Оформление страховки стало неотъемлемой частью граждан российской федерации, от страхования мелких бытовых приборов до дорогостоящего имущества. За последние годы отмечен повышенный спрос на страхование. Вследствие чего открывается все больше фирм, не всегда достаточно квалифицированных для решения таких задач. Клиент попросту теряется, не зная к кому обратиться, как определить грамотность той или иной фирмы. Опытный страховой брокер или агент сможет индивидуально подобрать выгодное предложение для вас, а также помочь с оформлением полиса, сохраняя ваше время.
Многие клиенты ошибочно предполагают, что у брокеров и агентов одинаковые обязанности, но в этой статье мы разберемся, в чем разница, а в чем отличия.
Регламент работы агента по страхованию
Страховой агент это физическое лицо, привязанное к одной или нескольким компаниям. Занимается оформлением документов по продаже страховок, выплачивает страховые возмещения и оформляет сопутствующие документы. Такой вид деятельности может освоить каждый, после тщательного обучения и некоторой практики.
Такие независимые страховые агенты получают в качестве оплаты процент от каждого проданного полиса. Они работают с клиентом начиная с начальной стадии ознакомления с документацией. И до конечной стадии, подготавливая заключительной сбор документов и подписания договора. Агенты выполняют работу исключительно в интересах своей фирмы, в связи с чем, их какие-либо личные данные не указываются в договорах или других документах, потому вся дальнейшая ответственность перед клиентом лежит строго на страховой компании.
Обязанности страхового агента:
- Анализ спроса на некоторые услуги страхования.
- Поиск потенциальных клиентов.
- Демонстрация и консультация клиентов по вопросам страхования.
- Продажа полисов от страховой компании.
- Оформление документации и получение денежных средств.
Как правило, агенты занимаются тремя видами страхования и самыми популярными среди заказчиков являются автострахование, КАСКО и ОСАГО.
Страховые брокеры и их обязанности
Страховой брокер это частное юридическое лицо (ООО или ИП), которое является посредником между клиентом и страховой компанией. Принцип работы заключается в поиске необходимых услуг страхования для клиента, через страховые компании. Работает брокер исключительно в интересах своего клиента.
Брокеры обязательно должны указывать в документах свои персональные данные, такие как, код ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности) 66.22, который предоставляет официальное разрешение на ведение этой деятельности (презентация полиса, обсуждение нюансов, продажа и оформление документации).
Страховые брокеры охватывают больший спектр услуг страхования, в их число входит автострахование, страхование имущества, ипотеки, бизнеса, жизни и здоровья, а также медицинское страхование. Также брокер может подобрать для клиента индивидуальный пакет услуг и найти страховую фирму, которая одобрила бы оформление договора на индивидуальных условиях. У него может быть набран штат высококвалифицированных сотрудников и экспертов, которые изучают всевозможные изменения на рынке страхования, тем самым помогая ему вести деятельность.
Обязанности страхового брокера:
- Занимается оформлением договоров по страховке с разными страховыми компаниями.
- Поиск клиентов и индивидуальная консультация.
- Продажа и оформление полного пакета документов.
- Сбор финансов от клиентов и возврат денег фирмам, услуги которых он продал.
- Выплата страхового возмещения (в случае, если этот пункт прописан в договоре).
- Сопровождение клиента в случае возникновения страхового случая.
Схожесть между агентом и брокером заключается лишь в поиске клиентов и оформлении договоров.
Разница между ними только в том, что брокер является посредником и через страховые фирмы подбирает наиболее подходящий для клиента полис. В обязанности агента входит только продажа полиса, а брокер ведёт вас от консультации до выплат по необходимому случаю.
Как выбрать квалифицированного брокера
Рассмотрим пункты, на которые стоит обратить внимание:
- Необходимо тщательно проверить документальную подлинность брокера.
- Наличие кода ОКВЭД 66.22.
- Количество фирм, с которыми сотрудничает брокер, внимательно изучите сайт и перечень предоставляемых услуг. С 2014 года в силу вступили поправки, в которых указано, что фирмы, с которыми сотрудничает брокер, должны иметь собственный сайт и информация о них должна указываться на его сайте .
- Ознакомьтесь с отзывами на сторонних ресурсах.
- Прочтите статьи на его сайте, это вам поможет понять его уровень профессионализма.
В зависимости от потребности, клиент может обратиться к агенту если это оформление ОСАГО, но не стоит забывать о ценовой разнице в 40% в разных страховых фирмах. Стоит учесть, что брокер сотрудничает со многими разными фирмами, а потому может предложить выгодные варианты, основываясь на ваши предпочтения.
Для оформления договора по более сложному страхованию, например, страхование имущества или ипотеки стоит обратиться к брокеру. Такие страховые операции являются сложными в оформлении, и брокеры более подкованы в этом деле. Они смогут предоставить вам выгодные схемы, реальную рыночную информацию, защиту ваших интересов. Вам же останется только посмотреть и выбрать реальные схемы, избежав непоправимых ошибок и потери финансов.
