дату подписания кредитного договора;
- информацию о задолженности;
- сведения о моменте ухудшения материального положения с указанием причины, из-за которой дальнейшее осуществление расчета на прежних условиях невозможно;
- вид реструктуризации, на который рассчитывает заемщик;
- контактные данные клиента;
- перечень прилагаемых документов.
Готовые документы необходимо подписать и передать специалисту. Заполнять заявление на реструктуризацию нужно в 2 экземплярах. Бумаги подписывает работник банка. Один экземпляр передается в учреждение, второй остается у заемщика.
Заявление о реструктуризации кредитного долга должно соответствовать установленным требованиям. Бланк можно получить в отделении компании или скачать в интернете. Если гражданин не может лично посетить отделение организации, нужно связаться со службой поддержки компании. Ее представители сообщат альтернативные способы передачи документов. Ряд банков позволяет отправить образец заявления на реструктуризацию заказным письмом.
Эксперты советуют направлять документы в филиал банка, где был получен кредит и в головной офис организации. Руководство на местах часто боится брать ответственность за принятие решения об изменении условий договора. Обращение в головной офис повысит шанс вынесения положительного решения.
Дальнейшие действия
После того как поступит заявление на реструктуризацию, компания проанализирует сложившуюся ситуацию. Если причины ухудшения финансового положения заемщика уважительные, и он сможет произвести расчет на измененных условиях, банк вынесет положительное решение. Гражданину нужно будет повторно посетить отделение банка и обговорить условия подписания нового договора.
Читать обновленные документы стоит внимательно. Повторная реструктуризация обычно не выполняется. Поэтому заемщик должен быть уверен, что сможет осуществить расчет на новых условиях. Своевременно подав заявление в банк на реструктуризацию, гражданин сможет избежать ухудшения кредитной истории.