Ипотечное страхование


Долгосрочное кредитование всегда связано с большими рисками. Поэтому государство регулирует этот процесс, делая ипотечное страхование обязательным условием при покупке жилья в кредит. Заключение договора купли-продажи имущества возможно только при получении специального полиса.

Ипотечное страхование: основы

ипотечное страхование

Этот вид деятельности направлен на предоставление определенных гарантий при покупке в долг недвижимости. Подобное страхование ипотечного кредита – это узконаправленная отрасль. Оно призвано возместить возможные потери при наступлении неплатежеспособности покупателя. Это важно и заемщику, так как он может лишиться здоровья, доходов и самого жилья.

Чаще всего применяется комплексное ипотечное страхование, оно складывается из следующих направлений:

  1. Страхование приобретаемого имущества – обязательное условие ипотеки.
  2. Страхование жизни заемщика. Для банка это минимизация рисков, а для покупателя квартиры – повышение шансов на выдачу кредита и уверенность, что в случае потери здоровья или смерти кредитные обязательства не лягут на родственников тяжким грузом.
  3. Титульное страхование применяется при переходе права собственности к покупателю ипотечного жилья.

Неплатежеспособность заемщика может наступить по разным причинам. Как следствие проводится продажа имущества для покрытия расходов банка. Однако возникают ситуации, когда кредитор не может покрыть убытков при реализации заложенной квартиры. И тогда вступает в силу ипотечное страхование. Калькулятор выплат и сумм возмещения можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений.

Собственник имущества в случае банкротства или наступления других страховых случаев имеет возможность оплачивать заем в рамках стоимости жилья, то есть избежать дополнительных финансовых преследований со стороны банка. Кроме того, заемщик получает лучшие условия ипотеки при наличии полиса.

Особые условия ипотечного страхования

Особые условия ипотечного страхованияВ первую очередь страхуется имущество, которое может быть полностью уничтожено или повреждено. Кроме того, могут быть заключены договора на выплату компенсации при следующих случаях:

  • невозможность вернуть ипотечный кредит в связи с ухудшением самочувствия;
  • заемщик потерял источник дохода, работу;
  • лишение собственности вследствие ошибок, описок, других ситуаций.

Суммой по договору ипотечного страхования является размер займа. Это минимальная гарантия, обычно она превышает стоимость имущества.

Имущественное страхование защищает интересы кредитной организации. При этом страхование жизни дает заемщику уверенность, что выплаченная сумма ипотеки не уйдет на покрытие банковских расходов. Физическое лицо, приобретающее недвижимость в долг, отвечает по своим обязательствам только стоимостью квартиры или иного жилья. Для него сумма страхования не может быть менее 10% от суммы долга.

Невыплаченный остаток ложится на плечи банка. Таким образом, законодательство сделало долгосрочные займы на покупку жилья более привлекательными для населения.

Основные положения договора страхования

Существует возможность значительно снизить свои затраты, если страхуется не полная стоимость имущества, а только сумма кредита. Страховщиком выступает организация, обладающая соответствующей лицензией. Страхователь – заемщик, а выгодоприобретатель – кредитное учреждение.

Договор страхования Чаще всего банки направляют заключать договор в определенную страховую компанию. Между ними возможны соглашения о процентах с каждой сделки. Поэтому спешка в этом деле – не самый лучший способ, ведь можно найти более дешевое ипотечное страхование, обратившись в другую фирму.

Особое внимание стоит уделить спискам возможных рисков. Минимизировать страховую сумму можно, оставив, к примеру, ипотечное страхование жизни и имущества. Часто после поисков «где дешевле», заемщик возвращается к рекомендованной банком компании.

Нетрудоспособность, которая носит временный характер, не может выступать причиной выплаты возмещений. В соответствии с законодательством также не считаются страховыми случаями уничтожение имущества по причине:

  • ядерной, гражданской войны;
  • военных учений;
  • загрязнения окружающей среды;
  • решений государственных органов.

Средний тариф ипотечного страхования обычно не превышает 0,8% займа. Комплексная страховка часто обходится дешевле. Калькулятор суммы страхового платежа рассчитывает годовой размер, который уменьшается в последующие годы.

Договор страхования от Сбербанка

Некоторые банки предоставляют собственные продукты в отрасли страхования. Крупнейшим игроком на этом рынке является Сбербанк. Без заключения договора имущественного страхования банк ипотеку не выдаст – это одно из обязательных условий. Кроме этого, можно оценить суммы дополнительных страховок, например, жизни.

Имущество можно застраховать от различных рисков, даже в ситуации затопления квартиры соседями. Из двух вариантов дешевле выбрать стоимость остатка долга перед кредитной организацией, а не общую стоимость недвижимости. Ипотечное страхование Сбербанк осуществляет по средней ставке – 0,225%, часто принуждая своих клиентов к обслуживанию в дочерней компании «Сбербанк-Страхование».

Условия страхования от Сбербанк

Как видно из таблицы при сумме кредита в 2 млн. руб., стоимость годовой страховки в этой организации составит 50000 руб. При этом существует принятый список аккредитованных организаций, таких как «Согаз» и «ВТБ-Страхование», в которых можно застраховать имущество по более доступным ставкам.

Оценка рынка ипотечного страхования

Еще один крупный игрок на рынке ипотечного кредитования – банк ВТБ-24. Отзывы клиентов позволяют сделать вывод о привлекательности предложений компаний, аккредитованных в нем. В режиме онлайн можно предварительно оценить условия ипотечного страхования ВТБ-24. Калькулятор находится на сайте компании.

Тарифы ипотечного страхования

Рынок ипотечного страхования стремительно развивается. В настоящее время оно занимает второе место среди других видов страховок.

Рынок ипотечного страхования

 

Согласно проведенному опросу чаще всего договор страхования ипотеки заключают в Росгосстрахе, более 20% опрошенных лиц предпочитают именно эту компанию.

Самые популярные страховые компании

Ипотечное страхование выгодно обеим сторонам контракта. Оно позволяет регулировать степень рисков кредитора и заемщика и служит инструментом защиты при долгосрочном кредитовании.


Автор публикации

не в сети 2 дня

Ольга

Комментарии: 2Публикации: 38Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *