Business is booming.

Почему банки отказывают в кредите

0

Получение кредита позволяет гражданину обзавестись необходимой суммой средств на любые нужды. Однако банки предоставляют деньги далеко не всем. Финансовые учреждения могут отклонить заявку. Отрицательные ответы получают и лица, которые не являются злостными неплательщиками. Попробуем разобраться, почему банки отказывают в кредите.

банки отказывают в кредите

Что делать в подобной ситуации

Если банки отказывают в кредите, а деньги нужны срочно, то не стоит сразу паниковать. Ситуация, когда финансовые учреждения не предоставляют займ без указания причин, распространенная. Закон не обязывает банк сообщать основания принятия решения. Однако гражданин может попросить представителя организации сообщить, почему он не подошел на роль заемщика. Нередко сотрудники банка идут на контакт и объясняют причину отклонения заявки.

Гражданин может попытаться самостоятельно разобраться в особенностях сложившейся ситуации. Достаточно ознакомиться с наиболее частыми основаниями отклонения анкеты.


Почему банки могут отказать


Банки отказывают в кредите по разным причинам. Узнать со стопроцентной вероятностью, что привело к принятию подобного решения, невозможно. Необходимо анализировать личные параметры. Специалисты выделяют две основные категории причин – явные и скрытые. Чтобы понять, чем руководствуются банки при принятии решения, изучим каждую из них.

Наиболее частые причины

Выдавая кредит, банки хотят быть уверены, что заемщик сумеет своевременно произвести расчет по обязательствам. Поэтому на этапе анализа заявки происходит тщательное изучение претендента. Используются уникальные методики, позволяющие оценить финансовое положение и благонадежность заемщика. Если сотрудничество с клиентом связано с повышенными рисками, то банк отклонит заявку. Причины принятия отрицательного решения:

  1. У гражданина отсутствует официальный стабильный доход или возможность его подтвердить. Небольшой трудовой стаж также станет причиной отрицательного ответа. На эти факторы обычно обращают внимание крупные финансовые организации. Более мелкие компании могут включить их в перечень дополнительных требований, оказывающих влияние на условия кредитования.
  2. Клиент не соответствует требованиям выбранного тарифного плана. В подобной ситуации банки отказывают в кредите, без дальнейшего рассмотрения заявки.
  3. Гражданин не может предоставить надлежащее обеспечение. Для банка залог и привлечение поручителей выступают дополнительными гарантиями своевременного возврата денежных средств. Компания может отказать, если выбранный тарифный план предусматривает наличие обеспечения или финансовая организация затребовала его предоставление в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.
  4. Заявитель затребовал слишком большую сумму. Банки предоставляют деньги, если кредитная нагрузка не будет превышать 30–40%. Производя расчет, финансовая организация опирается только на официальный заработок заемщика. Если запрошенная сумма превосходит финансовые возможности гражданина, банки отказывают в выдаче кредита. Повысить вероятность одобрения можно, уменьшив запрашиваемую сумму.
  5. Гражданин слишком молод или слишком стар. Банки выдвигают строгие требования к возрасту претендента. Причем клиент должен быть младше максимального возрастного порога на момент возврата кредита, а не его получения. Если гражданин не подходит по возрасту, он получит 100% отказ.
  6. Наличие задолженности или других кредитов. Банк обращает внимание на присутствие непогашенных алиментных, коммунальных или штрафных платежей, а также судебных разбирательств и исполнительных производств. Все это оказывает влияние на репутацию гражданина.
  7. Клиент находится в черном списке. Оказаться в нем можно по разным причинам. Сотрудники финансовых организаций относят туда неплательщиков, жалобщиков и иных граждан, с которыми сотрудничать рискованно.
  8. Человек предоставил недостоверные сведения или документы. Попытка обмана воспринимается, как мошенничество. Банк не станет рисковать и откажет в предоставлении кредита.

Отрицательный ответ

 

Причины, которые незаметны с первого взгляда

Присутствие явных причин позволяет заемщику понять, что необходимо предпринять для получения положительного решения по заявке. Однако на практике бывает, что клиент соответствует всем требованиям организации и имеет положительную репутацию, но банки отказывают в кредите. Подобное возможно из-за наличия скрытых причин, которые приводят к повышению риска для банка. Компании стремятся максимально обезопасить себя и при наличии большой клиентской базы не идут на неоправданный риск. Часто банки отказывают в кредите по таким причинам:

  1. Социальные критерии. Банки стараются не сотрудничать с клиентами, имеющими судимость и иждивенцев, особенно если их много. Отказ могут получить и лица, у которых отсутствует ликвидное имущество в собственности. Люди, имеющие серьезные заболевания, осуществляющие трудовую деятельность в опасных сферах или недавно начавшие свой бизнес в качестве индивидуальных предпринимателей, также обладают достаточно низким шансом на получение кредита.
  2. Доход несоразмерный запрашиваемой сумме. Банк с одинаковым подозрением отнесется к тому, если клиент, имеющий хорошую заработную плату, попросит небольшой кредит, так и в обратной ситуации.
  3. Пришедший за кредитом клиент выглядит неопрятно. Сотрудники банка оценивают внешний вид гражданина. Посещение банка в состоянии алкогольного опьянения, неадекватное поведение, грязная одежда, неопрятность и иные критерии приведут к отклонению заявки.

Отказать могут и гражданам, которые производят досрочное погашение кредита. Такие клиенты не приносят финансовой организации большую прибыль, что также способно стать причиной отказа в сотрудничестве.

Банк не дает кредит

Советы по получению займа

Что делать, если банки отказывают в кредите? Необходимо:

  1. Подать заявки сразу в несколько банков. Финансовые организации отличаются разной кредитной политикой. Она зависит от многих факторов. Некоторые учреждения относятся к заемщикам лояльнее. Подавая заявку сразу в несколько банков, человек повышает шанс того, что удастся получить положительный ответ.
  2. Если человек не может разобраться, почему банки отказывают в кредите, стоит попробовать взять займ под залог недвижимого имущества. Такие заявки организации одобряют охотнее.
  3. Если клиент знает, что причиной отрицательного ответа стала плохая кредитная история, можно попытаться исправить ее. Нужно взять небольшой займ и своевременно погасить его.
  4. Самостоятельно рассчитать максимальный платеж по кредиту и сравнить его с размером дохода. При этом из размера заработной платы нужно вычесть все обязательные платежи и прожиточный минимум. Получившаяся сумма не должна быть меньше платежа по кредиту. Иначе придется уменьшить запрашиваемую сумму.
  5. Когда необходима небольшая сумма денег на короткий период, можно обратиться в МФО. Компании предоставляют деньги практически всем. Однако сотрудничество с ними невыгодно. Причина – суровые условия кредитования. Обычно услуги микрофинансовых организаций используют, когда деньги нужны срочно, или средства требуются до зарплаты.

Иногда финансовая организация самостоятельно предлагает займ, а потом отказывает. Это происходит из-за того, что рассылка сообщений заемщикам с предложением услуг является рекламным ходом. Потенциальный клиент заранее не изучается. После того как гражданин представит документы и сообщит более подробно информацию о себе, банки отказывают в кредите. Чтобы не тратить время напрасно, нужно обращаться за деньгами только тогда, когда они действительно нужны.

Автор публикации

не в сети 7 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 242Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.