Кредиты часто предоставляются на длительный срок. За этот период у гражданина могут появиться свободные деньги для закрытия обязательств. Закон позволяет выполнить досрочное погашение кредита в банке. Однако процедура должна выполняться с соблюдением ряда правил.
Особенности процедуры
Досрочное погашение кредита представляет собой процесс преждевременного закрытия обязательств перед банком. Выполнение действия позволяет сэкономить на уплате процентов. Кредиторы не хотят терять прибыль. Однако они не имеют права запрещать выполнять досрочное погашение кредита. Чтобы отбить охоту заемщикам, банки устанавливают ряд дополнительных правил, которые необходимо соблюдать.
Существующие виды
Чтобы осуществить досрочное погашение потребительского кредита, гражданин может внести всю сумму сразу или произвести закрытие обязательств частично. От особенностей процедуры зависят дальнейшие нюансы сотрудничества с финансовой организацией.
Полное погашение
Полное досрочное погашение кредита предполагает внесение всей оставшейся суммы задолженности. Выполнив действие, клиент полностью рассчитается с банком. После осуществления процедуры, рекомендуется взять справку, подтверждающую полный расчет с организацией. Документ рекомендуется хранить в течение 3 лет с момента погашения кредита. В случае возникновения претензий со стороны финансовой организации бумага подтвердит правоту заемщика.
Частичное закрытие обязательств
Если у человека не имеется всей суммы для закрытия обязательств, но он хочет быстрее рассчитаться с банком, можно осуществить частичное досрочное погашение. Гражданин сам решает, какую сумму он хочет внести. Однако финансовая организация имеет право установить минимальный размер платежа для частичного досрочного погашения кредита.
Правила закрытия задолженности
Если заемщик планирует осуществить досрочное погашение кредита в банке, он должен учитывать следующие нюансы:
- Финансовая организация не имеет права взимать комиссию.
- Закрыть долг можно полностью или частично.
- Перед внесением денежных средств рекомендуется обратиться к представителю банка и узнать точную сумму долга. Самостоятельный расчет может быть неточным. Человек не всегда может учесть все начисленные комиссии/штрафы, которые могут взиматься даже за небольшие просрочки.
- Если человек выполняет частичное погашение, может быть уменьшен срок закрытия обязательств и ежемесячный платеж. Финансовая организация обязана предоставить клиенту новый график расчета по обязательствам.
- За действиями банка нужно следить. Когда процедура выполнена, рекомендуется получить письменное подтверждение об отсутствии задолженности.
Заемщику необходимо внимательно читать кредитный договор. Он не всегда соответствует нормам действующего законодательства. Нередко банки устанавливают более длительный срок пользования кредитом. И только после этого разрешается выполнить досрочное погашение кредита. Однако по закону производить процедуру можно через месяц после оформления займа. Наличие иных положений в договоре может стать поводом для обращения в суд.
Уменьшить платеж или сократить период возврата
Что дает частичное досрочное погашение кредита? Обычно уменьшается срок возврата денежных средств, и снижается размер ежемесячных взносов. Банки предлагают клиентам воспользоваться вторым вариантом. Иногда мнение самого заемщика не спрашивают. Если сумма ежемесячного платежа незначительная, то использование способа позволит освободить часть денег и снизить финансовую нагрузку на бюджет.
Однако такой вариант менее выгодный, чем уменьшение срока возврата капитала. Это позволяет гражданину быстрее закрыть обязательства перед компанией и уплатить меньшее количество процентов. Финансовые организации не любят сокращать сроки кредитования. Так они теряют большую часть прибыли. Поэтому часто они умалчивают о возможности сокращения периода расчета по обязательствам.
Производить выбор нужно, исходя из индивидуальных обстоятельств. Если гражданин понимает, что снижение финансовой нагрузки необходимо, лучше отдать предпочтение второму способу. Существует мнение, что при длительных кредитах лучше производить снижение размера ежемесячного платежа. Со временем инфляция обесценит значительную часть денежных средств. Производить закрытие долга станет проще.
Предварительная подготовка
Начиная досрочное погашение кредита, необходимо детально ознакомиться с условиями договора. В документе могут быть указаны ограничения на осуществление действия. Банки иногда устанавливают:
- минимальную сумму для погашения задолженности;
- ограничения на способы внесения денег.
Порядок досрочного погашения кредита
Процедура досрочного погашения кредита не отличается сложностью. Заемщику нужно:
- Посетить отделение организации и получить консультацию по поводу установленного порядка досрочного погашения займа. Дополнительно рекомендуется выяснить размер оставшейся задолженности.
- Получить бланк заявления на закрытие обязательств. Документ рекомендуется заполнить в 2 экземплярах.
- Подать заявление с учетом требований банка. По закону бумагу нужно направлять за 1 месяц до планируемого внесения денег. На документе сотрудник банка обязан поставить отметку о принятии его к рассмотрению.
- Повторно посетить офис организации и внести средства в установленный срок. Произвести погашение можно при помощи банкомата, терминала, личного кабинета на сайте организации и иных методов, предусмотренных кредитором.
Если офис банка отсутствует в городе заемщика, произвести закрытие обязательств можно дистанционно. Сложнее будет передать заявление на досрочное погашение кредита. Процедуру можно выполнить через Почту России. Потребуется отправить заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения.
Документ нужно отправить минимум за 30 дней до даты досрочного погашения. Только после отправки бумаги рекомендуется производить досрочное закрытие обязательств. При этом не стоит опасаться, что лично посетить офис организации не удалось. Способ считается юридически надежным. Если возникнут конфликты, на основании имеющихся бумаг заемщик сможет доказать свою правоту.
