Владеть недвижимостью в РФ могут и иностранные граждане. Однако стоимость помещений делает их недоступными для большинства приезжих. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека для иностранных граждан. Однако банки не спешат предоставлять деньги иностранцам. Процесс оформления жилищного кредита несколько отличается от классической схемы.
Может ли взять ипотеку иностранный гражданин
Взять ипотеку иностранному гражданину в РФ значительно сложнее. Банки не стремятся сотрудничать с иностранцами. Им автоматически присваивается статус ненадежных лиц. Поэтому ужесточаются требования к потенциальным заемщикам.
Риски для финансовой организации выше, чем возможная прибыль. Ипотека иностранным гражданам в РФ предоставляется редко. Заемщик может в любое время покинуть страну. Вернуть средства в случае неуплаты будет проблематично.
Однако банки стараются наращивать объемы доходов и увеличивать количество клиентов. Поэтому отдельные организации идут навстречу иностранцам и предоставляют ипотеку. Риски закладываются в процентную ставку. Это позволяет банку не остаться в минусе. Детальному анализу подвергается:
- официальное трудоустройство;
- кредитоспособность заемщика;
- семейное положение;
- иные факторы.
Обычно ипотека иностранным гражданам в России в 2018 году предоставлялась, если они прибыли из стран СНГ. Для жителей дальнего зарубежья шанс на одобрение заявки снижается. Согласие могут дать лишь международные финансовые организации. Например, Райффайзенбанк. Ипотека для иностранных граждан предоставляется при условии подтверждения клиентом своей благонадежности.
Также ипотечный кредит не выдается без залога. Обычно в качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость. Если гражданин не сможет произвести своевременный расчет, помещение выставят на торги. Продажа актива позволит банку вернуть хотя бы часть средств.
С видом на жительство и без него
Ипотека для иностранцев в России доступна при наличии вида на жительство. Большинство банков придерживаются этого правила. Оформить ипотеку иностранным гражданам без данного документа удается крайне редко.
Важно, чтобы претендент являлся налоговым резидентом РФ. Таковыми признаются лица, находящиеся на территории государства минимум 183 дня в году. В противном случае заявка не рассматривается.
Ипотека для иностранных граждан в России, которые не являются налоговыми резидентами, становить практически недоступной. Если заемщик сможет найти банк готовый выдать деньги, то условия кредитования будут довольно суровыми. Обычно авансовый платеж повышается до 50%. Также может существенно увеличиться пакет документов.
Условия выдачи денег
Ипотека для иностранцев может быть предоставлена в рублях, евро или долларах. Чтобы минимизировать риск возникновения инфляционных потерь, рекомендуется оформлять ипотеку в валюте, в которой предоставляется заработная плата. На валютные кредиты ставка ниже. Однако инфляция не позволит использовать это преимущество.
Если лицо желает получить деньги на длительный срок, но не может привлечь поручителей и приобрести страховку, то размер переплаты возрастет. Небольшой стартовый платеж также негативно отобразиться на размере ставки. Переплата может доходить до 25%. Причем значение показателя актуально и для иностранной валюты. Из-за роста курса доллара ипотека в целом подорожала.
Переплата может быть фиксированной или меняться в течение срока действия договора. Во втором случае переплата будет пересматриваться дважды в год. Она зависит от ставки Центробанка.
Кому доступна услуга
Ипотека для иностранных граждан выдается только при условии соответствия клиента требованиям финансовой организации. Обычно сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте от 21 до 65 лет. Максимальная планка может быть увеличена до 70 лет. Она устанавливается на момент завершения срока действия договора.
Также клиент должен иметь официальное трудоустройство. Размер ежемесячного платежа не может превышать 60% от дохода. Кредитная история должна быть положительной или нейтральной. Гражданин обязан предоставить мобильный телефон для оперативной связи. Проживать необходимо в регионе присутствия банка. Чтобы повысить размер доступной суммы, можно привлечь созаемщика. Он также должен соответствовать вышеуказанным требованиям.
Необходимые документы
Ипотека выдается при наличии таких документов:
- заполненная анкета;
- паспорт с нотариально заверенным переводом;
- бумаги, подтверждающие факт официального пребывания в стране;
- документы о трудоустройстве и заработке;
- разрешение на работу;
- бумаги на покупаемое жилье.
Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам
Ипотеку для иностранных граждан в РФ предоставляют следующие банки:
- ВТБ24. Переплата 12,5–17%. Срок кредитования – 30 лет. Стартовый платеж – от 20%.
- Дельтакредит. Переплата от 15%. Срок кредитования – 25 лет. Авансовый платеж – 40%.
- UniCredit. Ставка от 16%. Срок расчета по кредиту – 30 лет. Стартовый платеж – от 20%.
- Райффайзенбанк. Переплата 9,5%. Авансовый платеж – 15%. Требуется вид на жительство.
- Банк Открытие. Ставка от 9,7%. Первый взнос – от 15%. Претендент должен получить вид на жительство.
Процесс оформления
Ипотека для иностранных граждан оформляется по стандартной схеме:
- Претендент изучает доступные тарифные планы. При необходимости можно использовать ипотечный калькулятор. Сервис позволит подобрать самый выгодный вариант.
- Заемщик подготавливает пакет документов. Их перечень зависит от требований конкретной финансовой организации.
- Клиент подает заявку. Иностранным гражданам желательно лично прийти в офис организации и заполнить анкету. Однако возможно обращение в режиме онлайн. Претенденту придется посетить сайт финансовой организации.
- После подачи документов нужно дождаться решение банка. Заявка на ипотеку иностранным гражданам может рассматриваться до трех недель.
- Банк связывается с клиентом и сообщает решение. Если оно положительное, то гражданина приглашают для подписания документов. Принятое решение действует от 30 до 90 дней. Сколько времени дается для поиска подходящего жилья и принятия окончательного решения.
- Вносится стартовый платеж. Обычный банки требуют заплатить минимум 15% от стоимости помещения.
- Происходит регистрация сделки. Заемщику предстоит посетить МФЦ или Росреестр. На объект недвижимости накладывается обременение.
- Банк перечисляет оставшиеся средства продавцу.
После оформления документов гражданин становится полноправным владельцем недвижимости. Теперь он должен своевременно осуществлять расчеты согласно с графиком погашения. Он выступает приложением к договору. Нарушение схемы погашения задолженности чревато штрафными санкциями. Рекомендуется вносить деньги за 3–5 дней до установленного срока. Причина – возможны задержки при перечислении средств.
