Business is booming.

Рейтинг страховых компаний

0 267

Последние годы многие страховщики не справляются с обязательствами. Это часто приводит к лишению их лицензии и банкротству. С введением обязательного вида страхования ОСАГО появился и рейтинг страховых компаний. Автовладельцы уже не ищут лучшие условия. Их интересует надежность страховщика, качество услуг и процентная оценка выплат при страховых случаях. Финансовая оценка деятельности компании помогает будущему клиенту сделать правильный выбор.

Виды страхования

Виды рейтингов

Рейтинг страховых компаний 2018 года составляют специализированные агентства. Они изучают исключительно первичную документацию страховщиков.

Отдельно нужно учитывать народный рейтинг популярности. Здесь действует принцип «Сарафанного радио». Однако он не менее эффективен.


Под рейтинговой компанией подразумевается организация, в которую страховщик подает заявку об оценке его финансового положения. Эксперты изучают документы и делают прогноз на будущее. Позже составляется ТОП лучших страховщиков и публикуется в открытый доступ.

Рейтинг надежности страховых компаний основан на информации, которая передается в Центробанк. Статистические данные и показатели финансовой отчетности размещаются на сайте ЦБ РФ. На основании данных делается анализ:

  • размера сборов по договорам;
  • суммы денежных выплат;
  • количества отказов по страховым договорам;
  • численности соглашений, прироста клиентов.

Народный рейтинг составляется на основании отзывов граждан. Перед заключением договора не помешает узнать, что пишут клиенты компании.

По тактике поведения страховщика составляется общее впечатление и принимается решение о сотрудничестве. Однако при изучении оценок его работы важно помнить, что отзывы часто носят негативный характер. Тогда как выполненные обязательства остаются незамеченными.

Экспертный рейтинг по ОСАГО


Агентство присваивает страховщику класс от А до D. Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО включает следующие критерии:

Рейтинг надежности страховой компании

Рейтинговая компания «Эксперт РА» сравнивает основные показатели работы страховщиков со среднерыночными. В расчет берется финансовая сторона и критерий платежеспособности страховых компаний.

Надежным игрокам на страховом рынке ставится оценка A++. Сюда входят организации с положительным прогнозом и самым высоким критерием надежности. A+ – характеризует стабильность страховщика. Также наиболее перспективными являются организации с оценкой А.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности за 2019 год (по 5-балльной шкале):

А++А+А
Сбербанк страхованиеРенессансЗетта Страхование
ВТБ СтрахованиеАИГМАКС
СогазАльфаСтрахованиеЧулпан
ИнгосстрахЛиберти СтрахованиеСпасские ворота
Ресо-ГарантияЮгория
ЭРГОСургутнефтегаз
ВСКНезависимая страховая группа
РосгосстрахПари

Лучшие страховые компании за 4 квартал 2018 года (по страховым выплатам):

Лучшие страховщики по выплатам

Компании с самым высоким процентом отказов по выплатам за 4 квартал 2018 года:

Компании с самым высоким процентом отказов

Лучшие страховые компании по количеству заключенных договоров за 2018 год:

НаименованиеКоличество новых соглашений (шт.)Количество отказов по выплатам (шт.)
АльфаСтрахование50 803 57814 190
ВТБ Страхование14 088 604 29 628
Сбербанк11 644 6436 487
Ресо-Гарантия10 293 65612 535
Ингосстрах8 184 06717 205
СОГАЗ5 298 22111 915
Либерти Страхование831 0261 669

Народный рейтинг страховых компаний

На разных сайтах регулярно проводится голосование среди пользователей. Один из них – Банки.ру. Ресурс представил результаты выбора автовладельцами страховой компании по ОСАГО за 2019 год:

Народный рейтинг страховых компаний

Рейтинг страхования жизни

Лучшие страховые компании (А++) за 2018 –2019 гг.:

  1. Альянс Жизнь.
  2. Ингосстрах-Жизнь.
  3. МетЛайф.
  4. ППФ Страхование жизни.
  5. Райффайзен Лайф.
  6. СиВ Лайф.
  7. Сбербанк страхование жизни.
  8. СОГАЗ-ЖИЗНЬ.

Лидеры имущественного страхования

Рейтинг страхования недвижимости в 2019 году:

Лидеры имущественного страхования

При выборе страховой компании нужно изучить рейтинги, почитать отзывы граждан. Однако нужно отсеивать заказные отзывы от конструктивных. От надежности страховщика зависит гарантия выплаты возмещения при наступлении страхового случая.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховщиков формируется исходя из уровня выплат. Он определяется как процентное соотношение взносов и выплат по страховым случаям. Чем выше показатель, тем больше доверия к страховщику. Рейтинг лучших страховых компаний:

  1. Allianz. Концерн появился на российском рынке в 1990 году. Количество клиентов компании превышает 388 тыс. клиентов (физические и юридические лица). Финансовая надежность подтверждается российскими и зарубежными агентствами (например, Fitch Ratings). Объем выплат – 69% (2,19 млрд. руб.) Размер премий – 3,20 млрд. руб.
  2. Геополис. Организация начала свою деятельность в 1993 году. Нынешняя структура страховой группы сформировалась в 2006 году. Геополис специализируется на личном страховании. Объем выплат – 67% (250,25 млн. руб.) Размер премий – 375,03 млн. руб.
  3. КРК. Страховая фирма была основана в 2003 году. Страховщик сотрудничает с государственными предприятиями и крупными корпоративными организациями. Объем выплат – 65% (439,72 млн. руб.). Размер премий – 677,54 млрд. руб.
  4. Макс. Компания была основана в 1992 году. СК Макс предоставляет все виды услуг добровольного и обязательного страхования. Объем выплат – 63% (13,94 млрд. руб.). Размер премий – 22,11 млрд. руб.
  5. Согласие страхование. Организация успешно осуществляет свою деятельность более 25 лет. Региональная сеть насчитывает 350 офисов по всей стране. СК занимается страхованием физических и юридических лиц. Объем выплат – 61% (20 млрд. руб.). Размер премий – 32,89 млрд. руб.
  6. Аско Страхование. Компания была основана в 1990 году. В 1992 году она получила лицензию Минфина. Страховщик является членом РСА и ВСС. Количество клиентов компании превышает 1,2 млн. человек. Объем выплат – 60% (4,32 млрд. руб.). Размер премий – 7,16 млрд. руб.
  7. Объединенная страховая компания. СК была основана в 1990 году. Страховщик имеет разрешение на все виды страхования и перестрахования. Потребителям доступна комплексная защита по всем направлениям. Объем выплат – 57% (1,46 млрд. руб.). Размер премий – 2,55 млрд. руб.
  8. Сургутнефтегаз. Компания была основана в 1996 году. В 2019 году она победила в номинации «Лидер доверия потребителей в сфере страхования». СК оказывает поддержку отечественным производителям, ИП и обычным людям. Объем выплат – 55% (1,58 млрд. руб.) Размер премий – 2,89 млрд. руб.
  9. ВСК. Организация была основана в 1992 году. Региональная сеть насчитывает более 500 филиалов по всей стране. Страховщик имеет стабильную систему перестрахования рисков в крупных международных организациях. Объем выплат – 43%, (28,12 млрд. руб.). Размер премий – 65,72 млрд. руб.
  10. Спасские ворота. Страховая группа была создана в 1999 году. Компания специализируется на корпоративном страховании. Клиенты – крупные промышленные предприятия, фирмы, банки и ТНК. Объем выплат – 40% (417,47 млн. руб.) Размер премий – 1,04 млрд. руб.

Лучшие страховые компании по Москве

Рейтинг страховых компаний Москвы по данным Центробанка за 2019 год:

  1. Альфа страхование (АА+). Средняя сумма возмещения – 92 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 0,24.
  2. СОГАЗ (ААА). Средняя сумма возмещения – 90 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 1,88 %.
  3. ВТБ страхование (AAA). Средняя сумма возмещения – 90 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 8,26 %.
  4. ВСК (A++). Средняя сумма возмещения – 82 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 2,21 %.
  5. Сбербанк страхование (ААА). Средняя сумма возмещения – 65 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 9,46 %.
  6. Ингосстрах (ААА). Средняя сумма возмещения – 60 тыс. руб. Процент отказа по выплатам – 0,51 %.

Калькулятор страхового полиса

Для расчета стоимости полиса ОСАГО можно воспользоваться онлайн калькулятором. Подобные программы обычно размещены на сайте страховщика.

Калькулятор страхового полиса

Также можно произвести расчеты самостоятельно. Формула для расчета стоимости полиса:

П=ТБ×КТ×КМБ×КВС×КО×КМ×КС×КН×КП
Где, ТБ – базовый тариф, КТ – территориальный коэффициент, КБМ – коэффициент бонус-малус, КВС – коэффициент возраст-стаж, КО – ограничивающий коэффициент, КМ – коэффициент мощности двигателя, КС – коэффициент сезонности, КН – коэффициент нарушений, КП – коэффициент срока страхования.

Где лучше покупать страховку

Чтобы сэкономить на страховке, достаточно сравнить базовую ставку в разных организациях. Однако при выборе страховщика стоимость услуг не является ключевым фактором. Также нужно почитать отзывы, узнать мнение знакомых, которые пользуются услугами страховщиков. При необходимости можно позвонить на горячую линию или посетить отделение интересующей организации.

Не стоит пользоваться услугами сомнительных компаний. Последствия сотрудничества с недобросовестным страховщиком:

  • отказ в страховой выплате;
  • риск банкротства компании;
  • изменение правил не в пользу клиента;
  • продажа поддельных и потерянных ранее полисов;
  • продажа не полностью заполненных бланков;
  • навязывание дополнительных услуг.
Реестр действующих страховщиков представлен на сайте Центробанка. Также известные организации регулярно встречаются в рейтинге страховых компаний России.

Критерии при выборе страховщика

Плюсы и минусы страхования

Преимущества страхования:

  1. При наступлении страхового случая, клиент получает возмещение, превышающее первоначальные вложения. В период действия договора может наступить более одного страхового случая.
  2. Накопительное страхование – способ накопления денег.
  3. При инвестиционном и накопительном страховании по истечении страхового периода клиенту возвращаются уплаченные взносы + возможная прибыль.
  4. Взносы при страховании жизни, не подлежат разделу при разводе и не могут быть изъяты кредитором.
  5. Уплата прямых и косвенных убытков страховщиком.

Недостатки страхования:

  1. Банкротство или лишение лицензии страховщика.
  2. Невыгодные условия при расторжении договора. Например, страхователь теряет часть уплаченных взносов.
  3. Необходимость уплаты обязательных платежей.

 

Автор публикации

не в сети 4 Дней

Ольга

Комментарии: 2Публикации: 230Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.