Взять кредит под залог автомобиля можно в большинстве российских банков. Наличие залогового имущества существенно улучшает условия сотрудничества с финансовой организацией. Заемщики могут рассчитывать на снижение процентной ставки и увеличение срока кредитования.
Особенности предложения
Не стоит путать кредит под залог автомобиля и передачу транспортного средства в ломбард за деньги. Воспользовавшись 1 вариантом, человек сможет продолжать использовать транспортное средство. Если лицо обратится в автоломбард, то машина будет опечатана. Авто поставят на стоянку до того момента, пока задолженность не будет выплачена в полном объеме.
Большинство граждан предпочитают брать кредит под залог автомобиля. Сотрудничество с банком предполагает меньший размер переплаты, чем обращение в ломбард. Однако заемщик должен будет оформить КАСКО на весь период расчета по обязательствам. Задолженность будет погашаться путем внесения ежемесячных платежей. Они могут быть одинакового размера или постепенно уменьшаться.
О чем нужно знать заемщикам
Процедура передачи автомобиля в залог достаточно сложная. Банк изначально выполнит проверку заемщика на благонадежность и платежеспособность. Если человек удовлетворяет требования финансовой организации, будет произведен анализ автомобиля на предмет нахождения в залоге. Компания предоставляет не более 70% от стоимости авто. Заложить можно только машину, которая находится в единоличной полноправной собственности заемщика. Если владельцем машины является родственник гражданина, который согласился передать имущество в обременение, банк откажет в предоставлении денег в долг.
Стоимость машины и размер доступной суммы определяются на основании экспертного заключения. Проводить экспертизу должна организация, имеющая разрешение на соответствующую деятельность. Процедура выполняется при заключении кредитного соглашения. Услуги эксперта оплачивает заемщик.
Какие ограничения накладываются на авто
Перед тем как взять кредит под залог автомобиля, нужно внимательно изучить договор. В нем прописываются все ограничения, накладываемые на транспортное средство. Обычно они носят чисто юридический характер. Заложив машину, человек не сможет:
- продать транспортное средство до полного погашения обязательств;
- подарить машину;
- обменять автомобиль;
- завещать транспортное средство.
Однако указанные действия могут быть выполнены с разрешения банка. Обычно финансовая организация идет навстречу благонадежным заемщикам. Если человек проигнорирует правила и продаст машину без предварительного согласования, такие действия приравниваются к мошенничеству. Компания имеет право незамедлительно расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения обязательств.
Банк или автоломбард
Эксперты не советуют брать деньги в долг в ломбарде под залог авто. Обратившись в банк, человек должен будет только передать ПТС в финансовую организацию. Документ будет возвращен, когда произойдет полный расчет по обязательствам.
На рынке присутствует большое количество предложений, позволяющих взять срочный кредит под залог автомобиля. Проанализировав их, человек сможет найти наиболее гибкие условия сотрудничества. Размер процентной ставки обычно меньше, чем переплата в ломбарде. Финансовые организации предоставляют достаточный срок для расчета по обязательствам. Произвести расчет с ломбардом предстоит в течение 8 месяцев. Если заемщик не успеет вернуть деньги, машина будет реализована.
Размер банковской ссуды обычно выше, чем величина займа в автоломбарде. Подобные организации выдают не больше 50% от стоимости авто. Иногда размер займа достигает 70-80%.
Банки обычно выдают деньги в долг под залог приобретаемой машины. Ломбарды подобную услугу не предоставляют. Если гражданин хочет взять потребительский кредит под залог автомобиля, ему не обязательно привлекать поручителя.
Условия предоставления денег в долг
Если гражданин хочет взять кредит под залог автомобиля, он сможет получить от 150000 до 3000000 руб. Размер переплаты по предложению начинается от 12% годовых. Ставка минимальная. Реальное значение показателя зависит от:
- кредитной истории заемщика;
- приобретения страховки;
- размера ежемесячного дохода.
Обычно переплата по кредиту на несколько пунктов выше заявленной ставки. Произвести расчет необходимо в течение 7 лет. Ряд банков готов предоставить кредит под залог автомобиля без страховки. Однако отсутствие полиса приведет к увеличению переплаты. Гражданин может в любое время произвести досрочный расчет по обязательствам.
Штрафы и комиссия за осуществление действия не взимаются. Однако банк может прописать в договоре необходимость уведомления о планируемом действии. Гражданин обязан предупредить компанию за месяц до внесения денег. Срок и потребность в предупреждении могут меняться в зависимости от внутренней политики финансовой организации.
Требования к заемщику и авто
Требования к заемщику, решившему взять кредит под залог автомобиля, стандартные. Претендент на получение денежных средств должен иметь российское гражданство и прописку в регионе присутствия банка. Дополнительно учитывается наличие официального трудоустройства и стаж потенциального заемщика. На последнем месте нужно проработать минимум четыре месяца.
Требования предъявляются и к машине. Обычно в качестве обеспечения банк принимает транспортное средство иностранного производства. Возраст машины не должен превышать 10–16 лет на момент закрытия задолженности. Автомобиль не должен находиться в обременении.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит под залог автомобиля в банке, заемщику нужно подготовить:
- заявку;
- справку о доходах;
- паспорт заемщика;
- документы на автомобиль;
- водительские права;
- СНИЛС;
- полис ОСАГО.
Где взять кредит под залог автомобиля
Кредит под залог автомобиля предоставляют не так много банков. Воспользоваться предложением можно в таких организациях:
- Совкомбанк. Компания готова выдать 50000–1000000 руб. Размер переплаты составит 12–19,9% годовых. Страховка приобретается по желанию. Произвести расчет по задолженности предстоит в течение 5 лет. Закрытие обязательств выполняется аннуитетными платежами.
- Локо Банк. Компания готова выдать 300000–3000000 руб. Если в банк обращается житель Москвы или Санкт-Петербурга, размер максимальной суммы может быть повышен до 5 млн. руб. Точная сумма зависит от стоимости машины. Кредитный лимит не превышает 70% от цены авто. Размер переплаты начинается от 13,9% годовых. Расчет предстоит произвести в срок до 7 лет. Закрытие долга производится равными платежами.
- УБРиР. Учреждение может предоставить до 2 млн. руб. на 5 лет. Переплата составит минимум 18% годовых.
Порядок оформления кредита в банке
Чтобы взять кредит под залог машины, заемщику потребуется:
- Подготовить документы. Предварительно рекомендуется получить консультацию в офисе организации.
- Подать заявку. Анкета может быть отправлена через интернет или подана во время посещения офиса организации. В первом случае решение можно узнать в течение нескольких часов, однако оно будет предварительным. Решение может быть изменено в будущем.
- Дождаться решения. Оно принимается в течение 1–3 рабочих дней. Период начинает исчисляться с момента предоставления полного пакета документов.
- Подписать кредитный договор. Предварительно нужно изучить положения документа.
- Оформить факт передачи машины в залог. ПТС будет храниться в банке до полного расчета по обязательствам.
Когда все действия выполнены, клиент сможет получить денежные средства. Способ предоставления зависит от суммы. Если она меньше 100000 руб., деньги выдадут в кассе организации. В противном случае зачисляются на счет клиента.
Получив кредит под залог автомобиля, заемщик может начинать производить расчет по обязательствам. Вносить платежи нужно в соответствии с кредитным графиком. Обычно он выступает приложением к договору. Деньги лучше перечислять за 3–5 дней до указанного срока. Если очередной платеж не внести своевременно, банк начнет начислять пени и штрафы.
