Страхование недвижимости


Страховой полис – это инструмент, который позволяет снизить имущественные потери в результате возникновения самых разнообразных непредвиденных ситуаций. Особое место занимает страхование недвижимости при оформлении ипотеки. Так как выдача кредита происходит исключительно при наличии полиса. Большой выбор компаний и предоставляемых ими услуг позволяет учесть практически все риски, связанные c повреждением или утратой имущества.

Виды страхования недвижимости

Страхование недвижимостиВ зависимости от особенностей недвижимого имущества различают:

  1. Обязательное страхование. Этот тип обслуживания является необходимым условием заключения договора покупки квартиры при ипотеке. Такая недвижимость страхуется от рисков утраты и повреждения, тем самым обеспечивается защита имущественных интересов кредитного учреждения.
  2. Добровольное. Все остальные виды соглашений имущественного страхования носят рекомендательный характер. Подобное страхование объектов недвижимости становится все более популярным.

Оформление полиса на квартиры и комнаты

Объектом обычно выступают квартиры и отдельные комнаты в многоэтажных домах. При этом допускается страхование внутреннего убранства жилища, инженерных коммуникаций. В качестве рисков могут выступать любые происшествия, уменьшающие стоимость жилья:

  • кража. Обычно граждане ставят дорогостоящее охранное оборудование и врезают современные замки. Однако страховой полис часто обходится дешевле;
  • пожар. Сумма взносов на страхование квартиры от пожара несопоставима с возможным ущербом. Может быть застрахована дорогостоящая отделка в квартире. Страхование ответственности позволяет компенсировать ущерб со стороны владельца квартиры своим соседям;
  • потоп. Не всегда можно добиться компенсации ущерба квартире при затоплении от соседей сверху. Сумма положенного возмещения позволит сделать новый ремонт, не дожидаясь решения суда.

Существует ряд нюансов при оформлении полиса. Страхование недвижимости при ипотеке носит обязательный характер. Без полиса банк кредитование не проводит. Однако ветхое жилье, имеющее вышедшую или в плохом состоянии проводку и инженерные коммуникации, не подлежит страхованию. При перепланировке квартиры, перенесении электросистем и водоснабжения стоимость полиса повышается.

Страхование недвижимости: частные дома

В целом, риски при страховании отдельно стоящей недвижимости те же. Однако среди особенностей можно выделить следующее:

  1. Дом – отдельная единица жилья. Поэтому обслуживающие системы также подлежат страхованию при любых условиях договора.
  2. Последствия рисков для частного дома часто носят катастрофический характер.
  3. При страховании дома проводится усложненная процедура оценки. Требуется собрать расширенный пакет документов. При этом страхование дома и участка – две разных процедуры.

Страхование частного домаРиски в виде кражи, пожара, грабежа или взрыва относятся к классическим схемам страхования. Но существует и такое понятие, как титульное страхование недвижимости (дома). Что это такое? Подобный вид страхования заключается на вероятность наступления следующих случаев: полная утрата права собственности или ограничения по владению из-за нарушения закона.

Такое страхование имущества физических лиц имеет смысл при полном, единовременном внесении денег за приобретенный дом.

Количество застрахованных событий, цена и благоустроенность дома, применение средств безопасности – факторы, определяющие размеры страховых взносов. Недостроенное жилье застраховать можно, но существует ряд ограничений. Дом должен быть на завершающей стадии строительства при оформленном праве собственности. Единственный риск для недостроя – страхование от пожара. Стоимость уцелевшей части дома вычитается при страховых выплатах.

Компенсация при утрате жилья равна сумме по договору. Обычно это максимальный размер выплат. Утрата недвижимости – это состояние, когда затраты на восстановление будут выше стоимости дома. Если дом застрахован на полную стоимость, то они равны сумме страховых выплат, предусмотренных полисом.

Основные нюансы ипотечного страхования

Здесь объектом выступает не само жилье, а сумма, которую банк выдает при его покупке. Недвижимость является залогом возврата суммы кредита. Страховой случай – невозможность заемщика погасить задолженность. Срок договора – до 25 лет. При ипотеке Сбербанк обычно не повышает тарифы при внесении минимального взноса.

Понятие калькулятора

Договор страхования недвижимостиПеред таким ответственным шагом, как страхование недвижимости, калькулятор расчета стоимости полиса позволит оценить суммы взносов, сравнить различные программы и выбрать оптимальный вариант.

Даже в случае приблизительного расчета и вызове оценщика на место, необходимо сориентироваться в ценовой политике компании и изучить предварительный вариант страховки. Используя онлайн калькулятор, можно заранее подготовить необходимые документы и данные по объекту для оформления полиса.

Калькулятор позволит не ошибиться при заключении договора. В случае заложения большей стоимости в оценке дома расходы на страхование могут быть некорректно завышенными. Недооценка приведет к неполному возмещению убытков при наступлении страхового случая. Специалисты рекомендуют использовать этот инструмент, но рассчитывать точную стоимость жилья, привлекая эксперта.

Предложения от ведущих банков

Лидером является Сбербанк. Страхование недвижимости проводится по программе «Защита дома». Процедура максимально упрощена, заключение договора возможно онлайн. При этом указывается сумма возмещения и паспортные данные. После этого полис придет на электронную почту. Срок страхования – 1 год. Договор вступает в силу на 15 день после оплаты. При страховании недвижимости тарифы по этой программе можно увидеть в таблице:

тарифы Сбербанк

Одним из лидеров титульного страхования недвижимости является Ингосстрах. Среди преимуществ предложения быстрое оформление в удобном для клиента месте и скидки при заключении других видов страхования. Базовый тариф составляет 0,35% стоимости недвижимости. Максимальный срок договора – 5 лет.

При страховании загородных домов основными рисками являются пожары и действия третьих лиц, что можно увидеть на следующей диаграмме:

Диаграмма страховых случаев

При страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения калькулятор онлайн, доступный на большинстве официальных сайтов страховых компаний позволяет оценить стоимость полиса и возможную сумму возмещения. Для верного выбора можно почитать отзывы клиентов.


Автор публикации

не в сети 14 часов

Ольга

Комментарии: 2Публикации: 27Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *