Кредитование под развитие бизнеса


Открытие и развитие бизнеса с нуля подразумевает не только знание правил, например, ведения бухучета ИП, но вложение значительной суммы денежных средств. Не всегда у новоиспеченных предпринимателей бывает их достаточно. Что делать в такой ситуации, если есть желание развивать свое дело? Для таких начинающих бизнесменов существует такое понятие как «кредитование под бизнес» в проверенном банке.

С чего начать

кредитование под бизнес

Банк не предоставит кредит под развитие малого бизнеса, не получив основательных гарантий полного возврата средств. Поэтому предприниматель должен доказать, что его будущая компания будет расти и приносить достаточный доход. Большие шансы одобрения кредитования под бизнес есть у заемщиков, которые соответствуют таким требованиям:

  • могут предложить грамотный бизнес-план;
  • нег непогашенных займов;
  • имеют чистую кредитную историю;
  • могут предоставить автомобиль, недвижимость под залог.

Финансовая организация обязательно обратит внимание на семейное положение потенциального заемщика, количество иждивенцев, размер ежемесячных доходов, расходов. Банк соберет о будущем клиенте максимум информации для более точной оценки его платежеспособности.

Составление бизнес-плана: общие сведения

Чтобы оформить кредитование под бизнес следует обязательно предоставить грамотно составленный план роста будущей компании. Облегчить труд по написанию поможет следующая инструкция. Бизнес-план должен включать:

  • краткое содержание. Этот раздел идет первым в документе, но писать его следует последним: он окажется некоторым выводом к содержанию бизнес-плана. Здесь уместно отразить преимущество проекта, его рентабельность, способы проникновения на рынок;
  • характеристики отрасли: правильно указать данные о будущей компании, предполагаемых продуктах для реализации. Очень важно отразить максимально конкретные сведения;
  • анализа рынка, где уместно рассказать о спросе и предложении.

Рассматриваемый раздел окажется некоторым резюме будущей компании.

Составление бизнес-плана: маркетинг и продвижение

Здесь нужно прописать производственные и организационные планы, а именно предоставить:

  • разбор экономической части компании: показываются расчетная валовая прибыль, налоги (например, о порядке налогообложения ЕНВД можно посмотреть здесь), виды расходов, способы их сокращения;
  • план маркетинга. Раздел рассказывает о методах предприятия по достижению желаемого уровня продаж. Лучше указать некоторые отличительные черты выпускаемой/реализуемой продукции от товаров конкурентов. Кроме того, уместно сделать сравнение своей деятельности с конкурентами, чтобы на примере показать свое превосходство;
  • план технической доработки, где показывается, как улучшится товар от привлечения дополнительных финансовых средств, от кредитования под бизнес;
  • план производства, отражающий данные о необходимой производственной мощности, помещений/сооружений для складирования и реализации. Также правильно указать сезонность товара: как он будет реализоваться в зависимости от времени года. После прочтения раздела должно быть понятно, в какую сторону собирается расти предприятие;
  • список сотрудников: распределение по должностям, привлечение работников из сторонних компаний (клининговой службы, аудиторы или юристы);
  • начало деятельности компании, где четко прописывается старт работы предприятия от сбора необходимой документации до получения первого дохода;
  • оценка рисков. Она станет особенно интересной будущему кредитору. Здесь нужно указать ход развития событий при срыве поставок, снижении спроса;
  • финансовый план. Ключевой момент – стоимость, себестоимость продаваемых товаров. Помимо этого указывается валовая прибыль, чистая прибыль. Если сведения окажутся достойными, банк, скорее всего, одобрит кредит под бизнес-план и выдаст желаемую сумму;
  • приложения, где отражаются любые сведения, не вошедшие в иные разделы.

Если банк действительно заинтересует предложенный бизнес-план, то он может даже предложить несколько улучшить его. Поэтому к составлению документа следует отнестись особо ответственно.

Кредитование под бизнес: предложения банков

Чтобы взять кредит в банке под бизнес нужно найти финансовую организацию, предлагающую подобную услугу. Сейчас таких компаний достаточно много, наиболее предпочтительными являются Сбербанк, ВТБ24, Открытие. Заемщики выбирают указанные организации ввиду низких процентных ставок, приемлемых условий кредитования. Услуги «кредитование под бизнес» от самых известных российских банков:

  1. Альфа-банк. Максимально возможный срок кредитования – 36 месяцев, наибольшая сумма выдачи – 6 млн руб. Размер процентной ставки – от 15%. Предоставление залога не требуется. Основной минус – оплата 2% от запрашиваемой суммы кредита для рассмотрения заявки на выдачу займа.
  2. Банк Открытие выдает деньги на развитие малого, среднего бизнеса. Возможна выдача займа под залог имущества и без него. Кредитование под бизнес осуществляется сроком до 2 лет, допустимая сумма – до 3 млн руб.
  3. ВТБ 24. Банк предлагает низкие процентные ставки (всего 9%) по займу, но под залог имущества. Максимальный срок кредитования 120 месяцев, минимальная сумма займа – 850 тыс. руб.
  4. Восточный экспресс. Банк работает с начинающими предпринимателями и предоставляет им кредит на сумму до 500 тыс. руб. Требуемые документы на рассмотрение заявки минимальны: паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации ИП или ООО. Срок кредитования может составлять от 3 до 48 месяцев.

Отдельно следует рассмотреть, как выдается кредит под бизнес план в Сбербанке. Предлагаемая организацией процентная ставка от 11,8%, срок кредитования – до 10 лет. Обеспечение кредита – поручительство/залог имущества. Как видно, нет ничего сложного в том, как взять кредит для развития бизнеса. Главное – иметь четкий план роста компании и максимально ответственно отнестись к этому процессу.

Информация была полезной? Поделись!

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Одноклассники

Похожие записи:

Рейтинг: 22

Автор публикации

не в сети 16 часов

Ольга

154
Комментарии: 0Публикации: 10Регистрация: 01-03-2017

Ольга

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *