Статистика банков России и Украины


Банки играют огромную роль в любом государстве. Банковская деятельность направлена на поддержание постоянного движения финансов, их перераспределения между потребителями. От работы банковской системы зависит уровень экономики страны, устойчивость ее валюты, уровень инфляции. Для оценки работы банковского сектора используется статистика банков – комплекс показателей, характеризующих их эффективность и надежность в работе с потребителями.

Статистика банков

Что такое банк

Это финансовое учреждение (юридическое лицо), осуществляющее денежно-кредитные операции по выдаче займов, приему депозитов, открытию счетов и другие операции с физическими и юридическими лицами в рамках национального законодательства. Основные критерии оценки привлекательности для потребителей:

  • надежность – способность банка выполнять возложенные на себя перед физическими и юридическими лицами обязательства в сферах вкладов и кредитования. Этот показатель зависит от размера активов учреждения, его ликвидности, рентабельности, доли капиталовложений в ценные бумаги, процентной ставки по вкладам, депозитов, репутации в банковской сфере;
  • процентные ставки депозитов – величина вознаграждения, выплачиваемая банком вкладчику, предоставившему свои средства (денежные, ценные бумаги) на определенный срок;
  • процентные ставки потребительских кредитов – взимаемый с заемщика процент за пользование кредитными средствами.

Наиболее востребованы банки с высоким уровнем надежности, средними ставками по депозитам и потребительским кредитам. Деятельность таких учреждений позволяет потребителям получать наибольший доход по вкладам, снижает риск невозврата депозитов, защищает средства клиентов при возникновении нестабильной ситуации в экономике страны. На пространстве СНГ наиболее актуальна с точки зрения привлекательности для потребителей статистика банков России и Украины.

Банковская система России

В сформировавшуюся после распада СССР банковскую систему России входят:

  1. Центральный Банк России (сокращенно – ЦБ РФ).
  2. Банки (коммерческие и государственные).
  3. Небанковские кредитные организации.

Банк России – центральный органом банковской системы. Его основные функции:

  • контроль деятельности всех субъектов банковского сектора страны;
  • обеспечение стабильности и устойчивости национальной валюты;
  • развитие и повышение устойчивости финансового рынка к влиянию внешних и внутренних факторов.

Центральный Банк России

Руководящий орган Центробанка – совет директоров. Сюда входят:

  • председатель;
  • заместители председателя;
  • советники.

Информационным ресурсом, выпускаемым ЦБ РФ несколько раз в месяц, является вестник банковской статистики банка России («Вестник Банка России»). Роль этого издания – постоянное информирование субъектов банковского сектора об изменении законодательства. Журнал выпускается не только в печатном, но и в электронном виде.

Сбором и систематизацией статистической информации о работе банковской системы занимается департамент статистики банка России. Данные этого структурного подразделения ЦБ РФ служат для комплексной оценки работы финансовых учреждений. В электронном виде официальная статистика деятельности банков России доступна на сайте Центробанка.

Как показывает статистика Центрального банка России, по состоянию на начало 2017 года в стране насчитывается 908 субъектов банковского сектора, из которых 67 с иностранным уставным капиталом. Общий размер их активов составляет около 83,8 трлн. руб.

Однако по разным причинам число кредитных организаций постоянно меняется. За период с 2015 по 2016 год было уменьшено количество банков в России по статистике на 110 единиц. Это объясняется не только отзывом лицензий Центробанком, но и малым количеством активов, низкой долей в них вкладов населения, высокими процентами по кредитам. За 10 лет по разным причинам было лишено лицензии 463 финансовых учреждения. Если смотреть по годам, то меньше всего отзывов лицензий было в 2011 году – 18 случаев. Самым продуктивным оказался 2015 год – было закрыто 93 банка.

Среди субъектов банковского сектора наибольшие активы имеют следующие:

  1. ПАО «Сбербанк России».
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Банк ВТБ 24.
  5. Россельхозбанк.

Эти учреждения являются государственными. Положительна и статистика коммерческих банков России – после пяти крупнейших государственных учреждений по величине активов на шестом месте находится коммерческий банк «ФК Открытие». Для определения списка банков характеризующихся наибольшей степенью надежностью стоит рассмотреть такие показатели как привлечение вкладов, выдача кредитов, частота ограблений. Наилучшая статистика вкладов в банки в России отмечает среди следующих учреждений:

  1. ПАО «Сбербанк России».
  2. Банк ВТБ.
  3. АО «АЛЬФА-БАНК».

За 2016 год стабилизировалась статистика невыплат по кредитам в банках России – при росте в 7% суммарной просроченной кредиторской задолженности с начала года, темпы ее роста значительно замедлились.

Еще одним признаком указывающим на надежность банковского сектора, является то, что статистика ограблений банков в России не вызывает опасений. За 2016 года было совершено всего 1 крупное ограбление московского филиала «Росэнергобанка». При этом увеличивается доля хищения денег со счетов посредством взлома банковских систем безопасности хакерами.

При анализе надежности субъектов банковского сектора учитывают также наличии развитой сети банковских отделений в различных регионов, каждое из которых должно иметь указанный на сайте адрес, телефон, график работы.

На основании рассмотренных выше показателей статистика банков России по надежности и привлекательности выделяет следующие субъекты:

  1. ПАО «Сбербанк России».
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Банк ВТБ 24.
  5. Банк «ФК Открытие».

Сводная официальная статистика банков России за 2016 год по надежности и привлекательности для потребителей представлена в таблице:

Наименования учреждения Размер активов, трлн.

руб.

Ставки по депозитам, % Средняя процентная ставка

по

потребительским кредитам, %

Чистая прибыль,

млрд руб.

ПАО Сбербанк России» 22,43 до 7,55 13,9–16,9 541,9
Банк ВТБ 8,8 до 7,5 13,9–14,9 70
Газпромбанк 5,0 до 7,55 13,0–14,0 122
Банк ВТБ 24 3,0 до 7,55 18,0–20,0 43,12
Банк «ФК Открытие» 2,7 до 9,25 14,9–16,9 1,503

Банки Украины

Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и ряда коммерческих и государственных учреждений. Официальная статистика банков Украины по состоянию на 01.01.2017 года насчитывает 93 субъекта, из них 38 с иностранным капиталом. Общий объем активов по состоянию на 31.12.2016 года составлял 1 274 731 581 тыс. гривен. Наиболее крупными среди них по сумме активов (в гривнах) являются:

  1. ПРИВАТБАНК – 220 017 621 или 17,26 % от общего размера активов банковской системы.
  2. ОЩАДБАНК – 210 099 278 (16,48 %).
  3. Укрексімбанк – 160 303 832 (12,57 %).
  4. Райффайзен Банк Аваль – 55 999 735 (4,4%).
  5. УКРГАЗБАНК – 53 681 058 (4,21%).

Национальный банк Украины

Потребительское кредитование населения в 2016 году осуществлялось низкими темпами. Кредитные деньги шли на поддержку государственных предприятий-монополистов и аграрной сферы. Такая ситуация сложилась из-за большого количества невозвращенных физлицами займов. Выдаваемые некоторыми государственными финансовыми учреждениями (ОЩАДБАНК, Укрексімбанк) кредиты имели высокую процентную ставку – до 29,5%.

Официальная статистика отмечает низкий процент доверия граждан к национальным денежным знакам – более 50% вкладов населения в украинских банках хранится в иностранной валюте.

Ставка по депозитам в гривне колеблется от 13,78% (трехмесячные вклады) до 15,3% (годовые вклады). Доход от вкладов в иностранной валюте составляет 2,07 и 3,16% соответственно.

Информация была полезной? Поделись!

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

Похожие записи:

Рейтинг: 11

Автор публикации

506
Комментарии: 4Публикации: 75Регистрация: 01-03-2017

Олег

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *