Самостоятельное исправление кредитной истории


Осуществить своевременный возврат кредита удается не всегда. Появление просрочек приводит к ухудшению кредитной истории. Как показывает практика, банки неохотно сотрудничают с неблагонадежными заемщиками. Отрицательный рейтинг может стать причиной отклонения заявки. Возникает вопрос, как исправить кредитную историю и реабилитироваться в глазах банка?

Как исправить кредитную историю

Позиция кредитора

Кредитная история – один из главных критериев оценки претендентов на получение денежных средств. Сведения позволяют банку заранее составить представление о благонадежности заемщика. Крупные финансовые организации предпочитают не сотрудничать с людьми, допустившими просрочки в прошлом.

Однако учреждениям не выгодно терять клиентов. Организации допускают, что финансовое положение заемщика в течение времени может измениться. Поэтому банки позволяют исправить кредитную историю. Если человек докажет, что он способен вернуть денежные средства в установленный срок, финансовые организации могут изменить свое решение и предоставить необходимую сумму.

Предварительный анализ

Перед тем как обратиться в банк необходимо проверить кредитную историю. Сбором и хранением информации занимается БКИ. При этом не все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с бюро. Поэтому часть сведений в базе может отсутствовать.

Как исправить кредитную историю? Изначально нужно сделать запрос в БКИ для получения сведений. Один раз в год действие разрешается выполнить бесплатно. Все последующие запросы в организацию оплачиваются согласно тарифам бюро. Узнать интересующую информацию можно следующим образом:

  1. Обратившись через интернет-сервис в БКИ. В процессе оформления заявки придется подтвердить свою личность.
  2. Самостоятельно прийти в офис бюро кредитных историй.
  3. Отправить заявку по почте. Документ должен быть нотариально заверен.

Если гражданин обращается в бюро кредитных историй повторно, придется заплатить от 300 до 700 руб.

Существующие способы

Специалисты выявили целый перечень способов, как исправить кредитную историю. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно ознакомиться с каждым из них. Для достижения наибольшей эффективности в коррекции кредитного рейтинга, эксперты рекомендуют применять одновременно несколько способов.Корректировка кредитного рейтинга

Закрыть имеющиеся долги

Разбираясь, как исправить кредитную историю, в первую очередь нужно погасить имеющуюся задолженность. При открытых просроченных кредитах улучшить рейтинг не удастся. Чтобы избавиться от долгов необходимо:

  1. Закрыть микрозаймы и задолженность по кредитным картам. Долги, входящие в эту категорию, отличаются повышенными процентными ставками и штрафами. При появлении подобной задолженности, банки нередко обращаются к коллекторам.
  2. Выполнить реструктуризацию оставшихся кредитов. Обращаться в банк можно даже при наличии просрочек. Обычно финансовая организация идет навстречу гражданам, желающим найти решение проблемы. Реструктуризация долга позволит заемщику получить отсрочку платежа или уменьшить его размер.
  3. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о снижении задолженности. Пени и штрафы могут существенно увеличить сумму кредита. Снизить размер долга способен грамотный юрист. Он проанализирует сложившуюся ситуацию и позволит полностью или частично избавиться от неустойки по просроченным кредитам.
  4. Если дело дошло до судебного разбирательства, нужно попросить об отсрочке. Суд может пойти навстречу ответчику и разрешить погашение долга частями по удобному графику. Это позволит выиграть время и упростит расчет по кредитным обязательствам.

Оспорить кредитную историю

На практике известны случаи, когда в рейтинге заемщика появлялись данные, не соответствующие действительности. Столкнувшись с такой ситуацией, гражданин может исправить кредитную историю, обратившись в суд. Предварительно потребуется подготовить доказательную базу. Если в ходе разбирательства будет подтверждена правота заемщика, судебный орган обяжет внести корректировки в рейтинг истца.

Оформить небольшой займ и своевременно вернуть его

Как исправить испорченную кредитную историю можно еще? Например, взять новый займ и своевременно вернуть его. Способ позволит внести в рейтинг положительную отметку. Кредит нужно вернуть своевременно. Новые просрочки только ухудшат состояние кредитной истории клиента. Прибегнув к методу несколько раз, человек сможет доказать банку, что он способен производить своевременные расчеты. Это повысит лояльность финансовой организации.

Однако оформить займ с плохой кредитной историей может быть не так просто. Эксперты советуют обращаться в организации, отличающиеся повышенной лояльностью. Человеку будут доступны следующие разновидности кредитов:

  • микрозаймы;
  • кредитные карты;
  • займы на приобретение бытовой техники;
  • экспресс кредиты.

Не стоит брать деньги на длительный срок. Большая сумма также не обязательна. Важен сам факт своевременного возврата денежных средств. Досрочно погашать обязательства не рекомендуется.

Кредитная история гражданина

Оформление депозита или предоставление залога

Если человек хочет исправить кредитную историю и повысить лояльность финансовой организации, он может открыть депозит. Наличие денежных средств на счету заемщика служит дополнительной гарантией. В случае несвоевременного возврата капитала, банк сможет изъять хранящиеся деньги для закрытия задолженности.

В случае с залогом действует аналогичная схема. Наличие залогового имущества выступает гарантией возврата денег. Конечно, способ сам по себе не исправляет кредитную историю. Однако он позволяет получить в долг необходимую сумму денег. После возврата займа в рейтинге заемщика появится положительная отметка.

Заключение

Сегодня многих заемщиков волнует, как исправить кредитную историю. Для корректировки рейтинга можно взять несколько займов и своевременно их вернуть. Закрытие небольших кредитов укажет на изменение финансового положения человека. Повысить лояльность финансовой организации можно, предоставив залог или открыв депозитный счет.


Автор публикации

не в сети 3 дня

Наталья

Комментарии: 2Публикации: 57Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *