Система страхования банков


Одним из способов надежного инвестирования средств является открытие сберегательного счета. Однако изначально необходимо узнать, обеспечивает ли кредитное учреждение защиту вложенных средств. Система страхования банков осуществляется не только на государственном уровне, но и через сторонние компании. Основной задачей является обеспечение возврата вложенных денег клиентов, например, при банкротстве финансового учреждения. Однако есть и другие страховые направления, которые ориентированы на защиту интересов банка.

Система страхования банков: основы

Система страхование банковБанки, как и любые другие коммерческие организации, подвержены различным рискам. Поэтому многие из них сотрудничают со страховыми компаниями, осуществляя страхование имущества и предоставляя своим работникам социальные страховки.

Система страхования банков проводится в двух направлениях – общее и защита от рисков. Страховая защита охватывает следующие виды имущества:

  1. Здания. Среди возможных рисков можно выделить пожар, воздействие стихии, природные катаклизмы и другие события, несущие опасность жизни и здоровью людей.
  2. Имущество клиентов. Банки предпочитают страховать доверенное им имущество от обстоятельств, которые приводят к повреждениям и потере. Например, в результате незаконных действий третьих лиц.
  3. Оборудование, электронные системы хранения данных. Страхование компьютеров или другого имущества от уничтожения проводится с целью защиты информации.
  4. Деньги и ценные бумаги, такие как векселя. Система страхования банков защищает от финансовых потерь, связанных с кражами и уничтожением ценностей.
  5. Автомобили. Риски включают угон, ДТП и другую порчу автотранспорта.

Кроме имущественного, активно используются социальные программы страхования жизни и здоровья работников (медицинское, пенсионное). Система страхования банков включает и специализированные направления:

  1. Защиту кредитов. Любой банк стремится повысить свои возможности по обеспечению граждан заемными деньгами, а также страхует жизнь своих клиентов.
  2. Страхование вкладов.
  3. Страхование эмитентов пластиковых карт. Риски – мошенничество, кража, утеря.

Развитие банковского страхования в РФ

Сотрудничество страховых компаний и кредитных учреждений предоставляет последним следующие выгоды:

  1. Снижение объемов резервных фондов, создаваемых для покрытия убытков.
  2. Возможность оптимизировать ценовую политику кредитного учреждения.
  3. Снижение расходов, направленных на обеспечение внутреннего контроля.

Система страхования банков регулируется ГК РФ и законом «Об организации страхового дела…». Медицинское и пенсионное страхование работников осуществляется на основании соответствующих нормативных актов.

Законы, регулирующие процедуру страхования вкладов дали мощный толчок развитию банковского дела. Теперь защиту депозитов граждан взяло под свой контроль правительство.

Особое место занимает ипотечное страхование, при котором долг по кредиту выплачивает страховщик в случае неплатежеспособности должника.

Не менее востребованным является страхование профессиональной ответственности работников. Основными рисками здесь выступают арифметические ошибки кассиров и операционистов при расчетах валютных курсов, банковских комиссий и других операций, влияющих на финансовые расчеты с клиентами.

Особенности страхования депозитов

Механизм страхованияЭтот вид страхования наиболее важен для обычных граждан. Открытие счета для сохранения средств в условиях инфляции – вполне разумная мера предосторожности. В России правительство стимулирует размещение банковских вкладов от граждан и организаций, повышает уровень доверия к кредитным учреждениям.

Государство взяло на себя обязанность поддерживать банки. Система страхования предусматривает полный возврат денег в определенных ситуациях. Страховые случаи – отзыв лицензии и банкротство финансовой организации.

Разработан специальный законопроект, определяющий, что банк может открыть сберегательный счет только при условии участия в программе защиты вкладов. В России около 1000 банковских учреждений входят в список Агентства по страхованию вкладов. Счет на сумму до 1,4 млн. руб. подлежит обязательной страховке. При превышении вкладчику предлагается добровольное участие в программе. Потенциальному вкладчику следует узнать входит банк в систему страхования вкладов или нет.

При наступлении страховых случаев Агентство первично возвращает деньги гражданам и ИП. Суммы выше 1,4 млн. руб., возвращаются во вторую очередь. Последними в списке на возврат денег находятся организации.

Механизм страхования

Основной вопрос, который волнует вкладчиков, касается системы страхования банков в отношении сохранности их средств. Риски могут быть связаны не только с имущественными потерями кредитной организации, но и с ее банкротством. При наступлении страхового случая ущерб распространяется на сбережения граждан и счета организаций. Поэтому банки, входящие в систему страхования вкладов обязаны отчислять взносы в специальный Фонд. Статистика показателей по состоянию на 2017 год:

  1. С момента запуска программы (2004 год) зарегистрировано более 100 таких случаев.
  2. Около полумиллиона человек вернули свои сбережения.
  3. Более 80 млрд. руб. выплачено по застрахованным счетам.

Процедура страхования:

  • клиент обращается за открытием сберегательного счета;
  • все остальные действия проводит банк во взаимодействии с Агентством;
  • на финансовое учреждение возлагается обязанность каждый квартал отчислять 0,1% от всех депозитных счетов;
  • при наступлении страхового случая, Агентство выплачивает полную сумму вложенных средств.

Обзор крупнейших финансовых организаций

Как открыть вкладСреди сотни финансовых организаций, осуществляющих страхование вкладов, можно выделить пять крупнейших компаний:

  1. ВТБ 24. Крупнейший холдинг объединил в себя более двух десятков кредитных учреждений. Банк занимается кредитованием физических лиц, страхованием их сберегательных счетов, хранением, преумножением вкладов.
  2. Альфа банк также включен в топ-5 рейтинга. Ему доверяют тысячи вкладчиков. Банк является постоянным участником системы страхования. Стабильность его работы отмечена премиями и наградами, вручаемыми лучшим кредитным учреждениям.
  3. В реестр банков системы страхования вкладов входит также Газпромбанк. Он лидирует по надежности, доходности вкладов. Имея подразделения за рубежом, банк обслуживает более 4 млн. частных вкладчиков.
  4. Бинбанк в основу своей работы заложил многолетний опыт зарубежных финансовых систем. Учреждение обеспечивает страхование вкладов. Имеет более 500 филиалов по всей стране и входит в топ-5.
  5. Дельта кредит. Участвует преимущественно в программах ипотечного кредитования граждан. Открытие в нем депозитного счета выгодно и надежно, так как банк обязательно страхует вклады граждан.

Советы по открытию вкладов

Перед выбором банка рекомендуется посетить официальный сайт Агентства и просмотреть список участников программы. Ассоциация постоянно обновляет реестр. Если выбранного кредитного учреждения в нем нет, то доверять свои деньги ему не стоит. Даже когда система страхования банка в отношении собственного имущества отлажена в совершенстве, то от таких рисков как отзыв лицензии он не застрахован. Поэтому его участие в системе страхования вкладов является не менее важным.

При заполнении договора нужно тщательно проверить паспортные и другие личные данные. Об изменении сведений нужно уведомлять банки-участники системы страхования, чтобы страховка была выплачена в кратчайшие сроки.

Существует ряд вкладов, не подлежащих страхованию. Среди них можно выделить счета на предъявителя, сотрудничество с филиалами заграничных банков, крупные депозиты. Перед открытием счета нужно проконсультироваться у юриста или в кредитном учреждении.

Этапы получения страховки

как получить страховкуАссоциация страхования вкладов отслеживает банки, у которых была отозвана лицензия. Для этого нужно зайти на сайт АСВ или Банка России и просмотреть последние новости.

Обратиться с заявлением нужно до момента полной ликвидации банка. В течение трех суток Агентство возлагает ответственность по выплате компенсации на избранный банк-агент.

Следующий шаг – подача заявления в кредитное учреждение. Бланк этого документа можно найти на сайте АСВ. Необходимы будут документы об удостоверении личности. Далее, в течение 72 часов с момента подачи заявления производится выплата. Однако с момента страхового случая должно пройти не менее 2 недель. Деньги могут быть зачислены на указанную банковскую карту клиента. В некоторых случаях Агентство не привлекает для выплаты компенсации банк-агент.

Заключение

Система страхования банков направлена на снижение рисков по утрате имущества, социальное страхование работников. Кроме того, кредитная организация обязана защитить сбережения своих вкладчиков. Страхование банковской системы осуществляется государством через создание фонда, которым распоряжается специальное Агентство по страхованию вкладов. Каждый желающий может ознакомиться с перечнем банков-участников и условиями выплаты страховки. Такая информация есть на официальном сайте Агентства.


Автор публикации

не в сети 3 дня

Ольга

Комментарии: 2Публикации: 30Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *