С долгами рассчитаться бывает довольно трудно. Не стоит надеяться, что существуют волшебные советы, которые мигом помогут вам выбраться из кредитной ямы. За все надо платить. Однако существуют советы, которые помогут заметно облегчить ситуацию.
При попадании в долговую яму первая идея, которая приходит на ум – взять другой кредит, чтобы закрыть старый. Так поступать точно нельзя, если мы не говорим о рефинансировании. Рефинансирование это, простыми словами, замена имеющегося долга на другой. Однако оно сильно отличается от обычного долга и фактически является совершенно иным типом кредита.
Почему не стоит избегать платежей
Итак, брать кредит в другом банке для погашения старого нельзя. Почему? Потому что такие операции неизбежно приведут к росту суммы, которую нужно будет погасить. Просрочка ведет к штрафам и порче кредитной истории. Если у вас имеются существенные проблемы с финансами, лучше сразу проинформировать об этом банк. Убегать от проблем – не выход.
Это может прозвучать странно, но ваш самый верный товарищ при кредитных проблемах – сам банк. Не скрывайте от него свои проблемы, вежливо общайтесь с сотрудниками и всегда выходите на контакт. Так вы заимеете более доверительные отношения с менеджерами, и, следовательно, больше шансов на успешное решение проблемы.
Попробуйте прийти к компромиссу с вашим банком. Тогда появится возможность получить отсрочку. Однако платить все равно придется, поскольку банки очень не любят терять свои деньги. Если у вас не хватает денег на внос месячного платежа, внесите сколько есть. Это покажет вашу лояльность и открытость.
Сбор необходимых документов
Следующий совет – соберите как можно больше документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность. Вам понадобится следующий перечень бумаг:
- Не платят зарплату – иск в суд на работодателя и заявление о приостановлении работы;
- Проблемы со здоровьем или инвалидность – справки из больницы;
- Сокращение на работе – приказ от работодателя и копия трудовой книжки;
- Умерло лицо, которое являлось вашим созаемщиком – свидетельство о смерти;
- Родился ребенок – свидетельство о рождении.
Если есть иная причина неплатежеспособности, то постарайтесь найти ей документальное подтверждение. Это заметно облегчит процесс получения отсрочки.
Способы отсрочить платеж
Еще один совет – воспользуйтесь реструктуризацией. Она дает возможность изменить условия договора. Можно снизить ежемесячные выплаты, продлить срок кредитования. Однако уйти от долгов все равно не удастся.
Далее рассмотрим такую возможность, как кредитные каникулы. Этот способ может быть полезен в случае, если вы знаете, через какой срок у вас вновь появятся финансы для погашения долгов. Во время кредитных каникул платить придется только проценты. После их окончания размер ежемесячных взносов вырастет, поэтому хорошо подумайте, перед тем как подавать заявку.
Дополнительные варианты
Пару лет назад в России появилась практика обращения к омбудсменом. Простыми словами, это юридическое лицо, которое вместо вас будет вести банковские дела. Кредит вы так не закроете, но услуги профессионала помогут облегчить ситуацию.
Еще один вариант – рефинансирование. Оно позволяет объединить несколько кредитов в один, продлить срок и снизить процент ежемесячных взносов.
Если ни один из вариантов не помог – остается объявить о банкротстве. Это радикальное решение, которые имеет ряд негативных последствий. Однако избавится от долга так можно, но лишь в случае, если у вас нет личного имущества и денег.
