Business is booming.

Как ИП взять кредит

0 21

Предпринимательская деятельность развивается, если происходят постоянные финансовые вложения. Однако далеко не все индивидуальные предприниматели имеют достаточно средств, поэтому возникает вопрос как ИП взять кредит? Крупным предприятиям банки выдают займы чаще и быстрее. У бизнесмена могут возникнуть сложности. Государство создает условия для помощи малому и среднему бизнесу. Для этого финансовые организации предлагают различные программы.

Оформление кредита

Но банки часто выдают кредиты ИП под большие проценты. Это связано с повышенными рисками возврата заемных средств. И только специальные предложения позволяют получить выгодный займ ИП при соблюдении определенных правил и предоставлении необходимых документов.

Как ИП взять кредит: особенности выдачи

В каждом банке предлагает свои условия кредитования. На это влияют такие факторы:


Чаще всего деньги выдают сроком до трех лет. В некоторых банках есть специальные программы для ИП по льготным условиям. Для этого должен быть разработан определенный проект. А финансовая организация должна участвовать в программе.

Виды займов


Для предпринимателей банки предоставляют право выбора кредитования в зависимости от суммы и вида деятельности организации.

  1. Потребительский. Условия возврата могут быть в виде одинаковой суммы или с уменьшением каждый месяц.
  2. Лизинг. Таким видом кредитования обеспечивают покупку транспорта, оборудования или пополняют оборотные ресурсы.
  3. Микрокредитование. Подразумевает оформление договора и выдачу денег по упрощенной схеме.
  4. Валютный. При открытии валютного счета бизнесмен получает займ и может приобретать товар за границей. Для этого не нужно предоставлять проект. Ограничений в сумме нет. Займ предоставляется на большой срок.
Как ИП взять кредит без залога и поручителей? Подобные программы предлагают многие банки. Деньги можно взять на различные цели. Однако сумма займа обычно не превышает 200 тыс. руб.

Финансовая организация охотнее выдаст деньги на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Банкиры без преград выдают займы предпринимателю на открытие бизнеса с нуля. Но так как существует большой риск не возврата денежных средств, сумма будет маленькой. Бизнесмен должен предоставить грамотный бизнес-план. От него будет зависеть сумма кредита.

Предприниматель с нулевой отчетностью может подать заявку в обычный банк или воспользоваться льготными предложениями. Открывая сельскохозяйственное дело, можно получить льготный займ, обратившись в Минсельхоз РФ. Программа государственной поддержки позволяет получить его в Банке малого и среднего предпринимательства.

Выдают наличные для ИП при получении потребительского кредита в том банке, где у бизнесмена открыт расчетный счет. Это поможет проверить движение денежных средств. Однако нужно будет предоставить бухгалтерские отчеты и иметь хорошую кредитную историю.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Часто предприниматели берут деньги для поездки на курорт, а вкладывают в бизнес. Поэтому многие банки включают пункт в договор о том, что физическое лицо, желающее получить займ, не является ИП. Для предпринимателей существуют специальные программы кредитования.

Программы кредитования

Развитие бизнеса на заемные средства

Получить кредит ИП на развитие бизнеса можно в нескольких организациях. У каждой из них свои условия. Бизнесмен должен предоставить в банк следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • документы поручителя;
  • бумаги о деятельности не менее одного года;
  • документы на залоговое имущество;
  • данные о виде деятельности;
  • бумаги о финансовых и бухгалтерских проводках;
  • ИНН.

При получении кредита заемщику должно быть не менее 25 лет и не более 60 лет. Банк может затребовать дополнительные документы. Оформить и получить наличные средства на развитие бизнеса ИП не сложно. При этом условия кредитования могут оказаться не выгодными для предпринимателя. Заявка на кредит ИП рассматривается с учетом текущих и планируемых доходов. В банке проанализируют риски и перспективность деятельности. На положительный ответ влияет платежеспособность заемщика.

Формируется процентная ставка для каждого клиента индивидуально. Учитывается характер кредитования. Самые дорогие займы без залога. В них процентная ставка доходит до 30%. Если клиент предоставит залог, то разница составит 10%. Для приобретения оборудования или транспорта ставка снизится еще на 3–5%. Влияет на ее формирование и срок возврата заемных средств. Чем дольше срок возврата, тем выше ставка.

Получение кредита

Что предлагает ИП Сбербанк

Воспользоваться возможностью взять кредит в Сбербанке ИП может в любое время, оформив заявку онлайн на сайте. Кредитная организация предлагает несколько вариантов займа. В Сбербанке условия максимально простые. Предприниматель может выбрать:

  1. Экспресс-кредит с залогом с процентной ставкой от 15 до 36%. Его выдают на срок от полугода до трех лет. Минимальная сумма 300 тысяч руб., максимальная – 5 млн руб.
  2. Кредит «Доверие» со ставкой от 20%. Предприниматель может получить займ на три года в сумме 3 млн руб. без залога.
  3. Займ «Бизнес-доверие» выдают под 18,5% на четыре года. Бизнесмен может получить 3 млн руб. без обеспечения.

Как ИП взять кредит

Кредитные программы от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 кредит ИП выдает в нескольких случаях. Клиентам предоставляется:

  1. Экспресс-кредит со ставкой от 14 до 19%. Срок до 5 лет клиент получит займ на сумму от 50 тыс. руб. до полумиллиона. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Решение принимают быстро.
  2. В ВТБ 24 можно взять кредит «Оборотный» или использовать «Инвестиционное кредитование». Заемщику выдадут денежные средства в размере от 850 тыс. руб. Первый выдают на 3 года, второй – на 10 лет. Для этого понадобится залог и оплатить комиссию за оформление. Еще можно рефинансировать кредиты ИП в ВТБ банке. Для этого бизнесмену предоставят заемные средства в размере от 800 тыс. руб. на срок до 5 лет со ставкой 12%.

Взять кредит ИП в большом объеме проще при наличии залогового имущества. А с поручителем будет снижен процент по выплатам. Кредит для ИП – это риск, поэтому стоит внимательно изучить особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Автор публикации

не в сети 2 Лет

Мариям

Комментарии: 0Публикации: 7Регистрация: 28-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.