Инвестиционное страхование


Нестабильное состояние экономики, высокий уровень инфляции приводят к тому, что свободные денежные средства граждан обесцениваются. В поисках надежного способа инвестирования многие выбирают банковские депозиты. Однако регулярные новости о банкротстве банков все больше отпугивают людей от размещения средств. В этой ситуации повышается спрос на альтернативные способы сохранения наличности, например, инвестиционное страхование жизни.

Особенности программы

Инвестиционное страхованиеЭтот вид договора относится к личным видам страхования, объектом которого выступает здоровье, жизнь и работоспособность страхователя. Инвестиционное страхование жизни – что это такое?

Особенностью является предоставление не только дополнительной финансовой помощи при наступлении страхового случая, но и накопление по принципу банковского счета. Это создает возможность собрать за определенный период крупную сумму и приумножить вложения.

При благоприятной финансовой деятельности страховой компании доходность такого инвестирования составляет до 15% в год. Это один из надежных способов получения пассивного заработка на финансовых активах (ценных бумагах, золоте). Инвестиционное страхование жизни включает такие страховые случаи:

  1. Закрытие контракта и дожитие застрахованного лица.
  2. Наступление смерти до окончания сроков действия полиса.

Могут быть также внесены пункты страхования от несчастных случаев, попадание в ДТП и другие ситуации, ухудшающие здоровье. Обычно полис выдается на срок до 3 лет. По истечении этого периода выплачивается вся сумма вклада плюс доходы от инвестиционной деятельности. Страховой взнос может быть внесен в виде единоразового платежа или равными долями ежемесячно.

Порядок инвестирования

Из взносов страхователя выделяется гарантированный фонд, который идет на покупку надежных финансовых продуктов, обычно имеющих небольшую доходность. Это помогает сохранить основную сумму вклада. Остальная часть участвует в высокодоходных операциях, имеющих повышенный уровень риска.

Схема инвестированияИнвестиционное страхование жизни не дает гарантии получения высокого дохода. Но при неблагоприятном исходе инвестиционной деятельности страховщика застрахованное лицо получает гарантировано 100% внесенной суммы.

Классические события, такие как смерть застрахованного лица, ведут к выплате страховой суммы плюс доход от деятельности страховщика. В расчет принимается дата наступления смерти. При наступлении несчастного случая, риск которого определен в договоре, дополнительные выплаты могут достигать до 100% от суммы взносов.

Страховщик не просто аккумулирует средства своих инвесторов, но и выходит с ними на финансовый рынок. Для этого доступны различные проекты. Страховщики часто отдают предпочтение операциям с минимальными рисками. При таком отношении к инвестиционному страхованию жизни отзывы вкладчиков обычно имеют положительную окраску. Некоторые компании оставляют на счетах клиентов определенную сумму, после чего излишки направляют на инвестиции. Вторая схема – это использование всех денег страхователя.

Преимущества и недостатки

Программа инвестиционного страхования предусматривает льготное налогообложение – по долгосрочным контрактам (от 5 лет) предоставляется налоговый вычет. Его размер составляет 13% от вносимой суммы. Максимальный размер взноса ограничен 120 тыс. руб. Для целей налогообложения применяется ставка рефинансирования. Доходы тех людей кто получал деньги, подлежат налогообложению при превышении указанной суммы. Договор инвестиционного страхования обладает следующими преимуществами:

  1. После внесения страховых сумм в течение действия полиса деньги переходят во владение страховщика. Конфискация или судебное взыскание по этим средствам не производится.
  2. Суммы страховых взносов не подлежат аресту.
  3. Деньги не делятся между супругами при расторжении брака.
  4. Их не нужно указывать в ежегодной декларации.
  5. При заключении договора в пользу выгодоприобретателя, именно он получает доход при наступлении смерти застрахованного. Сумма выплаты не подлежит наследованию третьими лицами.

Плюсы и минусы инвестиционного страхованияОдним из недостатков подобной системы страхование является отсутствие возможности досрочного закрытия контракта с выплатой полной суммы. Если договор расторгается, то страхователь получает в среднем около 80% от уплаченных взносов. Иногда согласно условиям договора даже эта выплата не производится.

Нередко полисы инвестиционного страхования содержат исключающие события, с которыми обязательно нужно ознакомиться. Обычно они касаются смерти на войне, в результате облучения или умышленного замысла застрахованного лица.

Еще один минус подобного инвестирования – отсутствие фонда гарантий выплаты при банкротстве страховщика. Владелец полиса лишь включается в список кредиторов, иногда даже не имея возможности получить хотя бы сумму внесенных взносов. Отсутствие гарантированного роста дохода также влияет на привлекательность подобных финансовых продуктов.

Инвестиционное страхование от известных компаний

Особенности инвестиционного страхования жизни от Сбербанка:

  1. 100% надежность возврата средств. Создается гарантийный фонд и рисковый. Причем по последнему инвестору предоставляется выбор активов, куда можно вложить деньги.
  2. Инвестиционное страхование от Сбербанка осуществляет на срок от 5 лет.
  3. Не рекомендуется досрочное расторжение, срочное изменение финансовой стратегии под воздействием слухов и фиксирование минимального дохода.
  4. Для удобства инвестиционного страхования жизни (Сбербанк) личный кабинет содержит всю нужную информацию, создает возможность внесения платежей онлайн.

Еще один лидер рынка страхования жизни – Росгосстрах. Он предлагает инвестиционную программу «Управление капиталом» – возможность высокодоходных инвестиций, гарантию защиты капитала и страховую защиту жизни. Несколько видов оплаты взносов, онлайн-консультирование, высокий доход и 100% защита страховой суммы – основные достоинства программы. Росгосстрах, отзывы клиентов которого можно почитать на официальном сайте, оперативно решает возникающие проблемы владельцев полиса страхования.

Инвестиционное страхование имеет положительные отзывы клиентов. Главное преимущество – наличие гарантийного фонда, который инвестируется с минимальным риском.

Нюансы страхового полиса

Особенности страхового полисаК сожалению, этот финансовый инструмент практически не прописан в законодательстве России. Поэтому инвесторам нужно внимательно изучать бумаги, которые предоставляет страховщик. Особое внимание следует уделить таким пунктам:

  1. Срок договора.
  2. Порядок инвестирования.
  3. Перечень рисков программы.
  4. Возможность инвестирования по выбору и изменение стратегии до истечения договора. Со стороны страхователя возможно два направления – поиск финансовых продуктов, связанных с котировками драгметаллов, нефти или фондов, сведения о которых находятся в общем доступе. Еще один путь – довериться экспертам компании-страховщика и спокойно относится к возможным рискам.
  5. Возможность фиксировать доход, если он достиг максимума и в дальнейшем прогнозируется его снижение.


Автор публикации

не в сети 3 дня

Ольга

Комментарии: 2Публикации: 30Регистрация: 01-03-2017

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *