Страхование ОСАГО: когда ответственность не в тягость


Никто не имеет гарантий от происшествий на дороге. По статистике, автомобиль – самый опасный вид передвижения. Поэтому много лет назад было введено ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом является имущество и материальные интересы других лиц. Страхование ОСАГО подразумевает выплату компенсации в связи с причинением ущерба жизни, здоровью, имуществу потерпевших в аварии. Особенно это актуально для ДТП с участием дорогих автомобилей.

Страхование ОСАГО: основные положения

Страхование автоответственностиПредположим, что виновник аварии врезался в дорогую иномарку. Если у него есть полис ОСАГО, то все расходы по восстановлению этого автомобиля в пределах лимитной суммы понесет страховая компания.

Страховым случаем является причинение вреда владельцем полиса жизни, здоровью, имуществу пострадавшего в аварии лица. Страхование автомобиля ОСАГО создает дополнительную защиту виновнику ДТП, снимая с него обязанность возмещения ущерба. Также страховка покрывает сумму ремонта автомобиля страхователя, если, например, въехали в его машину, и он не виноват в происшествии.

Таким образом, страхуется не автомобиль, а само физическое лицо, его денежные траты на выплату возмещения или ремонт собственной машины, если страхователь не виновен. Существует и обоюдная ответственность. В ситуации, когда виноваты в аварии оба автовладельца, обычно страховая выплата делится между ними пополам.

Стоимость страховки

Стоимость страховкиСуммы страховых выплат универсальны и везде одинаковы, будь то страхование ОСАГО Росгосстрах или любого другого менее известного банка. Тарифы устанавливаются законодательством государства, при расчете принимаются во внимание следующие показатели:

  1. Вид автомобиля (грузовой или легковой), статус владельца (юридическое или физическое лицо).
  2. Регион привязки.
  3. Стаж водителя.
  4. Имели ли место аварии ранее.
  5. Мощность автомобиля.

Важный момент заключается в предоставлении ежегодного бонуса – уменьшение страховых выплат на 5% за безаварийное вождение в течение года. Однако если приобретается новый автомобиль, то общая накопленная скидка аннулируется, отсчет начинается заново.

Для удобства автовладельцев существует масса онлайн калькуляторов в интернете. Единственное, что нужно от застрахованного лица – ввести в соответствующие графы вышеперечисленные показатели. Но можно рассчитать сумму страховки и самому.

Пошаговая инструкция по расчету страховых сумм

Основные принципы, по которым производиться страхование ОСАГО в 2017 году остались неизменными. Первый этап – выбор базового тарифа.

Базовые тарифы по ОСАГО

 

Второй шаг – умножение на утвержденный региональный коэффициент. Например, для районов Нижнего Новгорода наибольшая сумма устанавливается для городских жителей.

Региональные коэффициенты

 

Следующий этап – учет мощности двигателя. Этот показатель пропорционально увеличивает сумму страховых платежей. Логика такова, что при повышении мощности увеличивается ускорение, что повышает риски.

Коэффициент мощности двигателя

 

Один из важных показателей – коэффициент, зависящий от стажа и возраста водителя.

Коэффициент зависимости от стажа

 

Последний этап – учет безаварийного вождения. Каждому автомобилю при расчете присваивается класс КБМ. Чем он выше – тем больше скидка. Калькулятор 2017 года учитывает сведения с официального сайта РСА. Этот показатель можно посмотреть в полисе.

Класс КБМ

 

Важный момент расчета – если страхователь желает приобрести страховку без ограничений, ему достаточно умножить базовый тариф на коэффициент 1,8. Сведения о стаже, прописке, возрасте не будут играть роли.

Порядок получения возмещения

Если страхователь виновен в ДТП – пострадавшая сторона обращается в страховую компанию, которая оценивает ущерб и производит выплату. Автомобиль виновника аварии ремонтируется за счет его собственных средств.

В случае, когда выплата положена страхователю (то есть в аварии отсутствует его вина), то он ставит в известность страховую компанию, которая производит выплату. При этом существует два нюанса:

  • при начислении суммы компенсации принимаются в расчет коэффициенты износа автомобиля, зависящие от возраста и пробега;
  • максимальная сумма страховых выплат ограничена суммой в 400 тыс. руб. Если фактическая стоимость ремонта превышает этот предел, оставшаяся часть денег взыскивается с виновника через суд.

Может сложиться ситуация, когда страхования компания лишилась лицензии или закрылась. В этом случае сумма ущерба взыскивается через суд или  путем обращения в Российский Союз Автостраховщиков.

Онлайн услуги

Страховой случай при ОСАГОМногие страховщики давно практикуют выдачу полиса через интернет. Например, страховой полис онлайн Росгосстрах можно получить в течение нескольких минут на электронный адрес. Эта компания предоставляет услуги с 2003 года, являясь крупнейшим игроком на рынке.

Такой полис страхования ОСАГО не нужно заверять печатями, распечатать можно на любом принтере и всегда брать с собой в поездки. Подлинность его проверяется наличием электронной подписи.

В сети можно найти и других страховщиков, например, страхование онлайн от Ингосстрах. Продукт этой компании позволяет возмещать ущерб, причиненный:

  • транспортным средствам;
  • имуществу других лиц (светофорам, заборам);
  • здоровью пешеходов, других участников ДТП (предел возмещения – до 500 тыс. руб.).

Официальный сайт по страхованию ОСАГО позволяет также продлить действующий договор, не посещая офис компании. Получить полис онлайн – популярная услуга, практикуемая многими страховщиками, ведь это действительно удобно клиентам.

Статистика страховых выплат

Центральный банк озвучил результаты анализа работы страховщиков за 2016 год. 2,7 млн. человек обратились за год по полисам ОСАГО, при этом процент отказа составил в среднем 3,4%.

Первое место в рейтинге занимает Росгосстрах. Процент отказа не превышает 3,5%, средние выплаты по страховым случаям составляют более 50 000 руб., что превышает среднерыночные показатели (47 900 руб.). Лидирующие позиции занимает и Ингосстрах. Процент отказа составляет всего 3,3%, однако сумма возмещения не превышает 40 500 руб.

В топ-10 лучших страховщиков вошли такие компании – «Уралсиб», «Энергогарант», «АльфаСтрахование», «ВСК», «Макс». Большинство из них предоставляют такую услугу, как «страхование ОСАГО онлайн». Так как стоимость страховки одинакова, следует выбирать страховщика, исходя из его надежности и по показателям выплат.

Рейтинг страховых компаний

 

 


Автор публикации

не в сети 4 дня

Ольга

Комментарии: 2Публикации: 34Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *