Как снизить процентную ставку по кредиту


Получение кредита позволяет обзавестись необходимой суммой на любые цели. За предоставление капитала банки взимают плату. Ее размер зависит от суммы займа, сроков выдачи и наличия залогового имущества. Однако есть несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку по кредиту.

Снизить процентную ставку по кредиту

Что влияет на размер переплаты

Предоставляя деньги в долг, банки вынуждены идти на риск. Чем больше вероятность потери денежных средств, тем выше процентная ставка по займу. Примером выступают экспресс кредиты. Воспользоваться услугой можно, предоставив минимальный пакет документов. Отсутствие сведений о заемщике позволяет финансовым организациям увеличить проценты в несколько раз.

На размер переплаты оказывает влияние и продолжительность кредитования. Чем больше времени клиенту требуется для расчета с организацией, тем выше риск, что деньги не будут возвращены своевременно. Основные причины возникновения просрочек:

  • потеря работы;
  • болезнь заемщика;
  • ухудшение финансового состояния;
  • иные причины, снижающие размер ежемесячного дохода заемщика.

Влияние оказывает и состояние финансового рынка. Устанавливая тарифные планы, банки руководствуются размером ставки установленной ЦБ.

Удастся ли снизить

Подбирая подходящее предложение, граждане стремятся получить кредит на максимально выгодных условиях. Процентная ставка – главный критерий, на который обращают внимание заемщики. Однако банки указывают в рекламных предложениях только минимальное значение показателя. На деле размер переплаты может быть в несколько раз выше.

Займ не был получен

Снизить процентную ставку будет проще, если кредит еще не оформлен. Гражданин может предпринять ряд предварительных действий, оказывающих влияние на размер переплаты. Помочь снизить процентную ставку по кредиту способно:

  1. Предоставление полного пакета документов. Банк хочет заранее иметь представление о заемщике. Анализ осуществляется на основе предоставленной документации. Чем больше бумаг приложит гражданин к заявке, тем выгоднее будет предложение. Обязательно нужно дополнить перечень справкой о доходах. Отсутствие бумаги повысит размер переплаты на несколько пунктов. Банки предпочитают знать, что гражданин получает стабильный официальный доход, позволяющий без проблем осуществлять расчет по кредиту.
  2. Обращаться в банк, в котором гражданин получает заработную плату. В большинстве организаций действует специальное предложение для зарплатных клиентов. Обычно льготные тарифные планы позволяют снизить процентную ставку по кредиту и увеличить максимальный лимит.
  3. Подать заявку в организацию, в которой клиент уже брал кредиты. Финансовые компании хотят удержать клиентов и предлагают им повторные займы на более выгодных условиях. Правило действует только в отношении граждан, которые зарекомендовали себя как благонадежные заемщики. При наличии просрочек по первому кредиту, взять деньги в долг на выгодных условиях не удастся.
  4. Привлечь поручителей. Способ предполагает включение в договор еще одного гражданина, который обязуется расплатиться с банком в случае отсутствия такой возможности у основного заемщика. Для финансовой организации это дополнительная гарантия того, что деньги будут своевременно возвращены. Наличие поручителя может повысить размер доступного лимита и снизить ставку по кредиту.
  5. Приобрести страховой полис. Страховка для банков дополнительная гарантия того, что клиент вернет денежные средства. Обычно граждане не хотят приобретать полис. Его цена составляет 0,2–0,4 % в месяц от суммы займа. Услуга увеличивает стоимость кредита. Однако отказ от приобретения страховки повысит цену услуги минимум на 1%. Если человек пытается разобраться, можно ли снизить процентную ставку по кредиту, отказываться от покупки полиса не стоит.

Способы лучше комбинировать. Применив их одновременно, человек сможет существенно снизить процентную ставку по кредиту.

Расчет стоимости

Кредит уже оформлен

Если займ уже взят, чтобы банк снизил процентную ставку по кредиту, можно использовать реструктуризацию или рефинансирование. В первой ситуации гражданин может обратиться в банк, предоставивший займ, и попросить снизить процентную ставку по кредиту. Услуга обычно используется, если гражданин больше не может осуществлять расчет с компанией на прежних условиях. Чтобы заявка на реструктуризацию была одобрена, у заемщика должна быть уважительная причина. Банк предоставит услугу в следующих случаях:

  • заемщика уволили;
  • гражданин серьезно заболел;
  • произошло снижение заработной платы.

Воспользоваться реструктуризацией удастся, если ухудшение финансового положения гражданина произошло не по его воле. Если человек самостоятельно уволился из компании, банк отклонил заявку.

Если гражданин хочет снизить процентную ставку по кредиту при помощи рефинансирования, он может обратиться любой банк, предоставляющий такую услугу. Она предполагает получение нового займа для закрытия имеющихся обязательств. Гражданин может заранее ознакомиться с условиями рефинансирования, изучив их на сайтах кредитных организаций и даже рассчитать примерный платеж, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Проценты по займу

Заключение

Снизить процентную ставку по кредиту несложно, если гражданин заранее задастся такой целью. Предоставление полного пакета документов и приобретение страховки положительно отразится на стоимости услуги. Рефинансирование и реструктуризация способны помочь изменить особенности действующего договора. Услуги могут быть использованы не только для снижения ставки, но и для коррекции иных параметров сделки.


Автор публикации

не в сети 2 дня

Наталья

Комментарии: 1Публикации: 51Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *