Business is booming.

Как осуществляется возврат страховки по кредиту

0

При выдаче денег банки часто навязывают заемщикам страховые полисы. Для финансовой организации они являются дополнительной защитой от невозврата средств. Расходы ложатся на плечи заемщика. Однако закон позволяет произвести возврат страховки по кредиту. Остается разобраться с нюансами процедуры.

Возврат страховки по кредиту

Зачем нужна страховка по кредиту

Добровольное страхование при получении займа – одна из наиболее частых услуг, которые банки предлагают заемщикам. Потребность в страховании повышает нагрузку на бюджет клиентов и приводит к увеличению размера стоимости кредита. Страховка дает финансовой организации гарантию возврата денежных средств, например, если наступит страховой случай. Так компании минимизирует риски, при выдаче крупных займов.

Покупка полиса приносит пользу и заемщику. Если он не сможет произвести расчет в результате наступления страхового случая, то обязанность по возврату денег ляжет на страховщика.


В России клиенты негативно относятся к покупке полиса. Закон позволяет гражданам самостоятельно решать, нуждаются они в нем или нет.

Закон о страховании


Граждане могут осуществить возврат страховки по кредиту. Указ Центробанка от 20.11.2015 №3854-У установил так называемый период охлаждения. Обратившись в течение 5 дней с момента заключения договора с заявлением об отказе от полиса, человек сможет вернуть уплаченные средства. С 2018 года период охлаждения увеличен до 14 дней. Возвращение денег осуществляется быстро. Их перечисление происходит в течение десяти суток. Если срок нарушен, человек может обратиться с Роспотребнадзор с жалобой.

Главным условием для одобрения требования выступает отсутствие страховых случаев в течение указанного периода. Если человек напишет заявление об отказе от полиса в день его покупки, то это повысит шансы на возврат суммы. Если прошло от 1 до 5 суток, то возврат будет уменьшен пропорционально периоду, в течении которого страховка действовала.

Закон об охлаждении не распространяется на КАСКО и страховку по ипотечному займу. Здесь потребность в защите объекта обусловлена законом. Нормативно-правовой акт действует в отношении:

Коллективная страховка

После того как был издан указ, позволяющий осуществлять возврат страховки по кредиту, банки начали искать способы обойти правовую норму. Клиентов начали подключать к коллективной страховке. Пятидневный период охлаждения здесь не действует. Указ Центробанка позволяет осуществить возврат страховки по кредиту только физическим лицам.

При заключении коллективного договора его участниками является страхователь и банк. На подобные взаимоотношения действие указа не распространяется. Вернуть денежные средства удастся, если страховщик предусматривает возможность отказа от присоединения к коллективной страховке. Обычно необходимо подать заявление. Однако такое право предоставляется крайне редко.

График платежей по кредиту

Процесс возврата денег

Чтобы осуществить возврат страховки по кредиту, необходимо обратиться к страховщику. Основанием для рассмотрения требования выступает заявление. Образец документа можно взять в офисе страховщика. В заявлении необходимо указать:

  • личные данные страхователя;
  • информацию о страховом договоре;
  • причины расторжения соглашения;
  • банковский счет и реквизиты для возврата страховки;
  • дату и подпись.

Заявление нужно дополнить копией кредитного договора и паспортом. Пакет документов предоставляется в офис организации. В банк обращаться не нужно. Документы можно подать лично или отправить заказным письмом. В первом случае потребуется подготовить по два экземпляра каждого документа. Один пакет бумаг предоставляется сотруднику страховой компании, а второй остается у заемщика. При подаче заявления на копии гражданина должна быть проставлена дата приема и печать организации.

Если бумаги отправляются по почте, то их необходимо переслать заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Дата подачи заявки отображается на штампе об отправке письма. Получив заявление, страховая компания должна рассмотреть его в течение 10 дней. На практике правило не всегда соблюдается. Сотрудники страховой компании всячески затягивают процесс. Фактически получить денежные средства удастся через несколько месяцев.

К чему приведет отказ от страховки

Отказ от страховки во время оформления кредита или после осуществления действия не проходит без последствий:

  1. Гражданину могут отказать в предоставлении кредита. Решение обуславливается нежеланием кредитора идти на дополнительные риски. Обычно заявки при отказе от покупки полиса отклоняют, если у клиентов испорчена кредитная история.
  2. Произойдет существенное повышение процентной ставки. Наличие полиса позволяет снизить переплату на 1–10 пунктов. Отказ от участия в страховании повлечет за собой повышение ставки.
  3. Условия предоставления займа изменятся в худшую сторону. Кредитный лимит может быть уменьшен, а срок возврата займа изменен. Финансовым организациям выгодно предоставлять займы с полисом. Поэтому они стараются заставить клиентов приобретать страховку.

Особенности возврата страховки по займу

Могут ли отказать

Если заемщик подал заявление на возврат страховки по кредиту в течение 5 дней с момента заключения договора, то страховщик не может отказать в предоставлении денег. Однако существует несколько исключений. Если в установленный срок наступил страховой случай, и организация исполнила свои обязательства, то возврат средств не производится.

Отклонить заявку могут и в случае, если гражданин обратился в организацию после завершения срока охлаждения. В такой ситуации страховщик не обязан возвращать деньги. За клиентом сохраняется право обратиться в суд. Требования о возврате страховки будут удовлетворены, если человек сможет доказать, что ее навязали.

Отрицательный ответ может быть дан и при коллективном страховании. Здесь период охлаждения не действует. Заемщик может подать иск о признании пункта договора о присоединении к коллективному страхованию, недействительным.

Еще одним поводом для отрицательного решения по заявке выступает обращение по истечении трех лет. Истребовать возврат денежных средств за навязанный полис не удастся.

Отклонить заявку также могут по причине ее неверного заполнения или отсутствия некоторых документов. Поэтому рекомендуется предварительно обратиться к представителям организации и уточнить перечень бумаг, а также получить образец заявления. Соблюдение правил снизит риск отказа в возврате страховки по кредиту.

Автор публикации

не в сети 5 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 232Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.