Кредиты под залог недвижимости в Россельхозбанке

Если гражданин хочет оформить потребительский займ под залог жилья, он может обратиться в Россельхозбанк. В компании действует специальное предложение, позволяющее взять крупную сумму при относительно небольшой переплате. Лица, являющиеся зарплатными клиентами организации, могут рассчитывать на дополнительные преференции. Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке имеет также ряд других особенностей, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Что значит кредит под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – это возможность взять крупную сумму на покупку жилья или другие цели. В отличие от ипотеки, залогом выступает не новая квартира, а уже имеющаяся недвижимость заемщика. Оценка стоимости жилья обычно проводится банком.

Для получения целевого кредита под залог недвижимости требуется первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше процентная ставка и размер переплаты по кредиту. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Жизнь и здоровье заемщика страхуется добровольно. Виды кредитования под залог недвижимости:

1. Для покупки жилья или земли под строительство по программе «Целевая ипотека».
2. На любые нужды по программе «Нецелевой кредит под залог жилья».

Сущность банковской услуги

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке выдается в размере от 100 тыс. до 60 млн. руб. Точная сумма зависит от стоимости залога. Банк выдает до 70% от рыночной цены объекта недвижимости. Срок кредитования – до 30 лет.

Кредит под залог недвижимости не является целевым. Деньги выдаются на любые нужды. Счет можно открывать только в рублях. В банке отсутствует комиссия за выдачу денег. Узнать ответ банка можно в течение 5 дней. При наличии положительного решения, заемщику дается 45 суток на подготовку документов. Если период превышен, подавать заявку придется повторно.

Иногда для оформления кредита нужно привлекать созаемщиков. В их качестве обычно выступают физические лица. Дополнительные ограничения не устанавливаются. Родство с получателем займа не является обязательным требованием.

В качестве созаемщиков в договоре могут фигурировать не более трех человек. Если заемщик состоит в браке, то его супруг становится созаемщиком по кредиту. Деньги можно получить на следующий день после предоставления имущества в залог. Капитал выдается единовременно.

Партнеры-застройщики присутствуют не во всех регионах России. Список компаний нужно уточнять на сайте Россельхозбанка.

Размер переплаты по кредиту

Целевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке по льготным ставкам выдается следующим категориям граждан:

1. Зарплатные клиенты банка. Ставка по кредиту на покупку квартиры составляет 10,6%–10,8%, жилого дома – 13,6%. Показатель зависит от суммы первоначального взноса.
2. Граждане, которые брали кредит в Россельхозбанке и не имели просрочек. Для оценки надежности заемщика учитываются договора, оформленные в течение последних 12 месяцев. Кредит выдается по такой же ставке, как и зарплатным клиентам.
3. Работники бюджетных учреждений. Сюда также относятся контрактники и сотрудники организаций, входящих в структуру Минобороны. Ставка по кредиту на покупку квартиры составляет 10,7%–10,9%, жилого дома – 13,7%.

Остальным заемщикам обычно выдают кредиты по более высокой ставке. Например, для покупателей квартиры на вторичном рынке по программе «Целевая ипотека» размер переплаты составит от 10,8% до 11%.

Процентная ставка зависит от категории заемщиков и суммы авансового платежа. Например, при внесении свыше 3 млн. руб. процент по целевому займу уменьшится на 0,2%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается под 13,2%. На такую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты и надежные заемщики. Для бюджетников ставка повысится на 0,2%. Остальным гражданам кредиты выдаются под 13,5%.

Требования к заемщикам

Заемщики должны соответствовать требованиям банка. Займы выдаются физическим лицам в возрасте 21–65 лет. Кредиты пенсионерам под залог недвижимости Россельхозбанк выдает, если возраст заемщика на момент завершения договора не превысит 65 лет.

Деньги предстоит вернуть до достижения максимально допустимого возраста. Иначе заявка будет отклонена. Заемщики должны быть гражданами РФ и иметь российскую регистрацию по месту жительства/пребывания. Требования к стажу работы:

1. Общий стаж – минимум 12 месяцев, на последнем месте работы – 6 мес. Показатель определяется за последние пять лет.
2. Общий стаж зарплатных клиентов и надежных заемщиков – минимум 6 месяцев, на последнем месте работы – 3 мес.
3. Требования о стаже не устанавливаются, если претендент получает пенсию на счет в Россельхозбанке.

Отдельные требования предъявляются к залогу. Обеспечением по кредиту может быть квартира, дом с участком или таунхаус.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, гражданину нужно подготовить пакет документов. Сюда входит:

• анкета по форме банка;
• паспорт гражданина России;

· военный билет (мужчины до 27 лет);

• документы о финансовом положении, трудоустройстве, наличии детей;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• документы на объект недвижимости.

Банк сохраняет право затребовать дополнительные документы. Например, при рефинансировании. Заемщику придется подготовить документы по кредиту в ином банке.

Расчет стоимости кредита

Разбираясь, как оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке, можно заранее узнать примерную стоимость услуги. Достаточно воспользоваться онлайн калькулятором. Он находится на сайте банка. Заемщику нужно:

1. Зайти на страницу с предложением.
2. Указать сумму займа, срок возврата и размер ежемесячного дохода.
3. Выбрать способ погашения кредита (аннуитетные или дифференцированные платежи).
4. Указать дополнительные данные из списка, расположенного внизу.
5. Нажать на зеленую кнопку и дождаться, пока система произведет расчет.

Кредитный калькулятор определит процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и сформирует график погашения кредита.

Как оформить займ

Подать заявку на кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке можно дистанционно или в отделении банка. Полностью удаленное оформление займа невозможно. При подаче заявки через интернет решение будет предварительным.

Если решение банка будет положительным, заемщику предложат подписать кредитный договор и документы о передаче имущества в залог. Следующий этап – выдача кредита.

После получения денег наступают обязательства заемщика. Производить расчет по кредиту в Россельхозбанке нужно согласно кредитному графику. Нарушение установленного срока приведет к возникновению просрочек. Системная неуплата задолженности может привести к продаже залога.

Способы погашения кредита

После заключения кредитного договора заемщика выдают график платежей. В нем отображается сумма ежемесячного взноса и срок оплаты. Платежи по кредиту могут быть большими, чем указано в расчетном документе. За это не начисляются штрафы. Способы погашения кредита:

• наличными в кассе банка;
• с помощью банкомата;
• безналичным переводом.

Досрочное погашение кредита

Кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости можно погасить досрочно. Достаточно заполнить заявление по форме банка. Способы досрочного погашения кредита:

• уменьшение количества платежей;
• уменьшение суммы очередных взносов по действующему графику.

Часть задолженности можно погасить при помощи материнского капитала. Если денег не хватает, то платеж идет на погашение основного долга, а остаток используется на оплату процентов. Остаток задолженности включается в график платежей на следующую дату платежа.

Кредитование с плохой кредитной историей

Россельхозбанк не выдает кредиты гражданам с плохой кредитной историей. Но для таких заемщиков предусмотрены программы рефинансирования. Нюансы сотрудничества:

1. Просрочки не более 30 дней (для контроля изучаются предыдущие 180 дней).
2. Срок действия договора по рефинансируемому кредиту до дня подачи заявления не менее 12 месяцев.
3. Не допускается наличие дополнительного обременения на залоговое имущество.

Сумма кредита по программе рефинансирования составляет от 100 000 до 20 000 000 руб. Ставка зависит от объекта недвижимости. Например, по кредиту на покупку квартиры для льготных категорий клиентов размер переплаты составит от 10,35% до 10,6%. Многое зависит от суммы первоначального взноса. Для остальных заемщиков – от 10,5% до 10,7%. Ставка по кредитам для покупки дома – 13,5%.

Контакты Россельхозбанка

Для получения актуальной информации по действующим предложениям нужно обращаться к сотрудникам банка. Адрес центрального офиса: Москва, Гагаринский пер., д. 3. (индекс 119034).

Кредитный калькулятор и условия кредитования доступны на сайте организации – rshb.ru . Здесь же заполняется онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости в банке Россельхозбанк.

Номера телефонов колл-центра для жителей России – (800) 700-48-44, 8 (800) 700-78-77 (звонок по России бесплатный). Получить консультацию можно через интернет-звонок или оставив заявку на сайте. Также можно задать вопрос через чат, указав номер мобильного телефона.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитования физических лиц в Россельхозбанке:

1. Кредит под залог квартиры (дома) выдается на любые цели. При нецелевом ипотечном кредитовании не требуется отчет о расходовании денег.
2. Сравнительно низкие ставки по ипотечным займам. Снизить процент можно путем оплаты аванса в размере более 3 млн. руб.
3. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.
4. Отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей.
5. Пониженные ставки для особых категорий плательщиков (зарплатные клиенты, бюджетные работники, заемщики с безупречной кредитной историей в Россельхозбанке).
6. Широкая линейка продуктов по рефинансированию ипотечных кредитов.
7. Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием при получении кредита.

Недостатки кредитования физических лиц в Россельхозбанке:

1. Длительное время рассмотрения заявки.
2. Банк отказывает в выдаче займа лицам, не подтвердившим доходы.
3. Повышенная ставка при первоначальном взносе менее 3 млн. руб.

При оформлении кредита под залог недвижимости нужно трезво оценивать свои силы. При наличии просрочек банк выставит на продажу имущество должника.