Как взять ипотеку ИП


Большинство банков дают ипотечный кредит. Однако иногда взять ипотеку на жилье достаточно сложно, например, если займ хочет оформить индивидуальный предприниматель. Кредитные организации относят ИП к категории, не способной выплачивать ипотеку, но есть банки, которые оформляют такой займ, правда с некоторыми сложностями. Попробуем разобраться, где и как ИП взять ипотеку на квартиру.

Основные препятствия при получении займа

Препятствия при получении займаБанки, не дающие ипотечные кредиты для ИП, объясняют это тем, что в предпринимательском деле часто бывает нестабильный заработок. Кроме того, изменения в законодательстве могут привести к прекращению предпринимательской деятельности и тогда неизвестно, как будут возвращаться кредитные деньги. Отсюда следует, что все банки готовы рисковать.

Однако в некоторых кредитных организациях улучшилось отношение к хозяйствующим субъектам. Они предлагают специальные предпринимательские кредиты на жилье. Факторы, влияющие на решение банка:

  • плохая кредитная история;
  • предприятие работает, меньше чем год;
  • ИП работает на ЕНВД;
  • предприниматель игнорирует требования закона (отсутствует лицензия или неправильно оформлены документы);
  • хозяйствующий субъект хочет взять займ без первоначального взноса;
  • предприятие связано с сезонной деятельностью;
  • имеется другой неоплаченный займ;
  • отсутствует недвижимое имущество, банковский депозит.

Банк изначально интересует стабильность дохода предприятия, финансовая состоятельность и платежеспособность предпринимателя. При малейших сомнениях кредитная организация откажет в выдаче кредита. У индивидуальных предпринимателей, которые платят налоги не по общей системе налогообложения шансов взять ипотеку меньше.

Условия получения ипотеки ИП в банке

Условия получения ипотеки ИП в банкеДаже успешный предприниматель получит кредит на более серьезных условиях, чем простой бюджетный работник. Можно ли ИП взять ипотеку в Сбербанке? Да! Только Сбербанк предлагает такие же условия кредитования для хозяйствующих субъектов, как и для других заемщиков:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • срок кредитования не более 30 лет.

В ВТБ банке ипешнику условия предоставляются еще жестче. Оформление ипотеки для предпринимателя возможно сроком до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть от 20%. Росбанк дает в кредит не больше 40 млн. руб. на 5 лет. Процентная ставка составляет от 12 до 16 %. Дополнительно заемщик выплачивает комиссию за оформление займа (0,3–1,5% от общей суммы кредита). В МДМ банке можно взять ипотеку на 5 лет. Процентная ставка составит 13,5%. УралСиб выдает займы до 95 млн. руб. на 10 лет со ставкой от 14,5 %. Как видно, в Сбербанке самые выгодные условия ипотеки.

Процесс оформления ипотеки ИП

Чтобы предприниматель мог получить ипотечный кредит, потребуется немало усилий и документов. Кроме стандартного пакета бумаг (паспорт, справка о составе семьи) потребуются:

  • декларация об оплате налогов. Отчетность подается за определенный период в зависимости от налогового режима, который использует предприниматель;
  • документы о регистрации ИП;
  • бухгалтерская отчетность;
  • документы о праве собственности на имущество или денежные сбережения;
  • документы на объект, который ИП хочет приобрести в ипотеку.

Перед тем как обратиться в банк, ИП нужно проверить в порядке ли документы. Процедура оформления ипотеки ИП не отличается от оформления кредитов для других лиц. Действия при оформлении:

  1. Заполняется заявка и подается с необходимыми документами.
  2. Если ответ положительный, то оформляется предварительное соглашение с продавцом и производится первый взнос.
  3. Составляется кредитный договор и банк переводит требуемую сумму на счет ИП.

Оформление ипотеки в статусе физ лица

Процесс оформления ипотеки ИПМожно ли ИП взять кредит как физическое лицо? Ответ на вопрос: «Можно ли ИП взять кредит как физ. лицо» сотрудникам банков приходится давать очень часто. Да, предпринимателю можно взять займ в качестве обычного гражданина.

При оформлении ипотеки лучше выбирать займ без обеспечения, чтобы ускорить и упростить процесс получения денег. Еще лучше попробовать оформить его в банке, с которыми уже было сотрудничество или в кредитной организации, услугами которой предприниматель пользуется чаще всего (денежные переводы, наличие пластиковой карты или счета). Тогда будет более лояльное отношение и возможность оформить кредит как физическое лицо.

Как взять ипотеку ИП на патенте

Большинство банков даже не рассматривают документы на выдачу ипотеки ИП на патенте. Таким предпринимателям могут только дать небольшую сумму денег. Поэтому маловероятно получить положительный ответ ИП на патенте.

Можно ли оформить займ с нулевой отчетностью

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью? Получить кредит с нулевой отчетностью ИП практически нереально. Если у ИП отсутствуют подтвержденные доходы, получить небольшой денежный займ он сможет только в Инвестторгбанке. Кредитная организация предоставляет кредиты индивидуальным предпринимателям с нулевой отчетностью на следующих условиях:

  • сумма до 30 млн. руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка по займу от 12 до 36% годовых;
  • обязательное наличие залогового имущества.

Рекомендации предпринимателям

Оформление ипотекиКак видно, получить ипотечный кредит предприниматели могут. Однако много зависит от системы налогообложения, документально подтвержденных доходов, наличия залогового имущества, положительной кредитной истории. Как взять ипотеку ИП с наименьшими потерями? Основные правила:

  • заемщик должен позаботиться о наличии подтвержденных доходов:
  • кредитная история должна быть безупречной;
  • желательно наличие залогового имущества, сбережений;
  • соответствие налогового режима ожиданиям банка;
  • хозяйственная деятельность не должна носить сезонный характер;
  • наличие первоначального взноса.

На что банки обращают внимание

Для банков главное стабильный не сезонный доход и работа предприятия не меньше года, тогда есть возможность взять кредит на квартиру. Можно ли взять ипотеку ИП? Можно, но это будет не просто. Чтобы увеличить для предпринимателя шансы взять займ на жилье нужно:

  • погасить все имеющиеся кредиты;
  • в банке, в котором планируется брать займ, открыть денежный счет или пластиковую карточку;
  • перепроверить всю документацию, касающуюся налогов;
  • позаботиться о наличии поручителей (желательно, чтобы поручительские доходы были не маленькими).

Не нужно забывать, что предприниматель сможет быстрее получить кредит в банке, с которым было сотрудничество без просроченных оплат, чем в банке, с которым были «сложные отношения».

Информация была полезной? Поделись!

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

Похожие записи:

Рейтинг: 0

Автор публикации

506
Комментарии: 4Публикации: 75Регистрация: 01-03-2017

Олег

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *