Business is booming.

Как осуществляется продажа залогового имущества банком

0

Предоставление залога существенно упрощает получение кредита. Однако предложение повышает риски для заемщика. Если гражданин не успеет своевременно рассчитаться с финансовой организацией, может быть осуществлена продажа залогового имущества банком. Компания действует строго в рамках закона. Если человек оказался в подобной ситуации, стоит заранее ознакомиться с правилами, в соответствии с которыми будет осуществляться реализация имущества.

продажа залогового имущества банком

Особенности процедуры

Залоговое имущество – активы, которые заемщик передает в банк с целью обеспечения кредита. Имущество находится в обременении до полного расчета по обязательствам. Гражданин не сможет совершать следующие действия:

  • продавать;
  • дарить;
  • повторно закладывать имущество в другой финансовой организации.

Деньги под залог можно получить в банке, ломбарде или ином учреждении, специализирующемся на потребительском кредитовании. Если гражданин получает кредит в банке, он не утратит возможность использования имущества. Накладываются только юридические ограничения. В случае использования услуг ломбарда человек должен передать в организацию не только документы на собственность, но и имущество.


Ограничений на то, что именно может выступать в роли залогового имущества, не установлено. Однако в большинстве случаев финансовые организации принимают в качестве обеспечения:

  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • дорогостоящее оборудование;
  • транспортные средства.

Прежде чем принять имущество, кредитор осуществляет его оценку и выясняет, покроет ли оно понесенные затраты, если заемщик не сможет осуществить расчет по кредиту самостоятельно. Дополнительно будет выполнена проверка законности прав заемщика. Только после этого заключается сделка по предоставлению займа.

Нарушение положений кредитного договора приведет к появлению у банка права на продажу имущества. При этом неважно, что цена собственности может быть в несколько раз выше суммы задолженности. Если объект фигурировал в кредитном договоре в качестве залога, он перейдет в собственность кредитора. Чтобы вернуть денежные средства, финансовая организация может реализовать объект. Продажа залогового имущества банком невозможна только в том случае, если в обременение было передано единственное жилье гражданина.

Что происходит при нарушении условий договора


Как только гражданин допустил просрочку, банк предпринимает действия для возврата денежных средств. Кроме того на задолженность начисляются штрафы. Их размер указан в кредитном договоре. Дополнительно гражданину отправляется уведомление о том, что он просрочил платеж. Затем работники финансовой организации связываются с должником по телефону и просят его внести необходимую сумму. Если мирным путем добиться возврата денег не удалось, представители банка обращаются в суд. В исковом заявлении будет указано, что компания просит предпринять необходимые меры по возврату денег.

Если организация решает обратиться в суд, то она должна уведомить об этом заемщика. Дополнительно предъявляется очередное требование о погашении образовавшейся задолженности. Если гражданин не реагирует, начинается судебное разбирательство. Обычно оно заканчивается тем, что суд обязывает должника вернуть денежные средства банку.

В процессе разбирательства компания может выдвинуть требования об аресте имущества гражданина. Действие осуществляет служба судебных приставов. Однако если заемщик пытается самостоятельно продать собственность для расчета по обязательствам, то потребность в привлечении судебных приставов отпадает.

Между банком и должником может быть заключено мирное соглашение, в результате которого гражданин продает собственность и погашает долг. Обычно составление документа выгодно получателю денег. Заемщик сможет продать объект по более выгодной цене. Это позволит не только погасить задолженность, но и получить определенную прибыль. Однако для реализации залогового имущества потребуется получить согласие банка.

Финансовая организация может продать имущество должника без обращения в суд. В данном случае стороны меняются ролями. Теперь банку предстоит получить согласие заемщика на выполнение действия. Процесс реализации осуществляется без обращения в службу судебных приставов.

Изъятие залога

Может ли банк продать имущество без суда

Продажа залогового имущества банком может осуществляться и без обращения в суд. Обычно финансовые организации прописывают соответствующий пункт при заключении кредитного договора. Поэтому необходимо внимательно изучать соглашение перед подписанием. Иначе наличие такого права у финансовой организации может стать неожиданностью. Процесс продажи имеет следующий вид:

  1. Банк предоставляет определенное время для погашения задолженности.
  2. Если заемщик не предпринимает попыток решить вопрос, объект, находящийся в обременении, изымают.
  3. Выполняется продажа залогового имущества банком. Реализация будет осуществляться с привлечением специализированных торговых организаций.

Соглашение, предоставляющее право реализации имущества должника без суда, является незаконным. Оказавшись в подобной ситуации, гражданин может смело подавать исковое заявление в суд.

Если имущество было получено в лизинг

Лизинг – соглашение, регламентирующее передачу имущества на определенных условиях. После его завершения, лизингополучатель может выкупить имущество. Заключение подобного договора отличается от классических соглашений. В документе указывается срок, на который передается имущество и размер оплаты.

Получая кредит, гражданин может предоставить в качестве обеспечения предмет лизинга. Однако потребуется разрешение от собственников. Если имущество было передано в обременение без их ведома, подобные действия будут признаны незаконными.

Клиент лизинговой организации несет определенные риски в ситуации, когда объект, предоставленный в распоряжение, передан в залог. Если у компании появятся долги, то их погашение будет производиться за счет продажи имущества. При этом не важно, кто именно распоряжается собственностью в данный момент. Подобное также возможно, если объект лизинга был выкуплен у владельца. Поэтому всегда нужно проверять, не находится ли имущество в обременении.

График погашения кредита

Если имущество продано без ведома банка

Гражданин может самостоятельно продать имущество, находящееся в залоге, без уведомления финансовой организации. Однако подобные сделки могут быть оспорены в арбитражном суде. Иски подаются по месту жительства должника. Суд может удовлетворить претензии заявителя в полной мере или частично, а также ответить отказом. Конечное решение зависит от особенностей сделки.

Если была осуществлена продажа залогового имущества банком, владелец объекта также может обратиться в суд. Например, если были допущены нарушения условий кредитного договора. Можно обратиться в суд, например, если стоимость предмета залога сильно занижена.

Гражданин также может отстаивать свои права, если уверен, что реализация объекта выполнена неправомерно. Положительное решение может быть вынесено, если осуществлена продажа залогового имущества банком без судебного разбирательства и/или использование подобной меры запрещено законом. Иск нужно направлять в адрес нового хозяина объекта. Залогодержатель должен будет возместить все убытки, которые понес должник в ходе восстановления своих прав. Оспорить сделку купли-продажи может не только владелец имущества, но и третьи лица, если были нарушены их права.

Автор публикации

не в сети 6 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 242Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.