Как и где можно получить кредит под залог недвижимости


Испорченная кредитная история или небольшой размер дохода могут стать препятствием к получению классического займа. Поэтому банки предлагают взять потребительский кредит под залог недвижимости. Услуга позволяет повысить вероятность вынесения положительного решения и увеличить размер доступной суммы. Однако заемщик вынужден будет заложить квартиру или иное недвижимое имущество.

Кредит под залог недвижимости

В чем отличие услуги от альтернативных предложений

Кредит под залог недвижимости – займ, предоставляемый гражданам, которые готовы передать для обеспечения недвижимое имущество, соответствующие требованиям компании. Выдавая кредит под залог недвижимого имущества, компания ничем не рискует. В случае невозврата займа, залог перейдет в собственность банка, который сможет реализовать квартиру и вернуть свой капитал.

Для физических лиц потребительский кредит под залог недвижимого имущества – возможность увеличить доступный лимит или взять деньги в долг при наличии просрочек в прошлом. Если человек предоставляет обеспечение, банк охотнее начнет сотрудничество с ним.

Разновидности предложения

Если берется кредит под залог недвижимости, банки готовы предоставить несколько вариантов предложения. Воспользовавшись услугой, человек может получить:

  1. Ипотеку. Услуга позволяет получить деньги на покупку новой недвижимости. При этом приобретаемая квартира будет выступать в роли обеспечения по займу. Такой кредит является целевым. Это значит, что потратить предоставлены денежные средства можно только на покупку жилья. Использование их на иные цели может стать причиной расторжения договора или наложения санкций.
  2. Нецелевой кредит под залог квартиры. Благодаря предложению, заемщик сможет получить денежные средства на любые цели. Обеспечением по займу будет выступать имеющееся жилье. Передача в залог подразумевает ограничение перечня действий с квартирой. Снять обременение удастся только после расчета с кредитным учреждением.
  3. Займ под залог земельного участка. Предложение аналогично предыдущему. Однако в качестве обеспечения выступает не квартира, а земельный участок. При определении условий предоставления денег в долг, учитывается стоимость недвижимости.

Заложить имущество может только его собственник. Однако он не всегда выступает заемщиком денежных средств. Человек сможет взять потребительский кредит под залог чужой недвижимости.

Условия использования

Если заемщик хочет взять кредит под залог недвижимости, он должен понимать, что условия предоставления денег будут существенно отличаться от классических. Изначально это отразится на доступной к получению сумме. Банки устанавливают минимальный и максимальный порог займа. Обычно он составляет от 100 тыс. до 10 млн. руб. Однако точный размер кредита зависит от цены жилья и желания клиента. Обычно банки готовы выдать займ в размере 50–80% от стоимости квартиры.

Кредит под залог недвижимости

Процентная ставка по предложению относительно небольшая. Однако в учет принимается и кредитная история клиента, а также размер его заработной платы. Обычно плата за пользование средствами начинается от 12,5% и может доходить до 20%. Срок кредитования находится в зависимости от суммы, которую хочет получить заемщик. Период возврата доходит до 25 лет.

Кто может воспользоваться предложением

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в банке, человеку нужно соответствовать требованиям организации. Базовые условия:

  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе присутствия банка;
  • заемщик достиг 21 года, но не более 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • заемщик проработал минимум полгода на одном месте.

Если сумма кредита большая, может потребоваться привлечение созаемщика. В такой роли могут выступать только лица, которые не являются:

  • индивидуальными предпринимателями;
  • главными бухгалтерами МП;
  • владельцами ЛПХ.

Банки отдают предпочтение физическим лицам. Требования могут меняться в зависимости от кредитного учреждения, в которое решит обратиться человек. Потенциальными клиентами Совкомбанка могут стать лица, не старше 85 лет. Требования предъявляются и к закладываемой недвижимости. Обеспечением по кредиту может выступать жилье, которое:

  • не находится в залоге или аресте;
  • не является аварийным;
  • находится на территории субъекта, в котором присутствует представительство банка.

Кредитные организации могут выдвигать и другие требования в отношении недвижимости. Все они направлены на то, чтобы объект залога было легче реализовать, если человек не сможет своевременно рассчитаться по кредиту с обеспечением.

Если у заемщика отрицательный кредитный рейтинг

Обычно за займом под залог недвижимости обращаются лица с плохой кредитной историей. Банки, отказавшиеся сотрудничать с такими гражданами на классических условиях, готовы выдать деньги в долг под обеспечение. Однако условия сотрудничества с неблагонадежным заемщиком изменятся:

  1. Процентная ставка повысится. Ее размер будет зависеть от серьезности просрочек.
  2. Доступная к получению сумма снизится. Если поступила заявка от человека с отрицательным рейтингом, банки готовы предоставить не более 50% от стоимости закладываемого участка или квартиры.
  3. Период кредитования уменьшится. Расчет с банком придется осуществлять в течение 10 лет.

Займ с плохой кредитной историей выдается не всегда. Заемщики, которые сильно испортили рейтинг, не смогут претендовать на получение денег в долг. Решение о возможности выдачи кредита с обременением принимается в индивидуальном порядке.

Получение без подтверждения дохода

Если человек подал заявку без справок, это заставляет банк сомневаться в платежеспособности обратившегося гражданина. Риск невозврата капитала повышается. По этой причине банки меняют условия сотрудничества с заемщиком. В частности, сильно снизится размер доступной суммы. Больше 100000 руб. без справок получить не удастся. Размер переплаты также повысится.

Кредит под залог недвижимости

Необходимая документация

Перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно подготовить документы. Сюда входит:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заявителя;
  • бумаги о доходах;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • бумаги на квартиру или участок.

Если заемщиком выступает мужчина, возраст которого превысил 27 лет, в список бумаг нужно включить военный билет. Если кредит под залог недвижимости выдается с привлечением созаемщика, ему необходимо предоставить аналогичный перечень документов.

Как оформить

Процедура оформления кредита под залог недвижимости не отличается от стандартной. Чтобы взять деньги в долг, нужно посетить отделение компании. Обратившись к сотруднику, потенциальный заемщик должен заполнить анкету и передать ее на рассмотрение в банк. Период ожидания решения варьируется от 3 до 7 дней. После принятия решения, потребуется предоставить полный перечень документации и подписать договор.

Документ стоит изучать внимательно. От его положения зависит выгодность кредита под залог недвижимости. Когда все бумаги подписаны, банк предоставляет денежные средства. Способ выдачи зависит от суммы. Если она большая, денежные средства зачисляются на счет клиента.

С этого момента заемщик обязан выполнять взятые на себя обязательства. Нарушение срока внесения платежа или отказ в его произведении станет причиной для применения штрафных санкций. Если гражданин длительное время не платит кредит, организация может обратиться в суд, после чего продать залоговое имущество.


Автор публикации

не в сети 2 дня

Наталья

Комментарии: 1Публикации: 51Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *