Business is booming.

Как получить кредитную карту для ИП

0

Кредитная карта позволяет экономить пользователям при безналичном расчете. По предложению действует льготный период, кэшбэк бонусы. Обычно услуга доступна гражданам, работающим по трудовому договору. Кредитная карта для ИП является редким предложением. Всего несколько банков готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать платежное средство.

Кредитная карта ИП

Особенности получения

Получить кредитную карту для ИП сложнее, чем для физлиц. Представители малого бизнеса не всегда могут подтвердить доходы, позволяющие производить своевременный расчет. Прибыль предпринимателя часто меняется. Стабильность бизнеса гарантировать никто не может. Многое зависит и от системы налогообложения. Некоторые налоговые режимы усложняют подтверждение среднего заработка.

Все это становится причиной отнесения предпринимателей к категории высоко рискованных заемщиков. Сотрудничать с ними банки заставляет высокая конкуренция на рынке финансов. Поэтому они готовы идти навстречу предпринимателям.


Кредитная карта для ИП выдается в рамках специализированных предложений. Полученные денежные средства можно потратить на любые цели, кроме бизнеса. Предприниматель должен убедить банк в своей платежеспособности. Потенциальному клиенту предстоит предоставить большое количество документов.

Требования к заемщику


Кредитная карта для ИП предоставляется граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка. Правило действует и в отношении ведения хозяйственной деятельности. Услуга доступна лицам в возрасте 21–65 лет. В некоторых случаях возрастной порог может быть изменен. Максимальная планка устанавливается на момент полного расчета с финансовой организацией. Если кредитная карта для ИП выдается на три года, то к моменту завершения данного срока человек должен быть младше 65 лет.

Требования выдвигаются также в отношении хозяйственной деятельности. Человек должен заниматься бизнесом минимум один год. Факт соответствия предстоит подтвердить документально. Потенциальный клиент может предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • декларацию за последний отчетный период;
  • выписку с расчетных счетов;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • ИНН.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Если на получение денег претендует мужчина в возрасте до 28 лет, то дополнительно потребуется военный билет. Иногда шанс на одобрение кредита повышает предоставление загранпаспорта с отметкой о пересечении границы в течение года.

Предложения банков

Кредитная карта для ИП – довольно редкое предложение. Однако в линейке тарифных планов банков можно найти подобную услугу. Деньги в долг выдают следующие организации:

  1. Сбербанк. Предпринимателю нужно подготовить документы, подтверждающие его платежеспособность. Кредитный лимит – 600 тыс. руб. Минимальная ставка по кредиту 29,5 %. Продолжительность льготного периода – 50 суток.
  2. Альфа-банк. В учреждении действует несколько программ кредитования для предпринимателей. Они отличаются по продолжительности льготного периода – 60 или 100 суток. Недавно в линейке предложений появился новый продукт. Кредитная карта для ИП выдается только по паспорту. Процентная ставка начинается от 32,99%. Оформление занимает порядка 40 минут.
  3. Уралсиб. Кредитная карта для ИП предоставляются по ставке 21–24%. Значение показателя зависит от платежеспособности заемщика. Кредитный лимит доходит до 500 тыс. руб. В пакет документов предстоит включить налоговую декларацию.
  4. Тинькофф Банк. Организация выдает предпринимателям до 300 тыс. руб. Кредитка оформляется в день обращения. Переплата начинается от 24,9%. Длительность льготного периода – 55 суток.
  5. Русский Стандарт. Кредитный лимит – 450 тыс. руб. Грэйс период длится 55 суток. Минимальная ставка по кредиту 29%.

Виды кредитных карт

Как оформить карту

Изначально заемщику нужно определиться с банком. Желательно проанализировать несколько организаций. Далее, необходимо подать заявку. Действие выполняется во время личного визита или в режиме онлайн. Второй вариант подразумевает заполнение анкеты на сайте компании. Клиенту необходимо указать следующие сведения:

  • ФИО и паспортные данные;
  • информацию об осуществляемой деятельности;
  • сведения о регистрации;
  • желаемую сумму и условия возврата займа;
  • сведения для оперативной связи.

Затем предстоит дождаться ответа. Обычно банк сообщает свое решение в тот же день. Однако принятое решение будет предварительным. Его могут изменить во время изучения документов.

Кредитная карта для ИП выдается в офисе организации. Если банк дал предварительное согласие, то нужно будет посетить ближайшее отделение организации. При себе следует иметь пакет документов. Представители учреждения еще раз проанализируют бумаги и сообщат окончательное решение. Процесс изготовления карты занимает около 14 дней. О готовности платежного средства клиента уведомят отдельно.

Если карта нужна для бизнеса

Как быть, если предпринимателю нужны деньги на развитие бизнеса? Необходимо подбирать специализированные предложения. В ОТП Банке действует тариф «Карта для бизнесменов». Кредитный лимит составляет 1,5 млн. руб. Грейс период – 55 суток.

Кредитная карта для ИП на развитие бизнеса оформляется по паспорту, ИНН и свидетельству. Подтверждать доход не требуется. Воспользоваться услугой могут лица в возрасте от 25 лет. Требования предъявляются их хозяйственной деятельности. Вести бизнес нужно минимум один год.

Аналогичное предложение действует в Банке Москвы. Для получения кредита на сумму более 100 тыс. руб. необходимо подготовить свидетельство о регистрации, копию декларации и выписку по счетам за полгода.

Карта MasterCard Virtual

Преимущества и недостатки

Кредитная карта для ИП позволяет производить расчеты за границей и оплачивать покупки. Пользователи могут избежать уплаты процентов и получать дополнительные бонусы. Некоторые банки возвращают часть денег, израсходованных клиентом.

Основной недостаток такого способа кредитования – сложность получения платежного средства. Также практически все организации требуют подтверждение доходов. Нередко кредитный лимит ниже заявленного. Сотрудничество преимущественно осуществляется с предпринимателями, которые начали хозяйственную деятельность довольно давно.

Автор публикации

не в сети 5 Дней

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 232Регистрация: 01-03-2017
njj

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.