Business is booming.

Кредитная карта для ИП

0 27

Кредитная карта позволяет экономить пользователям при безналичном расчете. По предложению действует льготный период, кэшбэк бонусы. Обычно услуга доступна гражданам, работающим по трудовому договору. Кредитная карта для ИП является редким предложением. Всего несколько банков идут навстречу предпринимателям и выдают им платежное средство.

Кредитная карта для бизнеса

Особенности получения карты

Получить кредитную карту ИП сложнее, чем физическому лицу. Предприниматели не являются наемными работниками, и у них нет работодателя. При оформлении кредита они принимают всю ответственность по выплатам на себя.

Представители малого бизнеса не всегда могут подтвердить доходы, позволяющие производить своевременный расчет. Прибыль предпринимателя часто меняется. Стабильность бизнеса гарантировать никто не может.


Многое зависит и от системы налогообложения. Некоторые налоговые режимы усложняют подтверждение среднего заработка.

Все это становится причиной отнесения предпринимателей к категории высоко рискованных заемщиков. Сотрудничать с ними банки заставляет высокая конкуренция на рынке финансов. Поэтому они готовы идти навстречу предпринимателям.

Кредитная карта для ИП выдается в рамках специализированных предложений. Полученные деньги можно потратить на любые цели, кроме бизнеса. Предприниматель должен убедить банк в своей платежеспособности. Потенциальному клиенту предстоит предоставить немало документов.

Требования к заемщику


Кредитная карта для ИП доступна гражданам РФ, которые прописаны в регионе присутствия банка. Правило действует и в отношении ведения хозяйственной деятельности.

Услуга доступна лицам в возрасте 21–65 лет. В некоторых случаях возрастной порог может быть изменен. Максимальная планка устанавливается на момент полного расчета с финансовой организацией. Если кредитная карта для ИП оформляется на три года, то к моменту завершения данного срока человек должен быть младше 65 лет.

Требования выдвигаются также в отношении хозяйственной деятельности. Человек должен заниматься бизнесом минимум год. Факт соответствия предстоит подтвердить документально.

Необходимые документы

Претендент должен предоставить:

  • паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • декларацию за последний отчетный период (3-НДФЛ);
  • выписку с расчетного счета;
  • ИНН.

Банк вправе запросить дополнительные бумаги. Если заемщик является мужчиной в возрасте до 28 лет, то потребуется его военный билет. Иногда шанс на одобрение кредита повышает предоставление загранпаспорта с отметкой о пересечении границы в течение года.

Предложения банков

Кредитная карта для ИП – довольно редкое предложение. Однако в линейке тарифных планов банков можно найти подобную услугу. Если предприниматель имеет опыт ведения бизнеса и может подтвердить свои доходы, то он расценивается как надежный клиент. Условия кредитования могут быть более выгодными. Доступные предложения:

  1. Сбербанк. Пластиковую карту можно привязать к расчетному счету. Кредитная бизнес карта от Сбербанка для ИП позволяет совершать покупки онлайн и обналичивать деньги. Одновременно предприниматель может привязать к ней корпоративные карты сотрудников, устанавливать им лимит на расходы. Условия кредитной карты Сбербанка для ИП довольно привлекательные. Кредитный лимит – 1 млн. руб. Льготный период – 50 дней. Лимит для снятия наличных – 170 тыс. руб. в сутки. Стоимость услуги – 7%, но не менее 300 руб. Погашение долга проводится путем списания с расчетного счета ИП. Первый год карта обслуживается бесплатно. Последующие годы – 2500 руб.
  2. Альфа-банк. Кредитный лимит – 500 тыс. руб. Льготный период – 100 дней. Процентная ставка – от 14,99%. Кредитная карта для ИП в Альфа банке выдается по паспорту. Оформление занимает около 40 минут.
  3. Уралсиб. Кредитный лимит – 500 тыс. руб. Льготный период – 60 дней. Ставка по кредиту для ИП – 21–24%. Показатель зависит от платежеспособности заемщика. В список документов обязательно входит налоговая декларация.
  4. Москомприватбанк. Банк выдает карту Visa Classic. Кредитный лимит –150 тыс. руб. Льготный период – 30 дней. Ежемесячный платеж по кредиту не менее 7% (минимум – 300 руб.).
  5. Банк Москвы. Кредитный лимит – 300 тыс. руб. Процентная ставка – от 20%. Требуется подтверждение платежеспособности заемщика. Также нужно подготовить доказательства регистрации в качестве ИП, выписку по счетам за последние полгода и налоговые декларации.
  6. Ренессанс кредит. Кредитный лимит – 200 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 19,9%. Карта выдается по одному паспорту. Заемщику нужно лишь подтвердить минимальный размер дохода, устанавливаемого банком. Базовые требования – российское гражданство, возраст от 24 до 65 лет. Ежемесячный платеж не менее 5% от суммы займа + процент за период пользования кредитом (от 19,9%).
  7. ВТБ. Банк запустил новую программу кредитования с 1 марта 2019 года. Кредитная карта в ВТБ для ИП не предусмотрена. Однако ее можно получить в качестве физлица. Карта выдается в течение суток. Кредитный лимит – 1 млн. руб. Льготный период – 101 день. Процентная ставка – 16%. Единственное условие – совершение покупок по карте на сумму от 75 тыс. руб. в месяц + подключение опции «Заемщик».

Кредитная карта Сбербанка

Кредитные карты без справок о доходах

Далеко не каждый предприниматель может подтвердить свои доходы документально. Таким клиентам банки предлагают оформить карту по упрощенной схеме. Доступные предложения:

  1. ОТП банк. Финансовая организация предлагает карту «Master Card Gold». Она выдается клиентам банка, которым осталось выплатить несколько платежей по предыдущему займу или полностью погасившим кредит. Кредитный лимит – 1,5 млн. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 19,9%.
  2. Тинькофф. Банк предлагает карту «Платинум». Она выдает по одному паспорту. Кредитный лимит – 300 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – от 12,9%. Заявку можно подать в онлайн-режиме. Банковскую карту доставляет курьер. Ее могут получить даже те граждане, которые еще не оформили бизнес. Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода в Тинькофф банке выдается в день обращения.
  3. Русский Стандарт. Кредитный лимит – 300 000 руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 21,9%. Требования к заемщику – наличие прописки в регионе работы банка, возраст от 21 года. Банк может выдать кредитную карту ИП только по паспорту и второму документу на выбор.

Кредитная карта для ИП: порядок оформления

Изначально заемщику нужно определиться с банком. Желательно проанализировать несколько организаций. Вероятность одобрения выпуска кредитной карты увеличивается, если у предпринимателя открыт счет в банке. Платежеспособность заемщика анализируется исходя из истории его транзакций. Справку о доходах предоставлять не нужно.

Следующий шаг – подача заявки. Действие выполняется во время личного визита или в режиме онлайн. Второй вариант подразумевает заполнение анкеты на сайте банка. В онлайн форме нужно указать:

  • ФИО ИП;
  • паспортные данные;
  • информацию о виде деятельности;
  • сведения о регистрации;
  • сумму займа и срок кредитования;
  • номер телефона для оперативной связи.

Онлайн заявка

Затем предстоит дождаться ответ. Обычно банк сообщает свое решение в тот же день. Однако принятое решение будет предварительным. Его могут изменить во время изучения документов. Кредитная карта для ИП выдается в отделении банка.

Представители учреждения еще раз проанализируют бумаги и сообщат окончательное решение. Мгновенные кредитные карты можно получить в день обращения. Изготовление именной карты займет около 2 недель. О готовности платежного средства клиента уведомят отдельно.

Предпринимателям кредитные карты выдаются сроком до 3 лет. Затем проводится перевыпуск карты, пролонгация договора. Если кредитка больше не нужна, то ИП придется обратиться в банк и написать заявление о закрытии счета.

Способы погашения кредита

Кредитная карта требует ежемесячного внесения платежей. Их размер зависит от суммы займа. Средний платеж составляет 5–10% от суммы задолженности. Способы погашения задолженности:

  • перевод с карты другого банка;
  • пополнение через электронные платежные системы;
  • внесение наличных в кассу банка, выдавшего кредит или через его терминал;
  • использование терминалов других финансовых организаций.

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества кредитных карт:

  • можно быстро получить нужную сумму;
  • наличие резервной суммы для покрытия непредвиденных расходов;
  • можно снимать всю или часть суммы займа. Проценты платятся только за используемые деньги;
  • оплата расходов по бизнесу или личных покупок;
  • возможность проведения расчетов за границей;
  • освобождение от уплаты процентов по кредиту при возврате денег во время льготного периода;
  • начисление бонусов. Некоторые банки возвращают часть денег в виде кэшбэка;
  • можно пользоваться интернет банкингом.

Недостатки кредитных карт:

Еще один недостаток – банки преимущественно сотрудничают с предпринимателями, которые довольно долго занимаются бизнесом.

 

Автор публикации

не в сети 9 месяцы

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 261Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.