Business is booming.

Права коллекторов при работе с должником

0

Если у человека возникла задолженность по кредиту, банк может привлечь к ее возврату коллекторов. Представители подобных организаций успели прославиться жесткими способами работы с должниками. Однако они могут действовать только в рамках закона. Если человек столкнулся с представителями организации, стоит изучить права коллекторов. В случае явного нарушения закона, гражданин может обратиться в уполномоченные органы с жалобой.

Права коллекторов

Кто такие коллекторы

Коллекторскими организациями называют компании, в обязанности которых входит оказание помощи финансовому учреждению по возврату долга, включая пени и штрафы. В России такие фирмы появились недавно. Ранее банки предпочитали самостоятельно решать проблемы с должниками. Однако увеличение неплательщиков стало поводом для привлечения к процессу третьих лиц.

Российские коллекторские агентства сильно отличаются от западных аналогов. Они не способствуют стабилизации финансового положения, а стремятся любыми путями вернуть задолженность, часто переступая рамки закона. Взаимодействие с должником осуществляется в агрессивной форме.


В роли коллектора может выступать предприниматель или юридическое лицо. Организация действует в рамках договора, заключенного с банком. Дополнительно оформляется доверенность. В документации отображаются права и обязанности коллекторов.

Иногда вместо классического договора заключается соглашение уступки прав требования. В обиходе это называется продажа задолженности. Коллекторское агентство предоставляет банку определенную сумму и становится владельцем долга. После заключения сделки, должник обязан производить расчет непосредственно с коллектором. При этом компании не спрашивают согласия заемщика на осуществление действия. Они должны уведомить его лишь о смене кредитора.

Права и обязанности


В течение длительного времени деятельность коллекторов ничем не регулировалась. Однако ситуация изменилась после того, как в действие вступил ФЗ №230-ФЗ. С его помощью были определены особенности взаимодействия между коллекторами и должниками.

Понятие «Коллектор» в законодательстве отсутствует. Агентства не приравниваются к должностным лицам и не имеют аналогичных прав и обязанностей. Закон позволяет коллекторам поддерживать связь с должником при помощи телефонных звонков, электронных сообщений или личных встреч. Любое взаимодействие должно осуществляться в рамках законодательства. Угрозы и нецензурная брань в адрес любой из сторон недопустимы. Закон наделяет коллекторов следующими правами:

  • озвучивание размера задолженности;
  • предложение урегулировать ситуацию мирным путем;
  • получение информации о дате погашения задолженности;
  • предоставление сведений о количестве начисленных процентов;
  • получение информации о причинах возникновения просрочки.

Коллектор обязан представиться заемщику и сообщать информацию об организации, от имени которой он действует. Сокрытие сведений считается нарушением.

Угрозы коллекторов

Меры воздействия на должника

Права коллекторов, выкупивших задолженность или действующих от имени финансовой организации, ограничены. Они не могут звонить в ночное время суток. Количество допустимых звонков также ограничено. Закон позволяет лично встречаться с неплательщиком, звонить ему в допустимое время, а также направлять письма по почте с требованием погасить задолженность. Дополнительно разрешается осуществление рассылки электронных сообщений. Если допустимые меры воздействия не принесли желаемого результата, коллектор может обратиться в суд.

Главное оружие в борьбе с неплательщиками по кредитам – слова. Однако названивать должнику каждые 5 минут организация не имеет права. Допустим один телефонный звонок в сутки. В неделю разрешается звонить дважды. За месяц допустимо не больше 8 звонков. Ограничение накладывается и на текстовые сообщения. Разрешается:

  • два сообщения в сутки;
  • четыре смс в неделю
  • шестнадцать сообщений за месяц.

Постоянно встречаться с должником и напоминать ему об невыполненных обязательствах также нельзя. За месяц количество встреч не может превышать 4. Лично посещать должника разрешается не чаще одного раза в неделю.

Общение с неплательщиком может вестись как в будни, так и в выходные или праздники. Однако любой способ воздействия может применяться в первой ситуации с 8 до 22 часов, во второй – с 9 до 20 часов. В учет должно быть принято местное время по месту нахождения заемщика.

Коллекторы могут подготовить пакет документов от имени кредитора и обратиться в суд. На практике метод воздействия применяется крайне редко. Если банк принимает решение обратиться в суд, он осуществляет действия без привлечения коллекторов. Это более выгодно для организации. Однако еще выгоднее, если задолженность удастся вернуть без судебных тяжб. Поэтому организации прибегают к помощи коллекторов, откладывая визит в суд.

Новый закон позволяет коллекторским агентствам истребовать с должника затраты на возврат долга. Величина возмещения определяется в судебном порядке.

Что категорически запрещено

Права коллекторов не наделяют их полномочиями правоохранительных органов. Представители организации не могут принудительно взыскивать задолженность. Действия коллекторов будут признаны незаконными, если они:

  1. Угрожают должнику, унижают его достоинство.
  2. Пытаются попасть в жилое помещение заемщика без его согласия. Закон не обязывает гражданина открывать двери коллекторам.
  3. Любыми способами нарушают конфиденциальность. Распространять личные сведения категорически запрещено.
  4. Удерживают залоговое или иное имущество, а также продают его без судебного решения. Составлять опись имущества для последующего ареста также категорически запрещено. Такой способ воздействия коллекторы часто используют в качестве угроз. От них нередко можно услышать, что они придут к должнику, опишут его имущество и реализуют за долги. Подобную угрозу можно расценить как вымогательство. Незаконное удержание имущества гражданина признается самоуправством.
  5. Наносят вред имуществу гражданина или вещам третьих лиц. Коллекторы не имеют права портить двери, замки, расписывать стены или уничтожать имущество.

Закон позволяет обжаловать или оспорить любое действие со стороны коллекторов, которые гражданин считает необоснованными. Если коллектор является кредитной или некредитной организацией, заемщик может направить жалобу в местное управление ЦБ РФ. Одновременно можно обратиться в суд. Если организация превысила установленные законом права, то дополнительно можно подать заявление в полицию, прокуратуру или следственный орган.

Коллекторское агентство

Что делать в случае нарушения прав

Права коллекторов ограничены законом. Если представители учреждения применяют силу или угрожают, нужно незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. Факт нарушения законодательства необходимо зафиксировать. Человек может сделать запись на диктофон или мобильный телефон. Доказательства вины необходимо приложить к заявлению. Жалоба может быть направлена в прокуратуру или Роспотребнадзор. Заявление об угрозах и применении физической силы нужно подавать в полицию.

Шансы на одобрение повысит грамотно составленная жалоба. В документе необходимо прописать ФИО коллектора и организацию, которую он представляет. Дополнительно стоит приложить доказательства. Не стоит обращать внимание на следующие заявления:

  • выезд мобильной бригады для выполнения каких-либо действий;
  • угроза в привлечении к уголовной ответственности;
  • взыскание задолженности по кредиту с родственников гражданина;
  • принудительное изъятие имущества без судебного разбирательства.

Все вышеуказанные действия в права коллекторов не входят. Попытка воплотить хоть одно из них в жизнь является поводом для обращения в суд.

Автор публикации

не в сети 1 неделю

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 145Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.