Как ИП взять кредит

Предпринимательская деятельность развивается, если происходят постоянные финансовые вложения. Однако далеко не все индивидуальные предприниматели имеют достаточно средств, поэтому возникает вопрос как ИП взять кредит? Крупным предприятиям банки выдают займы чаще и быстрее. У бизнесмена могут возникнуть сложности. Государство создает условия для помощи малому и среднему бизнесу. Для этого финансовые организации предлагают различные программы.

Но банки часто выдают кредиты ИП под большие проценты. Это связано с повышенными рисками возврата заемных средств. И только специальные предложения позволяют получить выгодный займ ИП при соблюдении определенных правил и предоставлении необходимых документов.

Как ИП взять кредит: особенности выдачи

В каждом банке предлагает свои условия кредитования. На это влияют такие факторы:

• кредитная история;
• обслуживание в организации.

Чаще всего деньги выдают сроком до трех лет. В некоторых банках есть специальные программы для ИП по льготным условиям. Для этого должен быть разработан определенный проект. А финансовая организация должна участвовать в программе.

Виды займов

Для предпринимателей банки предоставляют право выбора кредитования в зависимости от суммы и вида деятельности организации.

1. Потребительский. Условия возврата могут быть в виде одинаковой суммы или с уменьшением каждый месяц.
2. Лизинг. Таким видом кредитования обеспечивают покупку транспорта, оборудования или пополняют оборотные ресурсы.
3. Микрокредитование. Подразумевает оформление договора и выдачу денег по упрощенной схеме.
4. Валютный. При открытии валютного счета бизнесмен получает займ и может приобретать товар за границей. Для этого не нужно предоставлять проект. Ограничений в сумме нет. Займ предоставляется на большой срок.

Финансовая организация охотнее выдаст деньги на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Банкиры без преград выдают займы предпринимателю на открытие бизнеса с нуля. Но так как существует большой риск не возврата денежных средств, сумма будет маленькой. Бизнесмен должен предоставить грамотный бизнес-план. От него будет зависеть сумма кредита.

Предприниматель с нулевой отчетностью может подать заявку в обычный банк или воспользоваться льготными предложениями. Открывая сельскохозяйственное дело, можно получить льготный займ, обратившись в Минсельхоз РФ. Программа государственной поддержки позволяет получить его в Банке малого и среднего предпринимательства.

Выдают наличные для ИП при получении потребительского кредита в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Это поможет проверить движение денежных средств. Однако нужно будет предоставить бухгалтерские отчеты и иметь хорошую кредитную историю.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Часто предприниматели берут деньги для поездки на курорт, а вкладывают в бизнес. Поэтому многие банки включают пункт в договор о том, что физическое лицо, желающее получить займ, не является ИП. Для предпринимателей существуют специальные программы кредитования.

Развитие бизнеса на заемные средства

Получить кредит ИП на развитие бизнеса можно в нескольких организациях. У каждой из них свои условия. Бизнесмен должен предоставить в банк следующие документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• документы поручителя;
• бумаги о деятельности не менее одного года;
• документы на залоговое имущество;
• данные о виде деятельности;
• бумаги о финансовых и бухгалтерских проводках;
• ИНН.

При получении кредита заемщику должно быть не менее 25 лет и не более 60 лет. Банк может затребовать дополнительные документы. Оформить и получить наличные средства на развитие бизнеса ИП не сложно. При этом условия кредитования могут оказаться не выгодными для предпринимателя. Заявка на кредит ИП рассматривается с учетом текущих и планируемых доходов. В банке проанализируют риски и перспективность деятельности. На положительный ответ влияет платежеспособность заемщика.

Формируется процентная ставка для каждого клиента индивидуально. Учитывается характер кредитования. Самые дорогие займы без залога. В них процентная ставка доходит до 30%. Если клиент предоставит залог, то разница составит 10%. Для приобретения оборудования или транспорта ставка снизится еще на 3–5%. Влияет на ее формирование и срок возврата заемных средств. Чем дольше срок возврата, тем выше ставка.

Что предлагает ИП Сбербанк

Воспользоваться возможностью взять кредит в Сбербанке ИП может в любое время, оформив заявку онлайн на сайте. Кредитная организация предлагает несколько вариантов займа. В Сбербанке условия максимально простые. Предприниматель может выбрать:

1. Экспресс-кредит с залогом с процентной ставкой от 15 до 36%. Его выдают на срок от полугода до трех лет. Минимальная сумма 300 тысяч руб., максимальная – 5 млн руб.
2. Кредит «Доверие» со ставкой от 20%. Предприниматель может получить займ на три года в сумме 3 млн руб. без залога.
3. Займ «Бизнес-доверие» выдают под 18,5% на четыре года. Бизнесмен может получить 3 млн руб. без обеспечения.

Кредитные программы от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 кредит ИП выдает в нескольких случаях. Клиентам предоставляется:

1. Экспресс-кредит со ставкой от 14 до 19%. Срок до 5 лет клиент получит займ на сумму от 50 тыс. руб. до полумиллиона. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Решение принимают быстро.
2. В ВТБ 24 можно взять кредит «Оборотный» или использовать «Инвестиционное кредитование». Заемщику выдадут денежные средства в размере от 850 тыс. руб. Первый выдают на 3 года, второй – на 10 лет. Для этого понадобится залог и оплатить комиссию за оформление. Еще можно рефинансировать кредиты ИП в ВТБ банке. Для этого бизнесмену предоставят заемные средства в размере от 800 тыс. руб. на срок до 5 лет со ставкой 12%.

Взять кредит ИП в большом объеме проще при наличии залогового имущества. А с поручителем будет снижен процент по выплатам. Кредит для ИП – это риск, поэтому стоит внимательно изучить особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.