Существующие виды кредитов для физических лиц


Быт современного человека требует больших вложений. Получить средства можно обратившись в банк. Финансовые организации предлагают разные виды кредитов для физических лиц. Предложения учитывают особенности цели, для достижения которой берутся денежные средства, и позволяют сделать возврат капитала более выгодным.

Виды кредитов для физических лиц

Классификация займов

Виды кредитов для физических лиц сильно различаются. Предложения классифицирует по следующим параметрам:

  1. Период возврата займа. Бывают краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1–3 года) и долгосрочные (более 3 лет) предложения.
  2. Валюта займа. Практически все виды кредитов для физических лиц в России предоставляются в рублях. Но можно найти предложение и в долларах или евро.
  3. Способ выдачи. Деньги могут быть зачислены на карточный счет, предоставлены наличными или выданы в виде товара.
  4. Цель использования. Капитал может быть предоставлен на любые нужды или выдан для достижения конкретной цели.

Доступные предложения

Кредитование физических лиц – банковская операция, позволяющая клиенту получить денежные средства на определенных условиях. Они могут отличаться в зависимости от используемого предложения. На стоимость услуги влияет:

  • цель использования займа;
  • наличие обеспечения;
  • кредитная история заемщика;
  • тарифные планы организации;
  • сроки возврата капитала;
  • финансовое положение заемщика.

Банки охотнее предоставляют разные виды кредитов для физических лиц, если клиенты готовы предоставить обеспечение займа. Залог снижает риск для финансовой организации. Деньги в долг выдаются на максимально лояльных условиях. Чем выше риск для банка – тем больше стоимость услуги.

Потребительский займ

Потребительский кредит позволяет получить денежные средства на любые нужды. Капитал может быть предоставлен наличными или зачислен на счет клиента. Выдача денег происходит по паспорту. Чтобы улучшить условия предоставления займа, лучше дополнить список бумаг справкой о доходах и документами, о трудоустройстве. Капитал предоставляется под 15–30% в год. Размер доступной суммы варьируется от 15000 до 1500000 руб. Произвести расчет необходимо в срок от полугода до 5 лет.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты позволяет избежать внесения процентов. По предложению действует грейс-период. Его продолжительность составляет 50–60 суток. Успев произвести расчет в этот срок, гражданин сможет не платить проценты за пользование деньгами.

Если уложиться в отведенный период не удалось, размер переплаты составит 25–50% годовых. Размер доступной суммы – 300000–1500000 руб. Клиент самостоятельно решает, какое количество денег он готов ежемесячно отдавать для погашения задолженности. Банк устанавливает минимальный размер платежа. Его величина равна 5–8% от размера долга + начисленные проценты. За годовое обслуживание карты взимается плата в размере 500–10000 руб. Сумма зависит от типа платежного средства. Срок действия карты составляет 3–5 лет.

Кредит на покупку жилья

Если изучить все виды кредитов для физических лиц, то самым объемным предложением окажется ипотечный займ. Максимальный размер лимита может доходить до 75 млн. руб. Сумма зависит от:

  • дохода гражданина;
  • кредитной истории;
  • стоимости выбранного жилья;
  • наличия поручителей;
  • предоставления дополнительного имущества в качестве обеспечения.

Размер переплаты составляет 10–15% годовых. Произвести расчет необходимо в течение 10–30 лет. Услуга предполагает наличие первоначального взноса. Его размер составляет минимум 10% от стоимости жилья.

Сегодня может быть получена ипотека под материнский капитал. Денежные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на закрытие задолженности. Государство позволяет отдельным гражданам использовать услугу на льготных условиях. Госпрограмма дает возможность снизить размер процентной ставки или получить субсидию на оплату части задолженности.

Займ для приобретения автомобиля

Автокредит позволяет приобрести машину за счет банка. Транспортное средство будет находиться в обременении до полного расчета по задолженности. Сегодня можно воспользоваться следующими видами автокредитов:

  • с господдержкой;
  • на новое транспортное средство;
  • на подержанный автомобиль.

Размер переплаты по предложению составляет 12–18%. Максимальная сумма доходит до 10 млн. руб. Денежные средства нужно вернуть в течение 5–10 лет. Получение автокредита с господдержкой позволят сократить размер переплаты до 8–10%. Однако услуга снизит доступную сумму и выбор транспортных средств. Предложение действует только на машины, произведенные на территории РФ.

Денежные средства в долг

Кредит на покупку техники

Изучая виды кредитов для физических лиц, гражданин столкнется с займами на покупку техники. Оформление покупки выполняется в торговой точке. Банки осуществляют поверхностный анализ потенциального клиента. Большинство заявок одобряется. Размер доступной суммы зависит от стоимости товара. Обычно больше 100000 руб. не предоставляется. Деньги нужно вернуть в течение 6–24 месяцев. Размер переплаты варьируется от 23 до 60%.

Микрокредит в МФО

Микрозаймы для физических лиц предоставляют МФО – отдельная категория финансовых организаций, специализирующихся на быстром кредитовании. Особенности услуги:

  • большой размер переплаты;
  • быстрое принятие решения по заявке;
  • небольшая сумма кредитного лимита.

Сегодня большинство микрофинансовых организаций перешло на удаленное обслуживание. Подать заявку можно через интернет. Решение принимает программа, анализирующая данные клиента. Автоматизация процесса позволила максимально ускорить процедуру предоставления займа. Решение удастся узнать в течение 5–30 минут. Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к клиентам. Около 80% заявок одобряется. Услугой могут воспользоваться:

Лояльное отношение к заемщику компенсируется суровыми условиями кредитования. Размер переплаты по предложению составляет 2% в сутки. Величина кредитного лимита не превышает 30000 руб. Произвести расчет предстоит в течение 30 суток. Эксперты советуют оформлять микрозаймы только в крайнем случае. Лучше использовать другие виды кредитов для физических лиц.

Заключение сделки на кредит для физических лиц

Как оформить займ

Практически все виды кредитов для физических лиц оформляются по единой схеме. Заемщику предстоит:

  1. Выбрать подходящее предложение и подготовить пакет документов.
  2. Подать заявку. Действие можно выполнить во время личного визита или в режиме онлайн.
  3. Дождаться принятия решения. Оно будет известно в срок от нескольких минут до нескольких суток.
  4. Лично посетить финансовую организацию и подписать договор. Если оформляется микрокредит, действие производится в режиме онлайн при помощи электронной подписи.
  5. Получить денежные средства.

Как долго оформляется займ в Сбербанке? Длительность процедуры зависит от вида кредита, которым решил воспользоваться гражданин. Потребительский кредит обычно выдается в день обращения. Оформление ипотеки займет 1–2 недели.


Автор публикации

не в сети 1 неделя

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 55Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *