Деятельность страховых посредников

By Ольга Last updated Дек 14, 2018

Страховая деятельность в России предполагает участие нескольких субъектов. Они определяются с учетом своих функций. По закону страховка подтверждается договором и полисом. Документы оформляет сотрудник соответствующей компании и выдает заинтересованному лицу. Помимо непосредственных участников на рынке страхования действуют страховые посредники.

Понятие и виды посредничества

Посредник страховой компании – это физическое или юридическое лицо, которое осуществляет функции поверенного при составлении и подписании соответствующих соглашений. Правовое положение участников определяет Закон РФ №4015-1.

Зачем нужны посредники в страховой деятельности? Необходимость в подобной деятельности вызвана отсутствием развитой правовой культуры у большинства граждан. Когда субъект, действующий от своего имени, привлекает посредника с большим набором знаний, то риск оказаться жертвой мошенников существенно снижается. Сфера страхования для этой категории злоумышленников – одна из самых привлекательных. Виды поверенных лиц в сфере страхования:

страховые агенты;
страховые брокеры.

Каждый из них имеет определенные полномочия и отличается формой организации своей деятельности.

Правовой статус страховых посредников позволяет им принимать участие в процедуре подписания соглашения, составлении полиса и его выдаче. Он также может проверять документ вместе со своим клиентом. Кроме того, посредник является консультантом по вопросам страхования.

Страховые агенты

Данный вид посредничества предполагает содействие страховщику. То есть агенты – физические лица, работающие на конкретную компанию и получающие за это деньги. Особенность доверенного лица – он не прямой участник отношений, а косвенный, независимый, что снижает уровень ответственности. Виды агентов:

Прямые. Такие страховые посредники являются частью штата организации, имеют постоянный оклад и могут обслуживать только одну компанию. Им также полагаются комиссионные выплаты, которые зависят от количества совершенных сделок.
Мономандатные. Здесь практикуется сдельная оплата труда. Это стимулирует агента к работе. Обслуживается только один страховщик. У такого агента ограниченные полномочия. Он не может производить анализ возможных на рынке рисков.
Многомандатные. Такие поверенные обычно сосредоточены на одном виде страхования, но обслуживают сразу несколько компаний и получают деньги от количества совершенных сделок в виде комиссионных выплат.

Страховые посредники могут оказывать услуги в интернете. Однако их работа будет носить больше консультативный характер. Агент обладает определенным объемом полномочий, которые могут быть ограничены с учетом вида посредничества:

поиск и привлечение клиентов в компанию;
консультация страхователей о деятельности конкретной организации;
составление документов (соглашений, полисов, иных бумаг);
подписание договоров от лица страховщика;
обслуживание клиентов (сбор взносов, помощь при наступлении страховых случаев).

В некоторых случаях доверенное лицо может участвовать на аукционах. Страховые агенты могут представлять организации, которые также делятся на специализированные (сосредоточенные на конкретном виде страхования) и непрофильные. Второй вариант предполагает широкую область деятельности (нотариальные конторы, ассоциации юристов, туристические компании).

Страховые посредники: брокеры

Этот вид посредничества может представлять любую из сторон сделки. Брокеры оказывают содействие при заключении соглашений между страховщиком и его клиентами, помогают найти оптимальные условия для каждого участника, оценивают риски. Закон обязывает брокеров оформлять лицензию на свою работу. Ее наличие определяет круг полномочий:

расширение клиентской базы;
подбор подходящих страховых компаний;
консультирование и оценка рисков, которые могут возникнуть при заключении договора;
сбор и предоставление страхователям необходимой информации по соглашению;
оформление бумаг (договоров, полисов);
сбор взносов по страховке;
осуществление деятельности по перестрахованию объектов;
организация специализированных услуг;
реализация договора, подготовка документов на получение выплат при наступлении страховых случаев;
реализация выплат за счет страховщика или по его поручению.

Брокеры могут совершать и иные действия. На это достаточно волеизъявления стороны, которую они представляют. Агенты отличаются тем, что находятся в большей зависимости от компании, на которую работают, даже если это мандатный вариант деятельности.

Брокеры как страховые посредники имеют больше свободы. Они выступают консультантами и переговорщиками, находя компромиссы между участниками сделки. Даже оплата их работы не зависит от факта заключения соглашения, в то время как агенты чаще получают деньги только за подписанные договора.

Развитие страхового посредничества в России

Роль на страховом рынке поверенного лица высока. Деятельность страховых посредников требует соблюдения ряда условий. Для получения такого статуса необходим профессиональный сертификат. Так посредники страхового рынка подтверждают уровень своей подготовленности.

В западных странах до 90% всех сделок заключают страховые посредники. Это престижная, доходная и непростая профессия. Успешный страховой агент вызывает уважение со стороны общества, его заработок высок и стабилен. Универсальные страховые посредники постепенно вытесняют с рынка брокеров и агентов.

В России пока слабо развита страховая культура населения. Поэтому становятся востребованными специалисты, которые могут проконсультировать и помочь избежать неприятностей, связанных с заключением договоров.

На первом этапе посредник выявляет потребность клиента. В зависимости от страховой услуги предлагаются лучшие условия от ведущих страховщиков. Оценивается их конкурентоспособность и возможность регулирования убытков. После выбора программы страхования составляется договор. Посредник берет на себя обязанность по сопровождению клиента после подписания документов, выступая в роли консультанта.