Рождение ребенка сопровождается увеличением расходов. Собственных ресурсов семьи не всегда хватает. Взять кредит в декретном отпуске также довольно проблематично. Банки неохотно предоставляют займы молодым мамам. Попробуем разобраться, как выйти из затруднительной ситуации.
Дадут ли кредит
Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Подобные вопросы часто задают будущие мамы. По закону находящаяся в декрете женщина ничем не отличается от других заемщиков. На практике подтвердить платежеспособность становится труднее. Размер декретных выплат меньше, чем заработная плата. Усугубляет положение непредсказуемость ситуации. Гарантия, что женщина вернется на ту же должность с аналогичным доходом, не является стопроцентной.
Принимая решение, банк учитывает текущее финансовое положение клиента. Появление ребенка увеличивает ежемесячные расходы. Поэтому взять кредит в декретном отпуске может быть проблематично. Однако шанс на одобрение заявки существует. Конкуренция на рынке финансов вынуждает компании идти навстречу клиентам.
Требования к получателю
Если женщина решила взять кредит в декретном отпуске, она должна соответствовать стандартным требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Дополнительно необходимо:
- наличие регистрации в регионе присутствия банка;
- общий трудовой стаж минимум 1 год;
- трудовой стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца.
Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. Например, получить автокредит могут женщины воспитывающие ребенка старше 6 месяцев.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит потенциальному заемщику нужно подготовить соответствующий пакет документов. Перечень бумаг зависит от типа займа. Обычно банки требуют:
- гражданский паспорт;
- справку о доходах;
- документ, подтверждающий официальную трудовую занятость;
- СНИЛС.
Отдельные банки могут предоставить кредит в декретном отпуске по двум документам. Однако условия займа будут жестче.
Доступные предложения
Условия предоставления денег и требования к клиенту могут меняться в зависимости от выбранного предложения. Чтобы оценить шансы на одобрение заявки, нужно ознакомиться с особенностями тарифных планов.
Кредитная карта
Один из способов взять кредит в декретном отпуске – оформление кредитной карты. Банки охотно предоставляют подобную услугу. Шанс на получение денег будет выше, чем при подаче заявки на потребительский займ. Кредитная карта предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка составляет 25–50%;
- льготный период – 50–60 суток;
- размер ежемесячного взноса зависит от желания клиента;
- минимальная величина платежа 5–8% от размера задолженности плюс проценты;
- срок возврата – в течение всего периода действия карты;
- плата за обслуживание от 500 руб. в год.
Обращение в МФО
Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно в МФО. Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. 70–95% поступивших заявок одобряются. Компания осуществляет работу преимущественно через интернет. Деньги начисляются на карту. Решение по заявке принимается автоматически через 5–30 минут. Обратиться в МФО можно 24 часа в сутки. Это не отразится на скорости принятия решения.
Использовать предложение можно при наличии испорченной кредитной истории или срочной потребности в деньгах. Подобные займы выдаются под 1–2% в сутки. Годовой размер переплаты может доходить до 730%. Максимальный размер кредитного лимита обычно не превышает 30000 руб. Вернуть деньги предстоит в срок от 7 до 30 суток.
Ряд компаний готовы повысить размер лимита до 100000 руб., а период возврата до 1 года. Но такие организации встречаются на рынке не часто. Использование услуг микрофинансовых организаций в долгосрочном периоде невыгодно.
Потребительский займ
Взять потребительский кредит в декретном отпуске сложнее. Банки неохотно сотрудничают с женщинами, которые недавно стали мамами. Повысить шанс на одобрение заявки можно в следующих организациях:
- Пробизнесбанк.
- Совкомбанк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Восточный.
Займ для покупки автомобиля
Взять кредит на покупку автомобиля во время декрета крайне сложно. Неустойчивое финансовое положение и быстрое уменьшение ликвидности залога существенно уменьшают шансы на получение автокредита.
Если предложить в качестве залога недвижимость, клиент сможет приобрести практически любой автомобиль. Закрывать обязательства по кредиту с обременением стоит аккуратно. Несвоевременное погашение может привести к изъятию залога и его реализации для закрытия долга.
Получение ипотеки
Взять ипотечный кредит во время декрета смогут женщины, ставшие мамами во второй раз. Для закрытия долга можно использовать материнский капитал. Однако такая возможность есть не везде. Материнский капитал принимает:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Примсоцбанк.
- UniCredit.
- Банк Москвы.
Взять кредит в декретном отпуске будет проблематично женщине, которая стала мамой впервые. Банк имеет право не объяснять причину отклонения заявки. Для компаний сотрудничество с находящейся в декретном отпуске женщиной связано с повышенным риском. Итоговое решение зависит от размера дохода потенциального клиента, кредитной историей и величиной ежемесячных расходов.
Где можно взять кредит в декретном отпуске
Сегодня на рынке финансов присутствует ряд предложений, позволяющих оформить банковский займ. Взять кредит в декретном отпуске можно в следующих банках:
- СКБ банк. Компания готова выдать потребительский кредит по ставке – 27,1% годовых.
- Тинькофф Банк. В компании можно оформить кредитную карту с лимитом до 350000 руб. Размер переплаты составит 24,9%. В течение первых 50 дней действует льготный период.
- УБРиР. В учреждении можно взять кредит наличными. По предложению действует плавающая процентная ставка. Первые 6 месяцев размер переплаты составляет 63% годовых. Последующие полгода показатель снижается до 22%. Итоговые 6 месяцев долг предстоит возвращать с переплатой 13%.
- Уралсиб. В организации можно взять ипотеку. Для использования услуги нужно сделать авансовый платеж в размере 40% от стоимости жилья. Возврат денег осуществляется по ставке 11,5%.
- Ситибанк. Компания готова выдать кредитную карту с лимитом 300000 руб. под 18% годовых. Продолжительность грейс периода составляет 50 суток.
Как повысить шансы на одобрение
Повысить шансы на получение кредита можно следующим образом:
- Не сообщать о декрете. Банки проверяют информацию и звонят на работу клиента. Женщина может попросить коллег не говорить о декретном отпуске. Однако не все организации соглашаются пойти навстречу сотруднице. Случайное обнаружение скрытых сведений работниками банка приведет к отклонению заявки.
- Предоставление гарантии. Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она может честно сообщить о своем положении. Дополнительно стоит перечислить альтернативные источники дохода и имущества, имеющиеся в собственности. Рассчитывать на крупную сумму не стоит. Максимальный размер лимита составит 100000–150000 руб.
- Подавать заявку нужно в удобный момент. В начале декретного отпуска женщина еще может подтвердить размер дохода. В завершении периода шанс на одобрение заявки также велик. В конце срока женщина может подтвердить, что не собирается менять работу, и увольнение в ближайшее время не предвидится.
- Подать заявку в организацию, которая осуществляет выплату заработной платы на пластиковую карту. Учреждения лояльно относятся к этой категории заемщиков. Однако для получения крупных ссуд может потребоваться привлечение поручителя.
- Дать согласие в случае предоставления денег в долг под высокий процент. Шанс на лояльные условия во время декретного отпуска низок. Если покупка или иное событие может подождать, лучше отложить оформление займа на другой срок.
Если взять кредит во время декретного отпуска не получилось, можно оформить займ на мужа или родственников. Если они имеют достаточный доход, шанс на одобрение заявки повысится.
Срочно необходимо связаться с автором данной статьи. Наталья, напишите ответ мне на e-mail !)
Здравствуйте. Написала вам на почту.